CTO IG en 2026 : avis, frais et limites d’un compte sans commission

À qui s’adresse ce CTO ?

Ce compte s’adresse à un résident fiscal français qui achète des actions ou des ETF par petites quantités (dès 10 € en actions fractionnées) et veut éviter les frais de courtage, de garde et de change. Le catalogue dépasse 7 000 titres, dont plus de 2 000 ETF, sur les places européennes et américaines. Il convient à celui qui accepte un compte allemand à déclarer au 3916-bis en échange d’un IFU en ligne. Il convient moins à l’investisseur qui compare les spreads au centime, à celui qui veut des fonds, des obligations ou un PEA dans la même maison (non proposés dans l’offre Investir), ou qui attend la garantie FGDR de 70 000 € sur ses titres : le régime de référence est l’EdW allemand, avec un plafond général de 20 000 €.

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Actions et ETF réels : 0 % de commission chez XTB

Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.

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Lien partenaire. Investir comporte un risque de perte en capital. XTB propose aussi des CFD, qui ne sont pas des comptes-titres. Conditions applicables sur XTB.

Frais détaillés du CTO IG

Aucune commission à l’achat ni à la vente sur les actions et ETF (pages Investir d’IG). Des « spreads et coûts intégrés » s’appliquent sur certains ETF, sans barème publié : le coût réel d’exécution n’est donc pas nul. Ordres au marché, à cours limité ou stop ; négociation de 7 h 30 à 22 h (heure de Paris) sur les marchés compatibles.

Actions américaines : Même absence de commission sur les actions américaines. Le spread n’est pas publié.

Frais de garde

Zéro droit de garde (pages Investir d’IG), aucun frais d’inactivité.

Tenue de compte

Ouverture et tenue du compte gratuites ; aucun dépôt minimum imposé par virement.

Conversion de devises

Majoration de 0 %. IG annonce « zéro frais de conversion » sur l’offre Investir. Le taux de change appliqué n’est pas publié : un écart avec le cours de marché, intégré au prix, ne peut pas être exclu.

Frais de transfert sortant

Non publié dans les pages consultées.

Frais de clôture

Non publié ; la page des frais ne mentionne aucun frais de clôture.

Frais d’inactivité

Aucun frais d’inactivité (pages Investir).

Autres frais à connaître

Intérêts sur les liquidités annoncés à 5 % par an : la page ETF les limite à 20 000 € par client, sous réserve d’une position ouverte ou d’une transaction de 2 000 € par mois ; la presse citait 10 000 € jusqu’au 15 mai 2026. Taux brut, à relire. Données de marché en temps réel et graphiques avancés (ProRealTime à 30 € par mois) relèvent des comptes de trading, hors périmètre.

Ce que coûte un investisseur actif modéré chez IG

Pour situer IG parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.

Sur ce scénario, IG se classe 1^e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).

Frais sur petits ordres (500 € et moins)

IG ne facture aucune commission : un achat de 100 €, 500 € ou 1 000 € coûte 0 € de courtage et 0 € de conversion. Les achats fractionnés démarrent à 10 €. La contrepartie est le spread, c’est-à-dire l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente, auquel s’ajoutent des « coûts intégrés » sur certains ETF : IG ne publie aucun barème, de sorte qu’un petit ordre peut coûter plus cher que le tarif affiché pour une commission zéro. IG a aussi proposé des actions offertes à l’ouverture (jusqu’à 150 € jusqu’au 31 mars 2026, puis une sélection de 20 sociétés sans date de fin affichée le 8 octobre 2026), ce qui ne change pas le coût des ordres suivants.

Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)

Sur de gros ordres, l’absence de commission est l’argument principal : 0 € pour 5 000 € comme pour 10 000 €. Le point à surveiller est l’exécution : le service d’exécution sur titres est assuré par Upvest, qui est une société distincte d’IG, et le spread effectif d’un ordre important n’est pas connu à l’avance. Le plafond de protection joue aussi : l’EdW allemand indemnise en principe 90 % des créances jusqu’à 20 000 €, contre 70 000 € auprès du FGDR. Pour un portefeuille important, il faut ajouter l’impact du change implicite sur les titres américains, dont le taux n’est pas publié.

Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire

L’IFU se télécharge dans l’espace client d’IG, rubrique Relevés et IFU, en janvier ou février, d’après le centre d’aide (extrait de recherche). Le compte étant ouvert auprès de IG Europe GmbH à Francfort, il se déclare chaque année au 3916-bis, avec le nom de l’entité allemande et non celui de la succursale parisienne. Le PFU atteint 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux) ; plusieurs pages d’IG citent encore une flat tax de 30 %, taux antérieur à 2026. Les pages Investir ne décrivent ni le formulaire W-8BEN ni la retenue sur les dividendes américains : à demander à IG avant d’acheter des actions américaines.

Le contrat est conclu avec IG Europe GmbH (Francfort), pas avec la succursale parisienne : le compte est à déclarer au 3916-bis (adresse de l’entité à saisir : Westhafenplatz 1, Francfort, d’après un guide tiers). Le PFU est de 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux), alors que les pages IG consultées citent encore un taux de 30 %. Les dividendes américains et le W-8BEN ne sont pas documentés sur les pages Investir.

IG fournissant un imprimé fiscal unique, la déclaration consiste surtout à reporter ses montants dans la 2042 et la 2074 ; le compte étant tenu hors de France, il se déclare en plus chaque année avec le formulaire 3916-bis. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.

Protection de vos avoirs

Le contrat est conclu avec IG Europe GmbH, société allemande de Francfort (HRB 115624), autorisée par la BaFin et la Bundesbank, qui a notifié l’ACPR pour opérer en France par une succursale parisienne. Les ordres sur titres sont exécutés et conservés par Upvest Securities GmbH, à Berlin, société distincte et indépendante d’IG. En cas d’insolvabilité d’IG Europe, une indemnisation par le système allemand des sociétés de bourse (EdW) peut être due sous conditions, en principe 90 % des créances jusqu’à 20 000 €. Les espèces sont placées sur un compte omnibus de fiducie auprès d’une banque tierce (UniCredit d’après la page produit), séparé des fonds d’IG ; aucune garantie de 100 000 € n’est affichée pour elles.

Sources : informations précontractuelles d’IG Europe GmbH de juin 2026 (EdW, compte de fiducie), page IG Investir (UniCredit) et communiqué d’Upvest du 18 novembre 2025. En cas d’insolvabilité d’IG Europe, une indemnisation par l’EdW peut être due « sous certaines conditions » ; le plafond de 20 000 € n’est pas dans le document d’IG. Les achats d’actions et d’ETF sont exécutés par Upvest, société distincte et indépendante d’IG.

IG Europe GmbH (Francfort), avec Upvest Securities GmbH pour l’exécution et la conservation des titres étant établie en Allemagne (succursale française à Paris, RCS 842 197 287), c’est le système de garantie de ce pays qui joue pour votre compte chez IG, avec un plafond souvent plus bas que celui du FGDR. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.

Ouverture du compte

L’ouverture se fait en ligne : formulaire, pièce d’identité, justificatif de domicile et IBAN, puis alimentation par carte, Apple Pay, PayPal ou virement. IG annonce une ouverture sous un jour ouvré. À l’ouverture, le client signe deux jeux de conditions : celles d’IG Europe GmbH et, pour les achats de titres, des conditions séparées avec Upvest, ce qui explique le double interlocuteur. Aucun dépôt minimum n’est imposé par virement.

Plusieurs pièges : les mêmes pages parlent de plus de 4 500, 6 000 ou 7 000 titres selon la date de l’annonce ; le taux d’intérêt de 5 % sur les liquidités est assorti d’un plafond et d’une condition d’activité mensuelle (position ouverte ou transaction de 2 000 €) et peut changer. IG propose aussi des CFD sous la même marque : ce sont des produits risqués distincts du compte-titres, que cette fiche ne note pas.

Marchés et supports disponibles

Le compte donne accès à plus de 7 000 actions et ETF des principales places européennes et américaines, dont plus de 2 000 ETF. Les achats fractionnés démarrent à 10 €. Les ordres peuvent être au marché, à cours limité ou stop, entre 7 h 30 et 22 h (heure de Paris) sur les marchés compatibles. La page ETF précise que des spreads et des coûts intégrés s’appliquent à certains ETF, sans les chiffrer.

Aucun fonds, obligation, SRD ou produit dérivé coté n’est proposé dans l’offre Investir. Les plans d’investissement programmés ne sont pas mentionnés sur les pages consultées. IG propose par ailleurs des CFD, des options et d’autres produits à effet de levier, qui présentent un risque de perte supérieur au capital investi et ne sont pas des comptes-titres.

Application mobile et plateforme

L’application IG (iPhone, Android, iPad) et le site proposent graphiques interactifs, ratios, profils d’entreprise, prévisions d’analystes, scores ESG, signaux de trading et analyse de sentiment. La plateforme d’origine d’IG est orientée trading, ce qui explique le nombre d’outils : il dépasse ce dont un investisseur long terme a besoin. Aucune note App Store ou Google Play n’a été relevée : les sous-notes de l’application et de la plateforme restent vides.

Le support français est joignable au 01 70 98 18 18 (lundi à mercredi de 9 h à 20 h, jeudi et vendredi de 9 h à 18 h pour l’équipe commerciale), avec aide en ligne et chat. Les réclamations sont traitées en deux mois puis le client peut saisir la BaFin, la Bundesbank ou le médiateur de l’AMF.

Avantages du CTO IG

• Aucune commission, aucun frais de change annoncé, aucun droit de garde ni frais d’inactivité : 0 € affiché pour le profil de référence.
• Plus de 7 000 actions et ETF, dont plus de 2 000 ETF, et achats fractionnés dès 10 €.
• IFU téléchargeable dans l’espace client.
• Ouverture en un jour ouvré et support en français par téléphone.

Inconvénients

• Spreads et coûts intégrés non publiés : « zéro commission » ne veut pas dire coût d’exécution nul.
• Compte allemand à déclarer au 3916-bis ; titres exécutés et conservés par Upvest, société tierce.
• Indemnisation des titres par l’EdW allemand (20 000 € dans le cadre général), pas par le FGDR.
• Pas de fonds, d’obligations, de PEA ni de plans programmés confirmés dans l’offre Investir.
• Chiffres contradictoires d’une page à l’autre (titres disponibles, plafond du taux de 5 %).

Notre avis détaillé sur le CTO IG

IG se distingue par un affichage radical : zéro commission, zéro change, zéro garde. Sur le papier, le profil de référence de 20 000 € ne coûte rien. La réalité dépend du spread, que ni la page Investir ni la page des frais d’IG, qui traite uniquement des CFD, ne chiffrent pour les actions et ETF. Un comparateur honnête ne peut donc pas classer IG au même niveau qu’un courtier qui publie un barème, mais il peut dire que le coût visible est nul et qu’il reste à mesurer.

Les limites tiennent à la structure : un contrat avec une entité allemande, des ordres exécutés par un tiers (Upvest), un compte à déclarer au 3916-bis, une indemnisation des titres par l’EdW et non le FGDR, et un catalogue limité aux actions et ETF. Le taux de 5 % sur les liquidités est conditionné et son plafond varie selon les sources. Les pages de fiscalité d’IG citent encore une flat tax de 30 % alors que le PFU est de 31,4 % en 2026.

Sur la solidité, IG existe depuis 1974 et son groupe est coté à Londres, mais l’offre Investir date de novembre 2025 et le recul sur le parcours est donc court. Non publiés : le spread réel, le montant exact de l’indemnisation EdW dans les documents d’IG, la procédure W-8BEN et les plans programmés. Ces points sont à clarifier avec IG avant d’y investir une somme significative.

Comparaison avec 3 concurrents

Verdict final

Ce qu’il faut surveiller

• Spreads et coûts intégrés sur les ETF et les actions : non publiés, à tester sur un ordre réel.
• Compte allemand : déclaration au 3916-bis avec le nom d’IG Europe GmbH.
• Indemnisation EdW : plafond général de 20 000 €, non repris dans les documents d’IG.
• Intérêt de 5 % sur les liquidités : plafond et conditions variables selon les sources.

Données et sources vérifiées

Contrôle de IG effectué le 8 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 7 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.

• Page IG Investir
• Page IG « Investir en actions »
• Page IG « Investir en ETF »
• IG Europe GmbH, Informations à l’attention des clients (PDF) (juin 2026)
• Centre d’aide IG : fiscalité des plus-values du compte-titres
• Communiqué Upvest : IG choisit Upvest pour la France (18 novembre 2025)
• MoneyVox : IG France, compte-titres