CTO Swissquote Bank Europe en 2026 : avis, frais et limites d’une banque luxembourgeoise

À qui s’adresse ce CTO ?

Ce compte s’adresse à un résident français qui passe des ordres de plusieurs milliers d’euros, pour lesquels le minimum de 14,95 € pèse peu : à 15 000 € l’ordre, 0,10 % représente 15 €. Il convient aussi à qui veut mêler actions, fonds (plus de 10 000 annoncés), produits structurés, options et cryptomonnaies sur un seul compte multidevise, ou envisage un des forfaits d’ordres (50 ordres pour 795 €). Il ne convient pas à l’investisseur qui achète 100 ou 500 € d’ETF chaque mois : 14,95 € représentent alors 15 % ou 3 % de l’ordre. Il convient mal à qui veut un IFU prérempli, un interlocuteur français ou une garantie de titres à 70 000 €.

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Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.

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Frais détaillés du CTO Swissquote Bank Europe

Actions et ETF sur Euronext Paris et les autres places européennes : 0,10 % du montant, minimum 14,95 €. Frais de bourse (exchange fees) en sus, non chiffrés dans la grille. Option Trade Bundle (50 ordres sur 12 mois pour 795 €, 100 ordres pour 1 495 €) non retenue : non pertinente pour un profil de référence.

Actions américaines : NYSE et Nasdaq : 0,10 %, minimum 14,95 €, même grille que pour l’Europe.

Frais de garde

Droits de garde : gratuits (grille « Custody fees : Free »). Traitement des dividendes et des opérations sur titres : gratuit.

Tenue de compte

Tenue de compte gratuite pour les résidents de l’UE et du Royaume-Uni ; ouverture et clôture gratuites.

Conversion de devises

Majoration de 0,9 %. Spread de conversion de 0,90 % jusqu’à 24 999 €, 0,75 % de 25 000 à 99 999 €, 0,50 % de 100 000 à 499 999 €, 0,25 % au-delà ; 0,90 % fixe pour l’auto-forex lors du règlement d’un ordre en devise.

Frais de transfert sortant

Transfert sortant de titres : 25 € par ligne. Transfert entrant de titres gratuit.

Frais de clôture

Gratuit.

Frais d’inactivité

Compte sans ordre pendant trois ans ou plus : frais administratifs de 0,10 % des actifs par trimestre, minimum 50 € par trimestre. Frais de recherche supplémentaires possibles pour un compte inactif au sens de la loi (sans contact depuis trois ans), plafonnés à 10 % de la valeur du compte (25 000 € au plus).

Autres frais à connaître

Supplément de 30 € pour un ordre passé par téléphone. Opérations manuelles ou hors marché (rachats d’ETP, conversions d’ADR) : minimum 250 € plus frais de tiers. Titres américains hors cote (OTC) : vente à 0,50 %, minimum 50 $ pour les actions. Titres à faible cours : 30 € par trimestre et par ligne. Dépôt par carte SEPA : 0,5 %, hors SEPA : 2,9 %. Virement SEPA sortant d’espèces gratuit, autre virement 10 €. Certificats ad hoc 30 €, demandes spéciales 80 € de l’heure.

Ce que coûte un investisseur actif modéré chez Swissquote Bank Europe

Pour situer Swissquote Bank Europe parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.

Sur ce scénario, Swissquote Bank Europe se classe 34^e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).

Frais sur petits ordres (500 € et moins)

Le minimum de 14,95 € écrase les petits ordres : 14,95 % sur 100 €, 2,99 % sur 500 €, 1,5 % sur 1 000 €. Il couvre tous les ordres jusqu’à environ 14 950 €, car 0,10 % n’égale 14,95 € qu’à ce montant. Rien dans la grille consultée n’offre d’ordres gratuits ou de plan d’investissement programmé, et les actions fractionnées ne sont pas mentionnées. Le seul allègement est l’achat de forfaits d’ordres sur douze mois, à partir de 795 € pour 50 ordres, soit 15,90 € par ordre : sans intérêt pour un petit ordre. À cela s’ajoutent les frais de bourse non chiffrés et 0,90 % de change sur les ordres en devises.

Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)

À partir de 15 000 €, le courtage devient proportionnel à 0,10 % : 15 € pour 15 000 €, 50 € pour 50 000 €, 100 € pour 100 000 €. Les forfaits de 50 ou 100 ordres ramènent le coût effectif à 0,06 % mais ajoutent 0,06 % sur la part qui dépasse 25 000 €, et les forfaits « Large Trade » (4 ordres pour 1 000 €, 20 ordres pour 4 000 €) visent des ordres de 250 000 € à 1 million, pour un coût jusqu’à 0,025 % ou 0,02 %. Le change baisse avec la taille : 0,75 % dès 25 000 €, 0,50 % dès 100 000 €, 0,25 % dès 500 000 €. Pour un résident français, ces seuils sont élevés.

Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire

Swissquote Bank Europe tient le compte à Luxembourg : le client doit le déclarer chaque année au 3916-bis. Nous n’avons trouvé aucune page officielle décrivant un IFU, un relevé adapté à la France ou le calcul des plus-values : les pages fiscales visent la Belgique et la Suisse, et les e-Tax Statements sont réservés aux résidents suisses. Il faut donc s’attendre à reconstituer soi-même les cessions (formulaire 2074) et les dividendes étrangers (2047) à partir des relevés. Pour les actions américaines, les conditions générales font déclarer au client sa qualité de personne non américaine et prévoient en principe la réduction de retenue du traité ; sans W-8BEN ou W-9 valide, la retenue monte à 30 %. Le PFU est de 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux).

Compte tenu à Luxembourg : formulaire 3916-bis à déposer par le client. Les conditions générales (art. FATCA) font déclarer au client sa qualité de personne non américaine et prévoient que la banque lui applique en principe la réduction de retenue du traité ; des documents complémentaires peuvent être demandés, et sans W-9 ou W-8BEN valide la retenue est de 30 %. Le calcul des plus-values (formulaire 2074) reste à faire par le client.

La fourniture d’un IFU par Swissquote Bank Europe n’a pas pu être confirmée dans les documents consultés : demandez-le avant d’ouvrir le compte ; le compte étant tenu hors de France, il se déclare en plus chaque année avec le formulaire 3916-bis. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.

Protection de vos avoirs

Le contrat est conclu avec Swissquote Bank Europe S.A., banque agréée au Luxembourg et supervisée par la CSSF. Les liquidités sont transférées à l’actif de la banque et protégées jusqu’à 100 000 € par le FGDL. Les titres sont séparés des avoirs de la banque et ne font pas partie de la faillite ; en cas de perte non couverte par d’autres titres identiques, les clients concernés la supportent proportionnellement, avec une indemnisation limitée à 20 000 € par le SIIL (montant donné par la CSSF). Le dépositaire principal est la maison mère suisse Swissquote Bank Ltd, et certains dépositaires hors UE peuvent échapper aux règles européennes de protection : une contrainte propre à ce courtier.

Les conditions générales prévoient des comptes distincts des avoirs de la banque chez les tiers, mais le dépositaire principal est la maison mère suisse, et certains dépositaires hors UE ne relèvent pas des règles européennes de protection. Les liquidités sont transférées à l’actif de la banque : elles entrent dans la procédure d’insolvabilité, d’où la garantie des dépôts. Pour mesurer la solidité du groupe, nous ne retenons que la structure du groupe cotée en Suisse sans analyser ses comptes.

Swissquote Bank Europe S.A. (Luxembourg) étant établie en Luxembourg, c’est le système de garantie de ce pays qui joue pour votre compte chez Swissquote Bank Europe, avec un plafond souvent plus bas que celui du FGDR. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.

Ouverture du compte

L’ouverture se fait en ligne auprès de Swissquote Bank Europe : copie du passeport ou de la carte d’identité européenne, justificatif de domicile de moins de trois mois (facture, relevé bancaire, avis d’impôt), justificatif d’origine des fonds. Le premier versement doit provenir d’un compte à votre nom ouvert dans l’un des pays de la liste Swissquote (France comprise), sinon une copie certifiée du passeport est demandée. Un compte joint demande un contrat signé par le premier titulaire et un accord de co-titulaire. Le dépôt minimum et le délai d’ouverture ne figurent pas dans les pages consultées.

Le compte est multidevise : EUR, USD, GBP, CHF, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED et SGD sont gérés en direct. Le dépôt par carte coûte 0,5 % en zone SEPA et 2,9 % hors SEPA ; le virement SEPA entrant est gratuit. Les titres peuvent être transférés en entrée gratuitement, mais la sortie coûte 25 € par ligne. Les conditions générales prévalent en anglais en cas de divergence avec la traduction française.

Marchés et supports disponibles

Le site annonce plus de 30 bourses. Le courtage de 0,10 % s’applique aux États-Unis, au Canada, à la France, à l’Allemagne, au Royaume-Uni, aux Pays-Bas, à la Belgique, à la Suisse, à l’Espagne, à l’Italie, à l’Autriche, aux pays nordiques, à Singapour, Hong Kong, au Japon et à l’Australie, avec 24,95 € de minimum à Tokyo. Dubaï est à 0,25 % (24,95 € minimum). Les cours en temps réel sont annoncés gratuits. Le nombre d’ETF accessibles n’est pas publié sur les pages consultées.

Hors actions et ETF : plus de 10 000 fonds sans frais d’entrée ni de sortie (souscription ou rachat à 0,5 %, minimum 24,95 €), warrants, certificats et mini-futures sur EUWAX (0,10 %, minimum 14,95 €), options et futures sur Eurex, Cboe et CME, plus de 25 cryptomonnaies à 1 % jusqu’à 9 999 €, et métaux précieux avec garde de 0,2 % par an pour l’or. Les obligations en direct sont réservées aux investisseurs professionnels.

Application mobile et plateforme

Swissquote propose une application pour iOS, Android et Huawei, une plateforme web eTrading et un service de gestion déléguée Smart Portfolio (administration de 0,90 % sur les 50 000 premiers euros, plus 0,51 % de frais produit pour les portefeuilles diversifiés). La note App Store de 4,46 vient d’un extrait de recherche non daté, à contrôler avant publication.

Le service client est joignable par téléphone (+352 2603 2003) et par courriel auprès de la banque à Luxembourg ; aucune plage horaire ni statistique de réponse n’a été retrouvée. Les réclamations passent par la CSSF en recours extrajudiciaire, jusqu’à un an après la réponse de la banque.

Avantages du CTO Swissquote Bank Europe

• Droits de garde, tenue de compte, ouverture et clôture gratuits (résident UE).
• Plus de 30 bourses, plus de 10 000 fonds, produits structurés, options et cryptos sur un seul compte.
• Liquidités garanties 100 000 € par le FGDL, supervision de la CSSF.
• 0,10 % proportionnel sans plafond de tranche et forfaits d’ordres pour gros volumes.

Inconvénients

• Minimum de 14,95 € par ordre : 14,95 % sur 100 €, 1,5 % sur 1 000 €.
• Profil de référence à 502,50 € par an (environ 2,5 % de 20 000 €), l’un des plus chers du comparatif.
• Change à 0,90 % sous 25 000 €, frais de bourse en sus.
• Compte luxembourgeois à déclarer au 3916-bis, aucun IFU documenté.
• Titres garantis 20 000 €, dépositaire principal en Suisse, frais d’inactivité de 0,10 % par trimestre après trois ans sans ordre.

Notre avis détaillé sur le CTO Swissquote Bank Europe

Sur le papier, Swissquote Bank Europe offre une gamme rare pour un particulier français : actions de plus de 30 bourses, plus de 10 000 fonds, produits structurés, dérivés, cryptos, avec garde gratuite. Le courtage proportionnel de 0,10 % est correct pour un ordre de 15 000 € (15 €). Pour un ordre de 1 000 €, il devient 14,95 €, soit 1,5 %, ce qui place le profil de référence à 502,50 € par an. La structure de prix privilégie donc les ordres élevés et les abonnements de courtage.

Les limites tiennent à l’ancrage luxembourgeois et à ce qui n’est pas publié. Le compte est étranger pour le fisc, donc 3916-bis à déposer ; aucun IFU n’est annoncé et il faut compter sur ses propres calculs de plus-values. La garantie des titres plafonne à 20 000 €, et les avoirs transitent par la maison mère suisse. Les frais de bourse en sus, l’absence de fractions d’actions et de plan programmé documentés et les frais d’inactivité (0,10 % des actifs par trimestre, minimum 50 €, après trois ans sans ordre) sont à connaître.

Sur le plan institutionnel, la banque est agréée au Luxembourg et supervisée par la CSSF, avec un groupe coté en Suisse. En revanche, plusieurs données clés n’ont pas pu être confirmées : nombre d’ETF, délai d’ouverture, dépôt minimum, notes datées des stores. Les verdicts de cette fiche reposent sur la grille tarifaire et les conditions générales, pas sur un test du compte.

Comparaison avec 3 concurrents

Verdict final

Ce qu’il faut surveiller

• Minimum de 14,95 € par ordre : à comparer au montant réel de vos ordres avant d’ouvrir.
• Frais de bourse (exchange fees) en sus, à lire sur le site avant chaque nouvelle place.
• Aucun IFU documenté : demander par écrit les relevés disponibles pour la déclaration 2074.
• Frais d’inactivité de 0,10 % par trimestre (minimum 50 €) après trois ans sans ordre.

Données et sources vérifiées

Contrôle de Swissquote Bank Europe effectué le 8 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 7 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.

• Page « Compte de trading » Swissquote Bank Europe
• Grille tarifaire « Trading account » (PDF en anglais, 5 pages, extraite en local) (2026 (chiffres OCR de BlackRock au 31 mars 2026))
• Conditions générales Swissquote Bank Europe (PDF français, réf. SQ-D-IXX-01-37-FR v3.2) (v3.2)
• Liste des pays acceptés pour le premier versement (PDF, 28/06/2022) (2022-06-28)
• Ouvrir un compte : pièces et premier versement
• FAQ fiscalité et conformité (Swissquote Bank Europe)
• CSSF : indemnisation des investisseurs (SIIL, 20 000 €)