Grille tarifaire de XTB (document du 30 septembre 2026) et conditions d’ouverture contrôlées le 8 octobre 2026. Cadre fiscal revérifié le 7 octobre 2026 : prélèvements sociaux à 18,6 %, soit 31,4 % au total avec le prélèvement forfaitaire unique sur les gains et dividendes d’un CTO. Le détail de nos contrôles est consigné sur la page de suivi des mises à jour.
À qui s’adresse ce CTO ?
Ce compte s’adresse à un résident français qui veut acheter des actions et des ETF au comptant sans payer de courtage jusqu’à 100 000 € par mois, depuis une application notée 4,59/5 sur l’App Store, et qui accepte une société polonaise comme teneur de compte. Il convient bien aux petits ordres : 1 € suffit pour investir, fractions d’actions comprises, et les 2 300 ETF couvrent l’essentiel des indices. Il convient moins à qui détient des obligations, des fonds ou veut un plan d’investissement programmé confirmé, à qui veut la garantie française de 70 000 € sur les titres, ou à qui change souvent de devise : chaque conversion coûte 0,5 %. Enfin XTB mélange CFD et titres réels : il faut ouvrir et utiliser le bon compte, et ne pas confondre les deux.
🏆 Notre n°1 du comparatifActions et ETF réels : 0 % de commission chez XTB
Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.
Découvrir le compte XTB →Lien partenaire. Investir comporte un risque de perte en capital. XTB propose aussi des CFD, qui ne sont pas des comptes-titres. Conditions applicables sur XTB.
Frais détaillés du CTO XTB
Actions et ETF réels : 0 % de commission tant que le chiffre d’affaires cumulé (tous comptes) ne dépasse pas 100 000 € dans le mois calendaire, puis 0,2 % avec un minimum de 10 € sur chaque ordre au-delà du seuil (table du 30 septembre 2026). Pas de minimum de commission dans un PEA. La taxe française sur les transactions financières (0,4 % de la valeur acquise, grandes capitalisations de plus d’un milliard d’euros) est prélevée en sus.
| Montant de l’ordre | Bourse de Paris (Euronext) | Actions américaines |
|---|---|---|
| 100 € | 0,00 € | 0,00 € |
| 500 € | 0,00 € | 0,00 € |
| 1 000 € | 0,00 € | 0,00 € |
| 5 000 € | 0,00 € | 0,00 € |
| 10 000 € | 0,00 € | 0,00 € |
Actions américaines : Actions et ETF américains réels : même barème (0 % jusqu’à 100 000 € par mois, puis 0,2 % avec 10 € minimum). Le chiffre d’affaires est converti en euros au taux XTB ; la conversion EUR/USD ajoute 0,5 % (voir change). Frais SEC de 0,00206 % sur la valeur vendue.
Frais de garde
Frais de garde : 0,02 % par an (prélevé chaque mois, au prorata) sur la part de la valeur quotidienne moyenne du portefeuille supérieure à 250 000 €, soit rien en dessous de ce seuil.
Tenue de compte
Ouverture, clôture et tenue de compte gratuites tant qu’une position est ouverte, qu’un ordre a été passé dans les 365 jours ou qu’un dépôt a eu lieu dans les 90 jours ; sinon 10 € par mois (inactivité).
Conversion de devises
Majoration de 0,5 %. Majoration de 0,5 % sur toute conversion de devises liée aux actions et ETF réels (achat, vente, dividendes), ajoutée au taux de change XTB ; elle monte à 0,8 % lors de transferts hors cotation des devises (du vendredi 22 h au dimanche 23 h et jours fériés, pour les conversions de transfert). Un compte en euros qui achète un titre en euros n’est pas converti.
Frais de transfert sortant
25 € par ISIN pour un transfert sortant (titres espagnols : 0,10 % de la valeur, minimum 100 € par ISIN) ; 15 € par ISIN, 150 € au plus, pour un PEA.
Frais de clôture
Gratuit.
Frais d’inactivité
10 € par mois si aucune position n’a été ouverte ou fermée depuis 365 jours et aucun dépôt effectué depuis 90 jours, sauf position ouverte ; non facturé pour un PEA.
Autres frais à connaître
Dépôt par carte : 0 % en euros, 0,95 % en dollars ; PayPal 0 % en euros. Un dépôt initial gratuit s’applique aux clients dont le premier contrat date du 27 octobre 2025 ou après. Retrait gratuit. Autres frais : certificat de dépôt 250 €, inscription à une assemblée générale 250 €, envoi des votes 10 €, confirmation de dividende 10 €, rapports papier 50 € plus 0,30 € par page. Taxes locales prélevées en sus : Espagne 0,2 %, Italie 0,1 %, Royaume-Uni 0,5 % (1 % pour les titres irlandais) au titre du Stamp Duty. Les CFD, dont les tarifs figurent dans la même table, ne sont pas notés.
Ce que coûte un investisseur actif modéré chez XTB
Pour situer XTB parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.
| Poste | Coût annuel |
|---|---|
| 24 ordres de 1 000 € sur Euronext | 0,00 € |
| 6 ordres de 1 000 € sur actions américaines (change compris) | 30,00 € |
| Droits de garde et frais de tenue de compte-titres | 0,00 € |
| Frais de compte ou abonnement obligatoire | 0,00 € |
| Total | 30,00 € (0,15 % de l’encours) |
Sur ce scénario, XTB se classe 5e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).
Frais sur petits ordres (500 € et moins)
Sous le seuil mensuel de 100 000 €, la commission est nulle quel que soit le montant : un ordre de 100 €, de 500 € ou de 1 000 € sur Euronext ne coûte pas de courtage, et l’investissement minimum est de 1 €. Le coût réel tient aux frais annexes : la taxe française sur les transactions financières de 0,4 % sur les grandes capitalisations, la majoration de 0,5 % de la conversion dès que le titre n’est pas coté en euros, et l’écart de cours (spread). Sur une action américaine de 500 €, la conversion représente 2,50 €. Les ETF cotés en euros évitent le change. Attention aux 10 € mensuels d’inactivité si le compte reste sans ordre pendant un an et sans dépôt pendant 90 jours.
Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)
Au-delà de 100 000 € de chiffre d’affaires dans le mois calendaire, tous comptes confondus, chaque ordre supplémentaire coûte 0,2 % avec un minimum de 10 €. Un ordre de 5 000 € passé après le seuil revient donc à 10 €, un ordre de 10 000 € à 20 €. Pour les achats isolés de moins de 100 000 € par mois, la commission reste nulle. Les droits de garde ne s’appliquent qu’au-delà de 250 000 € d’encours, à 0,02 % par an : 0,8 € par mois pour un portefeuille moyen de 300 000 €, selon l’exemple de la table. Sur les titres américains, la conversion de 0,5 % pèse davantage que le courtage.
Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire
XTB indique avoir l’obligation de fournir l’IFU, qui reprend les revenus de capitaux mobiliers et les opérations sur valeurs mobilières ; son contenu exact et sa date de mise en ligne n’ont pas été vérifiés. Les titres sont inscrits sur un compte omnibus : sans W-8BEN validé, les dividendes américains subissent 30 % de retenue, contre 15 % pour un résident français avec le W-8BEN, à déposer en ligne après l’ouverture. Le PFU est de 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux). XTB ne prend pas position, dans les pages lues, sur le 3916-bis : vérifiez avec le support avant de déclarer ou non le compte. Les dividendes étrangers se déclarent aussi en France.
| Point | Situation chez XTB |
|---|---|
| IFU (imprimé fiscal unique) | IFU fourni Les informations générales de XTB indiquent qu’en application du code général des impôts XTB a l’obligation de fournir un IFU, récapitulatif des revenus de capitaux mobiliers et des opérations sur valeurs mobilières. Les pages d’aide précises (date de mise en ligne, contenu, moins-values) n’ont pas pu être lues. |
| Actions américaines (W-8BEN) | À signer en ligne |
| Compte à déclarer au 3916-bis | Non : compte tenu en France |
| Relevé de plus-values / prix de revient | Partiel |
Les titres des clients sont inscrits sur un compte omnibus : sans W-8BEN validé par XTB, la retenue sur les dividendes américains est de 30 %, taux le plus élevé local (35 % pour la République tchèque et le Portugal). Avec le W-8BEN, déposé en ligne après l’ouverture, le taux de la convention franco-américaine s’applique à partir du mois suivant la validation. Le PFU atteint 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux). XTB ne perçoit pas l’impôt français pour le client. Sur le 3916-bis, XTB ne prend pas position dans les pages lues.
XTB fournissant un imprimé fiscal unique, la déclaration consiste surtout à reporter ses montants dans la 2042 et la 2074 ; le formulaire W-8BEN est à signer pour réduire la retenue américaine sur les dividendes. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.
Protection de vos avoirs
Le contrat est conclu avec XTB S.A., entreprise d’investissement polonaise agréée par la KNF et supervisée conjointement par l’AMF pour sa succursale française. Les espèces sont placées sur des comptes bancaires séparés de ceux de XTB, dans des banques de l’Union européenne ; pour les banques polonaises la garantie BFG atteint 100 000 € par déposant. Les titres relèvent du système d’indemnisation du dépositaire polonais KDPW : 100 % jusqu’à 3 000 € puis 90 % de l’excédent, plafonné à 22 000 €, bien en dessous des 70 000 € du FGDR. Les titres sont inscrits sur un compte omnibus tenu par un dépositaire que les pages lues ne nomment pas.
| Point | Chez XTB |
|---|---|
| Entité qui détient votre compte | XTB S.A. (Pologne), agissant par sa succursale française de Courbevoie (Pologne (succursale française à Courbevoie, RCS Paris 522 758 689)) |
| Autorité de supervision | KNF (Pologne) ; AMF en supervision conjointe pour la succursale |
| Conservateur des titres | Dépositaire non nommé dans les pages lues (compte omnibus) |
| Garantie des titres | Système d’indemnisation de la société de dépositaire central polonais KDPW : 100 % jusqu’à 3 000 € puis 90 % de l’excédent, plafond de 22 000 € par investisseur, en cas de faillite de la société de courtage. |
| Garantie des espèces | Les espèces sont déposées dans des banques de l’Union européenne, sur des comptes séparés de ceux de XTB ; pour les banques polonaises, garantie BFG de 100 000 € par déposant. Les droits peuvent différer pour les banques hors de Pologne. |
| Ségrégation des avoirs | Partielle |
Source : informations générales XTB S.A. et conditions particulières (France). Les fonds des clients sont distincts de ceux de XTB et exclus de la masse de la faillite ; XTB se déclare responsable des défaillances des banques qui les détiennent (droit polonais). Les titres sont inscrits sur un compte omnibus tenu par un dépositaire non nommé : la ségrégation est notée partielle faute de précision sur la protection des titres. XTB est cotée à la Bourse de Varsovie ; sa surface financière n’a pas été examinée ici (note « moyenne » par prudence).
XTB S.A. (Pologne), agissant par sa succursale française de Courbevoie étant établie en Pologne (succursale française à Courbevoie, RCS Paris 522 758 689), c’est le système de garantie de ce pays qui joue pour votre compte chez XTB, avec un plafond souvent plus bas que celui du FGDR. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.
Ouverture du compte
L’ouverture se fait en ligne auprès de XTB S.A., qui exerce en France par sa succursale du 20 avenue André Prothin à Courbevoie, immatriculée au RCS de Paris. Le contrat est en français et régi par le droit français ; il n’existe aucun délai de rétractation pour les services d’investissement à distance. XTB évalue d’abord le caractère approprié du service d’après les connaissances déclarées du client, et l’avertit s’il n’y est pas adapté.
Le dépôt initial minimum et le délai d’ouverture ne sont pas publiés sur les pages lues. Un dépôt initial sans frais bénéficie aux clients dont le premier contrat date du 27 octobre 2025 ou après. Le transfert d’un portefeuille entrant relève d’un article d’aide XTB. À ne pas confondre : la même société propose des CFD, qui ne sont pas des CTO, et le compte à utiliser pour investir en titres est le compte d’investissement actions et ETF.
Marchés et supports disponibles
Les actions et ETF s’achètent sur des places européennes et américaines : la table des frais mentionne des taxes locales pour la France, l’Espagne, l’Italie et le Royaume-Uni, des commissions CFD pour douze pays et des retenues pour la République tchèque et le Portugal. XTB annonce plus de 2 300 ETF et une possibilité d’investir à partir de 1 € grâce aux fractions. Le chiffre de plus de 12 700 possibilités avancé sur la page « Compte et frais » mêle titres et CFD.
Au-delà des actions, ETF, ETC et ETN, aucune obligation, aucun fonds ni SRD n’apparaissent dans les pages lues. Un plan d’investissement programmé sur titres réels n’est pas confirmé par les pages consultées, ce qui empêche d’en tenir compte. Les CFD, options et produits sur devises ou cryptoactifs relèvent d’un autre service, non noté, qui expose à un risque de perte rapide.
| Caractéristique | Chez XTB |
|---|---|
| Places boursières | Euronext Paris (la taxe TTF française figure dans la table des frais), Allemagne, Espagne, Italie, Royaume-Uni, Pays-Bas, Belgique, Pologne, Portugal, République tchèque, pays nordiques, Suisse et États-Unis (liste déduite de la table des frais ; la liste complète des places n’est pas publiée sur les pages consultées). |
| ETF disponibles | Plus de 2 300 ETF (page ETF XTB France du 8 octobre 2026) |
| Actions fractionnées | ✓ Oui |
| Plan d’investissement programmé | ✗ Non |
| Autres supports | ETC et ETN en plus des actions et ETF (table des frais). Ni obligations ni fonds d’investissement ni SRD dans les pages consultées. Les CFD sur actions, indices, devises, matières premières et cryptoactifs relèvent d’un autre produit, non noté ici. |
| Dépôt minimum | Non publié |
| Ordre minimum | 1 € |
Application mobile et plateforme
L’application XTB Online Investing affiche 4,59/5 sur 5 111 notes sur l’App Store français (version 2.175.0 du 5 octobre 2026). Elle sert de porte d’entrée à xStation pour les ordres, les alertes et les analyses. Les plateformes sont accessibles depuis mobile, ordinateur et tablette ; nous n’avons pas testé la version web.
Le service client est joignable au 01 53 89 60 30, par e-mail à [email protected] et par messagerie interne dans l’espace client, en français. Les horaires et le délai de réponse ne sont pas publiés sur les pages lues. Une réclamation non résolue peut être portée gratuitement devant le médiateur de l’AMF.
Avantages du CTO XTB
- 0 % de commission sur actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de chiffre d’affaires mensuel, 1 € d’investissement minimum et fractions d’actions.
- Aucun droit de garde sous 250 000 € d’encours, ouverture, clôture et retrait gratuits.
- Plus de 2 300 ETF et une application notée 4,59/5 sur 5 111 notes (App Store, 08/10/2026).
- Contrat et support en français, succursale à Courbevoie, médiateur de l’AMF.
Inconvénients
- Garantie des titres plafonnée à 22 000 € (système polonais KDPW) au lieu de 70 000 € au FGDR.
- Majoration de change de 0,5 % sur chaque conversion, et 0,4 % de TTF française sur les grandes capitalisations.
- 30 % de retenue sur les dividendes américains tant que le W-8BEN n’est pas validé ; titres sur compte omnibus.
- 10 € par mois d’inactivité et 25 € par ISIN pour sortir, sans plafond hors PEA.
- Gamme réduite (pas d’obligations ni de fonds), plan d’investissement non confirmé, et activité CFD à risque dans la même maison.
Notre avis détaillé sur le CTO XTB
Le courtage de XTB est nul : zéro jusqu’à 100 000 € par mois, quel que soit le montant de l’ordre. Pour le profil de référence (24 ordres de 1 000 € sur Euronext, six ordres de 1 000 € sur des actions américaines), le seul coût est la conversion de 0,5 %, soit une trentaine d’euros par an. Le revers est l’écart de cours (spread) et la majoration de change, qui jouent le rôle d’un courtage caché sur les titres étrangers.
Les limites tiennent à la structure. XTB est une société polonaise dont les titres sont couverts à 22 000 € au plus par le KDPW, et dont les pages d’aide fiscale lues décrivent un compte omnibus avec 30 % de retenue américaine par défaut. Le dispositif français habituel (IFU, 3916-bis) n’est qu’en partie documenté : l’IFU est annoncé comme obligatoire, mais XTB n’indique pas, dans les pages lues, si le compte se déclare au 3916-bis. L’offre est aussi limitée côté supports : pas d’obligations ni de SRD.
XTB est partenaire d’affiliation de ce site : mêmes règles que pour les autres fiches, avec les limites dites aussi nettement. Sont inconnus faute de page lisible : le nombre d’actions réelles, la présence d’un plan programmé, les horaires du support, le délai d’ouverture et le contenu exact de l’IFU. La table des frais fait foi (30 septembre 2026) ; les CFD ne sont pas notés et ne constituent pas un compte-titres.
| Critère | Note | Pondération | Ce qui la détermine |
|---|---|---|---|
| Frais | 9,2 / 10 | 30 % | 30,00 € par an pour le profil de référence, soit 0,15 % de l’encours |
| Marchés et supports | 8,8 / 10 | 20 % | Paris oui, autres places européennes oui, actions US oui, ETF catalogue très large, fractionnées oui, plans programmés non |
| Solidité et protection | 7,5 / 10 | 20 % | Entité agréée dans l’UE, garantie des titres : garantie locale : 22 000 €, ségrégation : partiel, groupe moyenne |
| Expérience | 8,0 / 10 | 15 % | appli : bon · plateforme : non évalué · service client : non évalué · ouverture : non évalué |
| Fiscalité au quotidien | 9,0 / 10 | 15 % | IFU fourni, W-8BEN : a-signer, 3916-bis non requis, relevés partiel |
Comparaison avec 3 concurrents
| Acteur | Note | Ordre de 1 000 € | Coût annuel type | Limite principale |
|---|---|---|---|---|
| XTB | 8,6/10 | 0,00 € | 30,00 € | Garantie des titres plafonnée à 22 000 € (système polonais KDPW) au lieu de 70 000 € au FGDR. |
| Trade Republic | 8,2/10 | 1,00 € | 30,00 € | Indemnisation des titres plafonnée à 20 000 € (loi allemande) au lieu de 70 000 € au FGDR. |
| DEGIRO | 7,0/10 | 2,00 € | 77,50 € | Aucun IFU et incapacité à fournir des justificatifs fiscaux ou pour le 3916-bis. |
| Interactive Brokers | 7,2/10 | 3,00 € | 79,14 € | Aucun IFU sur le compte-titres : toutes les déclarations (2042, 2074, 2047) sont manuelles. |
Verdict final
Ce qu’il faut surveiller
- Au-delà de 100 000 € de chiffre d’affaires dans le mois, 0,2 % avec 10 € minimum par ordre.
- W-8BEN à déposer après l’ouverture : sinon 30 % de retenue sur les dividendes américains.
- 10 € par mois d’inactivité sans position, ordre pendant 365 jours ni dépôt pendant 90 jours.
- Demander au support si le compte de la succursale française se déclare au 3916-bis.
Données et sources vérifiées
Contrôle de XTB effectué le 8 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 9 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.
- Page « Actions et ETF » du centre d’aide XTB
- Page ETF XTB France (0 % jusqu’à 100 000 € par mois, 2 300 ETF)
- Page « Compte et frais » XTB France
- Table des frais et commissions (PDF) (30 septembre 2026)
- Informations générales XTB S.A. (PDF)
- Conditions particulières (France) de XTB (PDF) (25 août 2023)
- Centre d’aide : impôt à la source (compte omnibus)
- Guide XTB : W-8BEN, comment réduire vos impôts
- App Store France : XTB Online Investing (note et avis) (8 octobre 2026)
