Qui fait quoi : gérer, conseiller, détenir
Dans un CTO en gestion déléguée, trois acteurs peuvent intervenir. Le gestionnaire décide des achats et des ventes (société de gestion agréée par l’AMF, sous mandat). Le conseiller recommande et vous décidez (conseiller en investissements financiers ou en gestion de patrimoine, inscrit à l’ORIAS). Le teneur de compte ou dépositaire conserve vos titres et dépend de l’agrément d’une banque ou d’une entreprise d’investissement. La garantie des titres, l’IFU et les relevés dépendent surtout du teneur de compte ; les frais de gestion, eux, viennent s’ajouter à ceux du compte.
Un point fiscal compte beaucoup en gestion pilotée dans un CTO : chaque arbitrage réalisé par le gestionnaire peut matérialiser une plus-value imposable, contrairement à une enveloppe fiscalement neutre comme le PEA ou l’assurance vie. Le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % s’applique aux gains réalisés dans l’année, d’où l’intérêt de demander comment les arbitrages sont gérés. Le détail est dans notre guide fiscalité du CTO.
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Vue d’ensemble
| Acteur | Rôle | Seuil d’entrée | Tarifs |
|---|---|---|---|
| Yomoni | Société de gestion de portefeuille (gestion sous mandat) | Dès 5 000 € pour la gestion pilotée du compte-titres (page produit, 7 octobre 2026). | Publiés |
| Ramify | Plateforme de conseil en gestion de patrimoine (CIF, courtier en assurance) | CTO personnes morales : dès 50 000 €. Aucun seuil de CTO publié pour un particulier (formules Premier dès 1 000 €, Black dès 100 000 €, Obsidian dès 1 000 000 €). | Non publiés |
| ActiveSeed | Conseiller en investissements financiers (CIF) | Ouverture dès 1 000 € ; ActiveSeed recommande au moins 30 000 € pour une allocation complète au tarif annoncé de 1,2 %. | Publiés |
| Nortia | Plateforme de solutions patrimoniales pour conseillers en gestion de patrimoine (courtier en assurance, PSI pour les comptes-titres) | Aucun seuil publié. Pas d’ouverture en direct : l’accès passe par un conseiller en gestion de patrimoine partenaire. | Non publiés |
| ProRealTime | Plateforme d’analyse et entreprise d’investissement (réception et transmission d’ordres) | Aucun dépôt minimum publié pour les comptes standard ; offre VIP avec Saxo Bank A/S : dépôt de 100 000 €. | Publiés |
Les 5 acteurs présentés
Yomoni
Althéis (SAS), société de gestion de portefeuille nommée Yomoni jusqu’au 7 juillet 2025, qui exploite la marque Yomoni · Société de gestion de portefeuille (gestion sous mandat)
Yomoni est la marque d’Althéis, société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF le 17 août 2015 (GP-15000014). Son compte-titres fonctionne sous mandat : le client fixe un profil de risque, de 3 à 10, puis l’équipe arbitre seule entre ETF et fonds indiciels, sans qu’il passe le moindre ordre. Le compte est ouvert à son nom chez Crédit Agricole Titres, qui détient les avoirs et fournit l’IFU. L’entrée est fixée à 5 000 €. La grille publiée additionne 0,7 % de gestion, jusqu’à 0,6 % pour le teneur de compte et jusqu’à 0,3 % pour les fonds, soit 1,6 % par an au plus, sans frais d’entrée, de sortie ni d’arbitrage : 320 € par an sur 20 000 €. Yomoni explique que le portefeuille est composé de parts d’OPCVM maison, de sorte que les arbitrages ne réalisent pas de plus-value imposable pour le client ; un retrait reste une cession. La campagne FLOMONI, qui remboursait jusqu’à 500 € de frais, a pris fin le 30 septembre 2026.
| Ce que propose l’offre | Yomoni propose un compte-titres ordinaire en gestion sous mandat. Le client répond à un questionnaire, se voit attribuer un profil de risque (de 3 à 10) et laisse l’équipe de gestion arbitrer entre ETF et fonds indiciels : le mandat lui interdit tout ordre sur le compte. Il peut verser sans plafond, retirer à tout moment et suivre sa performance en ligne. Yomoni n’achète pas d’actions individuelles, ne propose pas de gestion libre et n’ouvre pas de compte-titres aux mineurs. Les avoirs sont inscrits au nom du client chez Crédit Agricole Titres, pas chez Yomoni. |
| Seuil d’entrée | Dès 5 000 € pour la gestion pilotée du compte-titres (page produit, 7 octobre 2026). |
| Tarifs | Page tarifs du 7 octobre 2026 : gestion Yomoni 0,7 % par an, teneur de compte (Crédit Agricole Titres) jusqu’à 0,6 %, ETF et fonds sous-jacents jusqu’à 0,3 %, soit 1,6 % par an au maximum tout compris ; frais d’entrée, de versement, de sortie et d’arbitrage à 0 €. Le mandat en ligne exprime 0,7 % et 0,6 % TTC, exclut du 0,7 % les OPC gérés par Yomoni (frais prélevés dans le fonds) et facture 180 € TTC par opération sur titres non cotés. Document |
| Protection des avoirs | Compte-titres et compte espèces ouverts au nom du client chez Crédit Agricole Titres, entreprise d’investissement agréée par l’ACPR (code 15673) et habilitée à la tenue de compte-conservation (REGAFI) : les avoirs ne transitent pas par Yomoni. Gestionnaire : Althéis, société de gestion agréée par l’AMF le 17 août 2015 (GP-15000014, registre GECO). Garantie des titres du FGDR, 70 000 € par client et par établissement : Crédit Agricole Titres y adhère au 7 octobre 2026. Aucune garantie en capital sur le portefeuille. |
| Fiscalité pour un résident français | Compte tenu en France : aucune déclaration de compte étranger. Le teneur de compte établit l’IFU, mis en ligne entre le 15 mars et le 15 avril s’il y a eu une cession ou des revenus. Gains au PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux) ou au barème sur option. Selon Yomoni, le portefeuille se compose d’OPCVM Yomoni : les arbitrages internes ne créent pas de plus-value pour le client, mais un retrait ou une vente de parts est une cession imposable. Le client reporte lui-même ses plus-values nettes. |
À vérifier avant de s’engager :
- Coût cumulé jusqu’à 1,6 % par an (320 € sur 20 000 €) : la gestion à 0,7 % pèse moins de la moitié du total ; les remboursements de frais des campagnes (FLOMONI, close le 30 septembre 2026) sont temporaires.
- Le mandat interdit au client toute opération sur le compte : pour acheter un titre précis, il faut un autre compte-titres, avec ses propres frais et sa propre fiscalité.
- La neutralité fiscale des arbitrages repose sur la détention d’OPCVM Yomoni (affirmation de Yomoni) ; le modèle de mandat autorise aussi des ETF détenus en direct. Vérifier la composition réelle et l’IFU de l’année précédente.
Contrôle du 7 octobre 2026. Contrôlé le 7 octobre 2026 : pages produit, tarifs, FAQ IFU et informations réglementaires de yomoni.fr ; mandat de gestion CTO en ligne (PDF non daté, 4 pages) ; registre GECO de l’AMF (Althéis, agrément du 17/08/2015) ; moteur du FGDR (Crédit Agricole Titres, code 15673, mécanisme « titres » seul) ; REGAFI de l’ACPR (Crédit agricole titres, entreprise d’investissement agréée le 12/06/2003, habilitée à la tenue de compte-conservation). Non confirmé ou contradictoire : (1) la page tarifs ne précise pas TTC ou HT, alors que le mandat exprime 0,7 % et 0,6 % TTC et exclut du 0,7 % les OPC gérés par Yomoni ; la répartition exacte entre frais de compte et frais internes aux fonds n’est pas publiée ; (2) la page pédagogique sur le CTO cite encore une flat tax de 30 % et 17,2 % de prélèvements sociaux, taux antérieurs à 2026, non repris ; (3) « uniquement des OPCVM Yomoni » est une affirmation de Yomoni, le mandat autorisant aussi des ETF et fonds indiciels en direct ; (4) les documents contractuels en ligne (mandat, conditions générales) portent encore l’ancienne dénomination Yomoni (capital de 3 370 417 €) alors que le registre GECO donne Althéis comme nom depuis le 8 juillet 2025 (YOMONI du 17 août 2015 au 7 juillet 2025) ; (5) la garantie de 70 000 € vient de la plaquette du FGDR (novembre 2025) et des conditions générales de 2022 ; (6) le numéro ORIAS 15003517 (courtage en assurance, sans objet pour le CTO) figure à la liste publique des courtiers d’assurance de l’ORIAS (inscrit depuis le 19/06/2015, SIREN 811 266 170). Parcours d’ouverture, délai et service client non testés.
Sources : Yomoni : compte-titres en gestion pilotée (page produit et FAQ) (2026-10-07) · Yomoni : tarifs (2026-10-07) · Yomoni : mandat de gestion CTO (PDF non daté, consulté en ligne) (2026-10-07) · Yomoni : conditions générales CTO et PEA (PDF, version de mars 2022) (2022-03) · Yomoni : informations réglementaires (2026-10-07) · Yomoni : FAQ sur l’IFU (2026-10-07) · Yomoni : page pédagogique sur le CTO (fiscalité chez Yomoni) (2026-10-07) · Yomoni : conditions de l’offre FLOMONI (1er juillet au 30 septembre 2026) (2026-07) · AMF, base GECO : Althéis (GP-15000014) (2026-10-07) · FGDR : Crédit Agricole Titres (code 15673, garantie des titres) (2026-10-07) · ACPR, REGAFI : Crédit agricole titres (entreprise d’investissement, habilitation de tenue de compte-conservation) (2026-10-07) · ORIAS : liste publique des courtiers d’assurance (Althéis, n° 15003517) (2026-10-07) · Service-public.gouv.fr : plus-values sur valeurs mobilières (vérifié le 15 avril 2026) (2026-04-15) · Site officiel
Ramify
Ramify (SAS) · Plateforme de conseil en gestion de patrimoine (CIF, courtier en assurance)
Ramify se présente comme l’alternative digitale à la banque privée. Inscrite à l’ORIAS sous le numéro 20009289 comme conseiller en investissements financiers et courtier en assurance (elle se dit aussi mandataire en opérations de banque), elle conseille et construit des allocations, mais ne détient pas les avoirs. Sa page « Comparer les offres » range le compte-titres parmi les produits ouverts aux personnes physiques et morales, avec trois formules : Premier dès 1 000 €, Black dès 100 000 € et Obsidian dès 1 000 000 €, à 1,4 %, 1,2 % et 1 % de frais « tout compris » en gestion pilotée. Aucune page ne décrit pourtant un CTO de particulier : ni teneur de compte, ni tarif. La seule offre documentée est le CTO des personnes morales, annoncé fin juin 2026 avec NELIA Titres, qui assure la tenue de compte : dès 50 000 € et sans frais d’entrée. Pour un particulier, les pages détaillent plutôt l’assurance-vie, le PER et le PEA, ce dernier dès 5 000 €. Ces trois informations manquent aux pages publiques.
| Ce que propose l’offre | Ramify est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine : il construit des allocations et accompagne le client, sans tenir les comptes. Le compte-titres figure dans la liste des produits de la page « Comparer les offres », sans fiche ni tarif pour un particulier. Le seul CTO décrit est celui des personnes morales, lancé avec NELIA Titres (tenue de compte-conservation et exécution) : dès 50 000 €, tarification dégressive, sans frais d’entrée. Les pages entreprises associent Elite à un compte-titres en France et Blueprint à une capitalisation luxembourgeoise. Pour un particulier, les offres détaillées portent sur l’assurance-vie, le PER et le PEA. |
| Seuil d’entrée | CTO personnes morales : dès 50 000 €. Aucun seuil de CTO publié pour un particulier (formules Premier dès 1 000 €, Black dès 100 000 €, Obsidian dès 1 000 000 €). |
| Tarifs | Non publiés. Non publiés pour un compte-titres de particulier. Repères : barème « tout compris » de la gestion pilotée à 1,4 % (Premier), 1,2 % (Black) et 1 % (Obsidian), sans frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ni de sortie (pages Offres et tarifs, 7 octobre 2026) ; pour le CTO personnes morales, 1,4 % dès 50 000 €, 1,2 % dès 100 000 € et 1 % dès 1 000 000 € (article sponsorisé par Ramify, 6 août 2026). Les frais propres aux supports s’ajoutent, sans pourcentage publié pour le CTO. Document |
| Protection des avoirs | Ramify ne tient pas les comptes. Ses mentions légales la présentent comme CIF, courtier en assurance et mandataire en opérations de banque (ORIAS 20009289) ; les listes de l’ORIAS confirment l’inscription comme CIF depuis le 17 décembre 2020 et comme courtier en assurance depuis le 11 juin 2021. Pour le CTO personnes morales, la conservation revient à NELIA Titres, entreprise d’investissement agréée par l’ACPR (code 10383), habilitée à la tenue de compte-conservation (REGAFI) et adhérente du FGDR pour les titres (70 000 € par client et par établissement). Teneur de compte non publié pour un particulier. |
| Fiscalité pour un résident français | Pour un CTO tenu en France, Ramify indique que l’IFU est établi automatiquement ; gains au PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux) ou au barème sur option. Pour un CTO luxembourgeois, qu’un de ses articles dit souscriptible en ligne, Ramify précise qu’il n’y a pas d’IFU : le client déclare le compte étranger (1 500 € d’amende par compte non déclaré) et calcule lui-même ses plus-values. Le teneur de compte d’un CTO de particulier n’étant pas publié, le régime exact n’est pas confirmé. |
À vérifier avant de s’engager :
- Aucun tarif, aucun teneur de compte ni aucun seuil publiés pour un CTO de particulier : ces trois éléments sont à obtenir par écrit avant tout versement.
- Le CTO documenté est réservé aux personnes morales (dès 50 000 €) ; la grille 1,4 % / 1,2 % / 1 % ne vaut pas, en l’état des pages publiques, pour un compte de particulier.
- Le taux « tout compris » ne couvre pas les frais propres aux supports (ETF, SCPI, private equity) ; un CTO luxembourgeois impose la déclaration du compte étranger et un calcul manuel des plus-values.
Contrôle du 7 octobre 2026. Contrôlé le 7 octobre 2026 : pages Offres, tarifs, mentions légales, conditions générales d’utilisation, communiqué Ramify et NELIA Titres, articles sur le CTO, page PEA, moteur du FGDR, REGAFI de l’ACPR (NELIA TITRES) et listes publiques de l’ORIAS (CIF et courtiers d’assurance). Non confirmé : (1) aucun CTO de particulier n’est décrit (ni fiche produit, ni teneur de compte, ni tarif) alors que la page Offres liste « Compte Titres » pour les personnes physiques et morales ; un comparateur d’affiliation (Finance Héros, 9 septembre 2026) indique « Non », signal retenu uniquement comme indice d’ambiguïté ; (2) la grille 1,4 % / 1,2 % / 1 % du CTO personnes morales vient d’un article sponsorisé par Ramify, traité comme une communication de l’entreprise ; la date du communiqué (29 juin 2026) est celle de sa reprise par Option Finance, la page de Ramify ne l’affichant pas ; (3) la banque dépositaire d’un éventuel CTO luxembourgeois n’est pas nommée, et les pages entreprises ne présentent le Luxembourg que sous forme d’un contrat de capitalisation (Blueprint) ; (4) le numéro ORIAS 20009289 (SIREN 885 322 594) figure aux listes publiques de l’ORIAS comme CIF (depuis le 17/12/2020) et courtier d’assurance (depuis le 11/06/2021), sans retrait ; le statut de mandataire en opérations de banque annoncé par Ramify n’a pas été retrouvé dans les listes lues (la liste des COBSP ne le couvre pas) ; (5) NELIA TITRES et NORTIA Invest sont une seule société (même SIREN 532 446 598 et même code 10383 au REGAFI, NORTIA INVEST déclaré comme nom commercial le 20/01/2023) ; (6) le cadre juridique de la « gestion conseillée sous mandat » évoquée pour le PEA n’est pas documenté.
Sources : Ramify : comparer les offres (Premier, Black, Obsidian) (2026-10-07) · Ramify : tarifs (2026-10-07) · Ramify : mentions légales (2026-10-07) · Ramify et NELIA Titres : communiqué sur le compte-titres des personnes morales (2026-06-29) · Moneyvox : nouvelle offre de Ramify pour la trésorerie d’entreprise (article sponsorisé par Ramify) (2026-08-06) · Ramify : compte-titres français ou luxembourgeois (article, modifié le 7 septembre 2026) (2026-09-07) · Ramify : article sur le compte-titres ordinaire (modifié le 7 septembre 2026) (2026-09-07) · Ramify : PEA en gestion conseillée (2026-10-07) · Ramify : holding patrimoniale (portefeuille Elite en compte-titres France, Blueprint en capitalisation luxembourgeoise) (2026-10-07) · FGDR : NELIA Titres (code 10383, garantie des titres) (2026-10-07) · ACPR, REGAFI : NELIA TITRES (entreprise d’investissement, habilitation de tenue de compte-conservation) (2026-10-07) · ORIAS : liste publique des CIF (Ramify, n° 20009289, arrêtée au 25 septembre 2026) (2026-09-25) · ORIAS : liste publique des courtiers d’assurance (Ramify, n° 20009289) (2026-10-07) · Service-public.gouv.fr : plus-values sur valeurs mobilières (vérifié le 15 avril 2026) (2026-04-15) · Service-public.gouv.fr : comptes ouverts à l’étranger (vérifié le 9 juillet 2026) (2026-07-09) · Site officiel
ActiveSeed
Alpinia Finance (SAS), exploitant la marque ActiveSeed · Conseiller en investissements financiers (CIF)
ActiveSeed est la marque d’Alpinia Finance, conseiller en investissements financiers inscrit à l’ORIAS sous le numéro 07 008 654 et membre de La Compagnie CIF. Le cabinet recommande des portefeuilles après un questionnaire en ligne mais n’héberge pas l’argent : le compte-titres et le PEA sont ouverts chez un partenaire, ALPHEYS Partenaires, marque fusionnée en février 2025 dans INTENCIAL Patrimoine, dont les comptes-titres s’appuient sur des banques comme Gresham Banque, Copartis ou Quintet Private Bank. Les pages d’ActiveSeed ne disent pas laquelle conserve les titres. Le CTO existe en deux thématiques, ISR et Pure ActiveSeed, pour personnes physiques ou morales, sans plafond de versement. L’ouverture est possible dès 1 000 €, avec 30 000 € recommandés. La page tarifs annonce 1,2 % par an en moyenne, soit 0,65 % pour le service et 0,55 % pour le teneur de compte, sur une rotation simulée de 100 % du portefeuille ; la FAQ avance 0,60 % de conseil et 1,50 % au plus, supports compris.
| Ce que propose l’offre | ActiveSeed conseille et ne conserve rien. Après un questionnaire en ligne, un conseiller recommande un portefeuille thématique (ISR ou « Pure ActiveSeed ») à l’un de quatre niveaux de risque, du modéré à l’audacieux. Le compte-titres est ouvert chez un partenaire dépositaire, ALPHEYS Partenaires selon le site. Le client verse et rachète en ligne ; le site dit qu’ActiveSeed ajuste régulièrement les portefeuilles, sans préciser si le client valide chaque opération ni si un mandat de gestion est signé. Le CTO est ouvert aux personnes physiques et morales, sans plafond de versement. |
| Seuil d’entrée | Ouverture dès 1 000 € ; ActiveSeed recommande au moins 30 000 € pour une allocation complète au tarif annoncé de 1,2 %. |
| Tarifs | Onglet CTO de la page tarifs (7 octobre 2026) : 1,2 % par an en moyenne simulée, dont 0,65 % pour le service ActiveSeed et 0,55 % pour le teneur de compte (ALPHEYS Partenaires), sur une rotation annuelle simulée de 100 % ; la répartition varie avec le nombre de transactions. Pas de frais de dossier ni sur versement ; frais des supports non inclus. La FAQ non datée annonce un conseil à 0,60 % au maximum et 1,50 % au maximum supports compris, avec des droits de garde trimestriels : les deux textes ne concordent pas. Document |
| Protection des avoirs | ActiveSeed n’héberge pas l’argent. Le site désigne ALPHEYS Partenaires comme dépositaire du compte-titres et du PEA ; cette marque a fusionné en février 2025 dans INTENCIAL Patrimoine (groupe APICIL), qui adosse ses comptes-titres à des banques partenaires (Gresham Banque, Copartis, Quintet Private Bank). La banque qui conserve les titres n’est pas nommée : la garantie applicable (FGDR, 70 000 € par client et par établissement, si elle est française et adhérente) n’est pas confirmable. ActiveSeed est inscrit à l’ORIAS (n° 07 008 654) comme CIF depuis le 28 août 2007, courtier en assurance et courtier en opérations de banque. |
| Fiscalité pour un résident français | Régime déclaratif non publié : ActiveSeed ne dit pas si le teneur de compte établit un IFU ni s’il est établi hors de France (déclaration annuelle du compte étranger et calcul des plus-values par le client, 1 500 € d’amende par compte non déclaré). Dans un CTO, chaque vente de titres lors d’un ajustement est une cession : plus-value ou moins-value imposable l’année de la vente, au PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux) ou au barème sur option. La rotation de 100 % retenue pour ses simulations de frais est une hypothèse de calcul, pas un rythme constaté. |
À vérifier avant de s’engager :
- Établissement teneur de compte non nommé : obtenir son nom, son pays et la garantie des titres applicable avant d’ouvrir (le groupe INTENCIAL cite Gresham Banque, Copartis et Quintet Private Bank).
- Deux textes de frais qui ne concordent pas (0,65 % et 0,55 % sur la page tarifs ; conseil à 0,60 % au maximum et total de 1,50 % au maximum dans la FAQ) : se référer à la convention remise à l’ouverture.
- Chaque ajustement qui vend des titres réalise une plus-value imposable en CTO ; le rythme réel des arbitrages et le mode de validation (client ou mandat) ne sont pas publiés.
Contrôle du 7 octobre 2026. Contrôlé le 7 octobre 2026 : pages offre, tarifs (onglet CTO lu), performances, mentions légales, réclamations et FAQ d’ActiveSeed ; brochure de performances 2015-2024 ; communiqué du groupe APICIL du 11 février 2025 ; moteur du FGDR ; REGAFI de l’ACPR ; listes publiques de l’ORIAS (n° 07 008 654, SIREN 450 408 562 : CIF depuis le 28/08/2007, courtier d’assurance depuis le 29/03/2007, COBSP depuis le 07/05/2014, sans retrait). Non confirmé : (1) l’établissement qui tient réellement le compte-titres : ALPHEYS Partenaires est le nom cité par ActiveSeed, mais la marque a disparu au profit d’INTENCIAL Patrimoine, enregistrée au REGAFI comme agent de prestataire de services de paiement sans code d’établissement (SIREN 487 631 673), et ni ALPHEYS ni INTENCIAL ne figurent au FGDR ; la garantie, l’IFU et l’éventuelle déclaration de compte étranger dépendent de la banque réelle ; (2) la frontière entre conseil et mandat : aucune page ne dit qui valide et exécute les ajustements ; (3) les frais : la page tarifs (0,65 % et 0,55 %, moyenne simulée) et la FAQ non datée (0,60 % au maximum, 1,50 % au maximum supports compris) ne concordent pas, et la page tarifs affiche aussi « pas de frais de gestion » à côté du 1,2 % ; droits de garde et frais de courtage non chiffrés ; (4) le registre GECO de l’AMF ne renvoie aucune société de gestion nommée « Alpinia » (recherche du 7 octobre 2026) et le site ne mentionne aucun mandat de gestion : ActiveSeed est traité comme conseiller (CIF), sans gestion sous mandat. Performances passées volontairement non reprises.
Sources : ActiveSeed : la solution (partenaires dépositaires, rôle de conseil) (2026-10-07) · ActiveSeed : tarifs (onglet CTO) (2026-10-07) · ActiveSeed : FAQ « Et les frais ? » (non datée) (2026-10-07) · ActiveSeed : FAQ « Quelle sécurité ? » (non datée) (2026-10-07) · ActiveSeed : performances (description du CTO) (2026-10-07) · ActiveSeed : mentions légales (Alpinia Finance, ORIAS) (2026-10-07) · ActiveSeed : traitement des réclamations et médiateurs (2026-10-07) · Groupe APICIL : communiqué du 11 février 2025 sur la fusion d’INTENCIAL Patrimoine et d’ALPHEYS (2025-02-11) · ORIAS : liste publique des CIF (Alpinia Finance, n° 07008654, arrêtée au 25 septembre 2026) (2026-09-25) · ORIAS : liste publique des courtiers d’assurance (Alpinia Finance, n° 07008654) (2026-10-07) · ORIAS : liste publique des COBSP (Alpinia Finance, n° 07008654, arrêtée au 25 septembre 2026) (2026-09-25) · ACPR, REGAFI : INTENCIAL Patrimoine (agent de prestataire de services de paiement, sans code d’établissement) (2026-10-07) · AMF : le compte-titres ordinaire (page mise à jour le 16 décembre 2025) (2025-12-16) · Service-public.gouv.fr : plus-values sur valeurs mobilières (vérifié le 15 avril 2026) (2026-04-15) · Service-public.gouv.fr : comptes ouverts à l’étranger (vérifié le 9 juillet 2026) (2026-07-09) · Site officiel
Nortia
NORTIA (SAS, courtier en assurance) et NELIA TITRES (SAS, entreprise d’investissement, nom commercial NORTIA Invest), groupe DLPK · Plateforme de solutions patrimoniales pour conseillers en gestion de patrimoine (courtier en assurance, PSI pour les comptes-titres)
Nortia n’est pas un compte-titres que l’on ouvre soi-même, mais une plateforme pour conseillers en gestion de patrimoine, qui se décrit comme une marketplace au service des CGP depuis plus de 30 ans. Deux sociétés du groupe DLPK interviennent. NORTIA, SAS de Roubaix inscrite à l’ORIAS comme courtier en assurance (07 001 890), distribue les solutions. NORTIA Invest, société de 6 000 000 € de capital agréée par l’ACPR sous le numéro 10383, porte le compte-titres, le PEA, le PEA-PME et le PEA jeunes, avec un accès à plus de 100 sociétés de gestion. Le REGAFI inscrit NORTIA INVEST comme nom commercial de NELIA TITRES, que Ramify cite comme teneur du compte de son CTO pour personnes morales : une seule société, deux noms. Pour un particulier, le site de Nortia se limite à un annuaire de CGP géolocalisé. Aucun tarif, aucun seuil ni aucun mode de gestion n’y est publié pour le compte-titres.
| Ce que propose l’offre | Nortia se présente comme une « marketplace » au service des conseillers en gestion de patrimoine (CGP), pas des particuliers. Son offre bancaire, portée par NORTIA Invest, comprend un compte-titres, un PEA, un PEA-PME et un PEA jeunes, avec un accès à plus de 100 sociétés de gestion, un extranet et un back-office pour le conseiller. Le particulier ne s’inscrit pas chez Nortia : le site de particuliers l’invite à trouver un CGP par géolocalisation. Le conseiller utilise ces comptes pour gérer les portefeuilles de ses clients ; son mode d’intervention et sa rémunération ne sont pas publiés par Nortia. |
| Seuil d’entrée | Aucun seuil publié. Pas d’ouverture en direct : l’accès passe par un conseiller en gestion de patrimoine partenaire. |
| Tarifs | Non publiés. Non publiés : les pages de Nortia consultées le 7 octobre 2026 ne donnent ni frais de tenue de compte, ni droits de garde, ni frais de courtage, ni rémunération du conseiller pour le compte-titres ou le PEA. |
| Protection des avoirs | NORTIA (SAS, RCS Lille Métropole 398 621 102) est courtier en assurance inscrit à l’ORIAS (n° 07 001 890, depuis le 30 janvier 2007) ; elle ne tient pas les comptes-titres. Ceux-ci relèvent de NORTIA Invest, nom commercial (déclaré le 20 janvier 2023) de NELIA TITRES : entreprise d’investissement agréée par l’ACPR (code 10383, agrément du 22 novembre 2011, SIREN 532 446 598) et habilitée à la tenue de compte-conservation selon REGAFI. Elle adhère au FGDR pour la garantie des titres (70 000 € par client et par établissement) au 7 octobre 2026. |
| Fiscalité pour un résident français | Aucune information fiscale propre à Nortia n’est publiée (IFU, relevés de plus-values, droits de garde). Le teneur de compte étant français, aucune déclaration de compte étranger n’est attendue, mais l’émission de l’IFU n’est pas confirmée. En CTO, chaque vente de titres lors d’un arbitrage est une cession imposable l’année de la vente, au PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux) ou au barème sur option ; le rythme des arbitrages dépend du mode de gestion convenu avec le conseiller, non publié. |
À vérifier avant de s’engager :
- Pas d’ouverture directe : le contrat et la rémunération passent par un conseiller en gestion de patrimoine, dont ni la grille ni le mode de gestion ne sont publiés par Nortia.
- Deux dénominations pour une même société (NORTIA Invest sur les pages Nortia, NELIA TITRES au REGAFI et au FGDR) : le dossier d’ouverture peut citer l’une ou l’autre, à rapprocher du code 10383.
- Aucun tarif de compte-titres, droit de garde ni seuil n’est publié : ces éléments sont à demander avant tout versement.
Contrôle du 7 octobre 2026. Contrôlé le 7 octobre 2026 : page compte-titres et PEA, accueil, mentions légales, pages réglementaires et site « particuliers » de Nortia ; moteur du FGDR ; REGAFI de l’ACPR (NELIA TITRES, SIREN 532 446 598, code 10383, nom commercial NORTIA INVEST déclaré le 20/01/2023, habilitation de tenue de compte-conservation) ; listes publiques de l’ORIAS (n° 07 001 890, SIREN 398 621 102 : courtier d’assurance depuis le 30/01/2007 ; inscription CIF du 27/01/2023 au 11/04/2025, supprimée ; inscription COBSP du 29/01/2016 au 21/04/2023, supprimée) ; GECO de l’AMF (aucune société de gestion nommée « Nortia ») ; article de presse professionnelle de 2018 sur le groupe DLPK ; communiqué Ramify et NELIA Titres. Non confirmé : (1) tout tarif, seuil, droit de garde, IFU ou mode de gestion, rien n’étant publié pour le compte-titres ; (2) un parcours d’ouverture sans conseiller : le site n’en décrit aucun ; (3) la date et l’acte du changement de nom commercial, le REGAFI n’en donnant que la date de déclaration ; (4) le statut CIF de NORTIA, supprimé de l’ORIAS depuis le 11 avril 2025 : le site de Nortia ne le revendique pas et seule l’inscription de courtier d’assurance est reprise ici.
Sources : Nortia : compte-titres et PEA (page destinée aux conseillers) (2026-10-07) · Nortia : site particuliers (annuaire de conseillers) (2026-10-07) · Nortia : mentions légales (2026-10-07) · Nortia : informations réglementaires (2026-10-07) · FGDR : NELIA Titres (code 10383, garantie des titres) (2026-10-07) · Ramify et NELIA Titres : communiqué sur le compte-titres des personnes morales (2026-06-29) · ProfessionCGP : Groupe DLPK, fidèle aux attentes des CGP (22 juin 2018) (2018-06-22) · ACPR, REGAFI : NELIA TITRES (nom commercial NORTIA INVEST, code 10383, habilitation de tenue de compte-conservation) (2026-10-07) · ORIAS : liste publique des courtiers d’assurance (NORTIA, n° 07001890) (2026-10-07) · ORIAS : liste publique des CIF (n° 07001890, catégorie supprimée le 11 avril 2025 ; arrêtée au 25 septembre 2026) (2026-09-25) · AMF : le compte-titres ordinaire (page mise à jour le 16 décembre 2025) (2025-12-16) · Service-public.gouv.fr : plus-values sur valeurs mobilières (vérifié le 15 avril 2026) (2026-04-15) · Site officiel
ProRealTime
ProRealTime SAS (marque ProRealTime Trading), filiale d’IT-Finance · Plateforme d’analyse et entreprise d’investissement (réception et transmission d’ordres)
ProRealTime SAS, filiale d’IT-Finance installée à Rueil-Malmaison, est une entreprise d’investissement agréée par l’ACPR pour la réception-transmission d’ordres : ni banque, ni teneur de compte. Le client ouvre son compte directement chez un courtier partenaire et devient son client direct. Pour un résident français, deux options donnent accès aux actions et ETF : Interactive Brokers Ireland Limited et Saxo Bank A/S, banque danoise. L’abonnement à la plateforme coûte 24 € par mois hors TVA en version Complète et 70 € en Premium, compensables par les Crédits PRT (un ordre exécuté, un euro de remise). Le courtage affiché inclut la commission de ProRealTime : à partir de 0,06 % (minimum 1 €) chez Interactive Brokers sur les actions françaises, à partir de 0,05 % (minimum 2 €) chez Saxo. Une offre VIP exige 100 000 € chez Saxo, maintenus au-dessus de 60 000 €, pour 24 mois de Premium gratuit. Les conditions particulières datent du 1er octobre 2026.
| Ce que propose l’offre | ProRealTime édite une plateforme d’analyse (versions Web, Mobile, Complète et Premium) et transmet les ordres de ses clients à un courtier partenaire, qui ouvre le compte à leur nom, conserve les titres et exécute. Pour un résident français, deux partenaires donnent accès aux actions et ETF : Interactive Brokers (entité irlandaise) et Saxo Bank A/S (Danemark). Un troisième, IG, ne propose que des CFD, hors compte-titres. ProRealTime ne conseille pas, ne gère aucun portefeuille et ne reçoit aucun dépôt d’espèces : le client choisit, passe et suit ses ordres lui-même. |
| Seuil d’entrée | Aucun dépôt minimum publié pour les comptes standard ; offre VIP avec Saxo Bank A/S : dépôt de 100 000 €. |
| Tarifs | Abonnement (page « Nos offres », 7 octobre 2026) : Web et Mobile gratuits, Complète 24 € et Premium 70 € par mois hors TVA, pouvant être gratuits ou réduits en trading réel grâce aux Crédits PRT (un ordre exécuté, 1 € de remise). Courtage actions et ETF, commission de ProRealTime incluse : Interactive Brokers, à partir de 0,06 % (minimum 1 €) en France et de 0,005 $ par action (minimum 1 $) aux États-Unis ; Saxo Bank, à partir de 0,05 % (minimum 2 €) en France, 0,05 % (minimum 1,45 $) aux États-Unis. Saxo : ni tenue de compte ni inactivité facturées, selon ProRealTime. Document |
| Protection des avoirs | ProRealTime SAS (RCS Nanterre 499 355 444) est une entreprise d’investissement agréée par l’ACPR (code 10783) dont le seul service autorisé au REGAFI est la réception et transmission d’ordres ; elle ne détient aucun avoir. Le compte est ouvert chez le courtier exécutant : Interactive Brokers Ireland Limited (Banque centrale d’Irlande ; indemnisation jusqu’à 20 000 €) ou Saxo Bank A/S (banque danoise ; garantie danoise de 100 000 € pour les dépôts et de 20 000 € pour les titres). La garantie applicable est celle du pays du courtier, non celle du FGDR. |
| Fiscalité pour un résident français | Les deux courtiers étant établis hors de France, le client déclare chaque année le compte étranger (formulaire 3916, 1 500 € d’amende par compte non déclaré) et reporte lui-même plus-values (2074) et revenus de source étrangère (2047). ProRealTime ne mentionne aucun IFU pour le compte-titres (prévu seulement pour le PEA d’Interactive Brokers Irlande) : le client s’appuie sur les relevés du courtier. Chaque vente est une cession imposable au PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux) ou au barème ; les dividendes américains subissent une retenue à la source avec crédit d’impôt. |
À vérifier avant de s’engager :
- Deux couches de frais : l’abonnement ProRealTime (24 € ou 70 € par mois hors TVA, atténué par les Crédits PRT) s’ajoute au courtage, dont la commission de ProRealTime est incluse sans montant publié (écart avec la grille « Tiered » d’Interactive Brokers ; rapport « Commissions partenaires » chez Saxo).
- Compte à l’étranger (Irlande ou Danemark) : pas d’IFU publié pour le compte-titres, déclaration du compte et calcul des plus-values à la charge du client, garantie limitée à celle du pays du courtier.
- Conditions particulières du 1er octobre 2026 : responsabilité de ProRealTime plafonnée à 30 % des commissions versées au courtier concerné sur les trois mois précédant la réclamation, aucun droit de rétractation, limites internes possibles sur les fonds et l’exposition.
Contrôle du 7 octobre 2026. Contrôlé le 7 octobre 2026 : conditions particulières (version du 1er octobre 2026, texte extrait en local), pages de choix du courtier, d’abonnement et de tarifs, présentations des deux courtiers, page fiscale Interactive Brokers, document d’Interactive Brokers Ireland sur les avoirs de clients (30 mars 2026), moteur du FGDR, REGAFI de l’ACPR (Prorealtime, SIREN 499 355 444, code 10783, agrément du 23/08/2012, seul service d’investissement autorisé : réception et transmission d’ordres pour compte de tiers). Non confirmé : (1) frais de garde, de change et d’inactivité chez Interactive Brokers, et mode de calcul des tarifs « à partir de » ; (2) les montants de la garantie danoise (100 000 € et 20 000 €), lus à l’article 37 des conditions générales de Saxo Bank A/S (version V20201210 hébergée par ProRealTime, antérieure à 2026) et repris par ProRealTime, sans vérification auprès du fonds de garantie danois ; le plafond irlandais de 20 000 €, lu dans le document d’Interactive Brokers Ireland sur les avoirs de clients (30 mars 2026, extrait conservé dans research/sources, URL d’origine non conservée ; la page d’informations réglementaires liée en source confirme seulement l’adhésion au système), et le numéro d’autorisation d’Interactive Brokers Ireland, cité par la société (CBI00423427) sans vérification au registre irlandais ; (3) l’autorisation de Saxo Bank A/S par la Finanstilsynet, citée par Saxo et par ProRealTime, non vérifiée au registre danois ; (4) l’absence d’IFU pour le compte-titres, déduite du silence de ProRealTime ; (5) aucune comparaison de coût entre les deux courtiers : les grilles couvrent des instruments et des volumes différents ; (6) IG et les CFD sont hors périmètre. Aucun avis client repris.
Sources : ProRealTime : choix de l’offre de courtage (Saxo Bank A/S, Interactive Brokers, IG) (2026-10-07) · ProRealTime : offres et abonnements (2026-10-07) · ProRealTime : tarifs de courtage avec Interactive Brokers (2026-10-07) · ProRealTime : tarifs de courtage avec Saxo (2026-10-07) · ProRealTime : présentation de l’offre avec Saxo Bank A/S (garantie, offre VIP) (2026-10-07) · ProRealTime : présentation de l’offre avec Interactive Brokers (Crédits PRT, système d’indemnisation irlandais) (2026-10-07) · ProRealTime : conditions particulières applicables aux services d’investissement (version 20261001) (2026-10-01) · ProRealTime : déclarations fiscales liées à un compte Interactive Brokers (exercice 2025) (2026-10-07) · Saxo Bank A/S : conditions générales (PDF hébergé par ProRealTime, version V20201210, art. 37 sur la garantie danoise) (2020-12-10) · Interactive Brokers Ireland : informations réglementaires et avertissements sur les risques (participation au système d’indemnisation irlandais) (2026-10-07) · FGDR : ProRealTime (code 10783, garantie des titres) (2026-10-07) · ACPR, REGAFI : Prorealtime (entreprise d’investissement, service de réception et transmission d’ordres) (2026-10-07) · Service-public.gouv.fr : plus-values sur valeurs mobilières (vérifié le 15 avril 2026) (2026-04-15) · Service-public.gouv.fr : comptes ouverts à l’étranger (vérifié le 9 juillet 2026) (2026-07-09) · Site officiel
