CTO Fortuneo en 2026 : avis, frais et limites des trois tarifs

À qui s’adresse ce CTO ?

Le CTO Fortuneo convient à l’investisseur qui veut un compte-titres à part, sans compte courant imposé, et qui travaille surtout sur Euronext : 0,35 % sans minimum rend les petits ordres peu coûteux, et le premier ordre du mois jusqu’à 500 € est gratuit avec Starter. Il convient aussi à l’acheteur d’ETF Amundi pendant l’offre qui court jusqu’au 31 décembre 2026. Il convient moins à l’investisseur américain, pénalisé par 50 € de coût minimum par ordre sous Starter et Progress, et à celui qui voudrait des actions fractionnées ou des achats programmés, que les documents consultés ne décrivent pas. Fortuneo ne propose ni compte-titres en indivision ni en démembrement ; le compte joint existe, et un mineur peut ouvrir un compte avec ses représentants légaux.

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Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.

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Frais détaillés du CTO Fortuneo

Tarif retenu : Starter, tarif d’entrée de gamme et tarif de repli prévu par les conditions générales, pour un ordre en ligne sur Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam ou Equiduct : 0 € pour le premier ordre du mois s’il ne dépasse pas 500 €, sinon 0,35 % sans minimum. Les montants du tableau appliquent donc 0,35 % à tous les montants, y compris 500 €. Progress : 4,90 € jusqu’à 3 000 €, puis 0,15 %. Trader Pro : 9,50 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,10 %. Un seul tarif par compte, choisi à l’ouverture ; changement facturé 60 € et effectif sous 30 jours ouvrés au plus. Ordre passé par téléphone : courtage majoré de 7,18 € en Starter, de 3,59 € en Progress et Trader Pro. Brochure « Conditions tarifaires au 6 août 2026 ».

Actions américaines : Marchés US (NYSE, Nasdaq, Amex) avec Starter et Progress : 0,20 % avec un minimum de 20 €, plus 30 € de frais de brokers étrangers, soit 50 € au minimum par ordre (calcul ci-dessus). Trader Pro : 9,50 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,12 %. Mêmes frais de 0,20 %, minimum 20 € et 30 € de brokers sur l’Allemagne, le Royaume-Uni et la Suisse. Cours américains en continu : gratuits avec au moins un ordre par mois, sinon 5,98 € par mois.

Frais de garde

Aucun droit de garde, sur les trois tarifs de courtage

Tenue de compte

Pas de frais de tenue de compte-titres ; aucun compte courant imposé (compte espèces adossé au CTO, utilisable seulement pour les opérations sur titres)

Conversion de devises

Majoration de 0,12 %. Taux de change « J+1 » majoré de 0,12 % : la brochure du 6 août 2026 l’annonce comme « taux de change et commission appliqués à Fortuneo par l’intermédiaire financier » et ne précise pas la source du cours J+1.

Frais de transfert sortant

15 € par ligne de titres cotés (France, bourses étrangères, FCP et SICAV), 50 € par ligne de titres non cotés ou au nominatif non enregistrés Euroclear ; aucun plafond pour un compte-titres ordinaire (150 € seulement pour un PEA)

Frais de clôture

Gratuit

Autres frais à connaître

Changement de tarif de courtage après l’ouverture : 60 €. SRD : commission de règlement différé de 0,0233 % par jour (0,71 % par mois, minimum 3,59 €), gratuite sur un aller-retour dans la journée ; prorogation à 0,24 % (minimum 11,96 €) en Starter et Progress, gratuite en Trader Pro. Fonds non partenaires : 30 € par souscription sur un CTO. Duplicata de relevé : 6 €. Avis d’opéré et relevés : gratuits en ligne. IFU : gratuit en ligne, 5 € par courrier.

Ce que coûte un investisseur actif modéré chez Fortuneo

Pour situer Fortuneo parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.

Sur ce scénario, Fortuneo se classe 32^e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).

Frais sur petits ordres (500 € et moins)

Avec Starter, un ordre de 100 € coûte 0,35 € et un ordre de 500 € 1,75 €, sans minimum de courtage ; sur les mêmes montants, BoursoBank facture 1,99 € dans les deux cas et Bourse Direct 0,99 € (grilles en vigueur au 7 octobre 2026). Le premier ordre de chaque mois, à 500 € ou moins, est même gratuit. Progress facture 4,90 € et Trader Pro 9,50 € dès le premier euro. Les actions américaines sont à l’inverse très pénalisantes : 20 € minimum de courtage plus 30 € de frais de brokers étrangers, soit 50 € dès le premier euro, la moitié d’un ordre de 100 €. Le dépôt initial est de 100 € ; la page promotionnelle du PEA annonce des ordres dès 1 €, sans confirmation pour le CTO.

Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)

À 5 000 €, Starter facture 17,50 € (0,35 %), Progress 7,50 € (0,15 %) et Trader Pro 9,50 € ; à 10 000 €, les montants sont de 35 €, 15 € et 9,50 €. Progress devient moins cher que Starter au-delà de 1 400 €, et Trader Pro moins cher que Progress au-delà de 6 300 € environ. Changer de tarif coûte 60 € et prend effet sous 30 jours ouvrés au plus, ce qui oblige à choisir avec la taille habituelle de ses ordres en tête. Sur les actions américaines, Trader Pro facture 9,50 € jusqu’à 10 000 € puis 0,12 %, contre 50 € à 10 000 € sous Starter ; au-delà de 10 000 €, Starter et Progress facturent 0,20 % du montant, toujours avec 30 € de brokers étrangers.

Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire

Fortuneo adresse chaque année un imprimé fiscal unique, gratuit en ligne (5 € par courrier), établi à partir des éléments dont la banque dispose et de ceux que le client lui communique, ce qui vaut pour le prix de revient des titres transférés. Les dividendes subissent un prélèvement à la source à titre d’acompte ; la dispense se demande en ligne avant le 30 novembre de l’année précédente. Fortuneo est intermédiaire qualifié aux États-Unis : un résident français qui détient des valeurs américaines peut être prié de fournir un formulaire W-8BEN, faute de quoi la retenue est de 30 % et l’accès aux marchés américains peut être bloqué. Le compte est tenu en France : pas de 3916-bis. Les détenteurs de PTP américaines doivent fournir un W-8BEN avec numéro d’identification fiscale américain.

Dividendes et intérêts : prélèvement à la source à titre d’acompte d’impôt sur le revenu, avec dispense possible si le revenu fiscal de référence est sous les plafonds, à demander en ligne avant le 30 novembre de l’année précédente. Fortuneo est intermédiaire qualifié aux États-Unis : un client qui détient des valeurs américaines peut devoir fournir un W-8BEN, à défaut retenue de 30 % et blocage possible de l’accès aux marchés américains. Pour détenir des PTP américaines, un W-8BEN avec numéro d’identification fiscale américain est exigé. Le compte est tenu en France : pas de formulaire 3916-bis.

Fortuneo fournissant un imprimé fiscal unique, la déclaration consiste surtout à reporter ses montants dans la 2042 et la 2074 ; le formulaire W-8BEN est à signer pour réduire la retenue américaine sur les dividendes. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.

Protection de vos avoirs

Le compte est ouvert chez Arkéa Direct Bank, établissement de crédit de droit français agréé par l’ACPR et contrôlé aussi par l’AMF, entité du groupe Crédit Mutuel Arkéa (4,7 millions de sociétaires et clients selon la brochure). La garantie des titres du FGDR joue jusqu’à 70 000 € par client et par établissement ; les espèces du compte-titres, la banque étant un établissement de crédit, sont couvertes avec les dépôts jusqu’à 100 000 €. Les conditions générales disent que les instruments financiers sont inscrits en compte dans des conditions assurant la protection de leur propriété et que Fortuneo ne peut pas les réutiliser sans accord exprès. Fortuneo assure la réception-transmission d’ordres ; un « négociateur » agréé tient le compte-conservation. La politique de sélection désigne ProCapital, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, comme prestataire principal d’exécution et Oddo BHF en second, sans dire qui conserve les titres.

Article 3 de la section V des conditions générales : les instruments financiers sont inscrits en compte dans des conditions assurant la protection de leur propriété, et Fortuneo ne peut pas les réutiliser sans accord exprès du client (le mot « ségrégation » n’est pas employé). Les conditions générales ne mentionnent pas la garantie des titres : elle découle de l’adhésion d’Arkéa Direct Bank au FGDR.

Arkéa Direct Bank relevant du droit français (ACPR, AMF), la garantie des titres du FGDR s’applique à votre compte chez Fortuneo en cas d’indisponibilité des titres. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.

Ouverture du compte

L’ouverture se fait entièrement en ligne et ne suppose pas de compte courant : le compte-titres est adossé à un compte espèces ouvert dans les livres de Fortuneo, qui ne sert pas de compte de dépôt (ni dépôt ni retrait d’espèces). Un encours minimum de 100 € est exigé à l’ouverture ; la page produit cite la carte bancaire, le virement et le chèque pour l’alimenter. Le tarif de courtage est choisi à l’ouverture, un seul par compte ; en changer coûte 60 € et prend effet sous 30 jours ouvrés au plus. Le délai d’ouverture n’est pas publié.

Les pièges d’éligibilité tiennent à la forme du compte : pas de compte-titres en indivision ni en démembrement, compte joint possible, mineur admis avec ses représentants légaux, et Fortuneo se réserve le droit de refuser une ouverture ou de ne pas ouvrir de compte aux résidents de certains pays. Deux offres d’accueil sont affichées : le remboursement de 100 % des frais de transfert, dans la limite de 2 000 €, pour un compte transféré d’au moins 5 000 € (justificatif sous trois mois), et « 100 ordres sans frais de courtage » pour une première ouverture ou un premier transfert, sans date de fin affichée ; les conditions complètes de la seconde n’ont pas été retrouvées.

Marchés et supports disponibles

La page produit parle de « tous les types de valeurs mobilières » en Europe, aux États-Unis, en Asie et en Amérique latine, mais la politique de sélection du 3 juillet 2025 liste précisément les lieux d’exécution : Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam, Equiduct, Euronext Growth et Access, puis, par l’intermédiaire de brokers, Xetra, Francfort, Londres, la Suisse, le NYSE, le Nasdaq et l’Amex. Le SRD est disponible avec un levier annoncé jusqu’à 5 sur espèces, et plus de 1 800 fonds sont proposés à 0 % ou 1 % de droits d’entrée. Fortuneo ne publie pas de nombre d’ETF accessibles. Les warrants, turbos et certificats ne se négocient pas en horaires étendus : ils sont exécutés entre 8 h et 18 h 30 sur Euronext.

Du 1er septembre au 31 décembre 2026, les frais de courtage des ordres d’achat de 500 € à 100 000 € sont offerts chaque mois sur une sélection d’environ 120 ETF Amundi, en PEA comme en CTO ; les ventes restent facturées. Pour automatiser ses ordres, Fortuneo propose les « Ordres Intelligents » (stop suiveur, duo, trio) sur Euronext Paris, qui déclenchent des ordres selon des seuils de cours, ce qui n’est pas un achat programmé : aucun plan d’investissement récurrent ni fraction d’action n’est décrit dans les documents consultés. Les cours Euronext en continu sont gratuits ; les cours américains le sont avec un ordre par mois, sinon 5,98 € par mois.

Application mobile et plateforme

L’application Fortuneo affiche 4,54 sur 5 sur l’App Store (85 053 notes, version 15.0.1 du 1er octobre 2026) et 4,4 sur Google Play (67 400 avis, plus d’un million de téléchargements) au 7 octobre 2026 ; ces notes jugent l’application bancaire entière, pas seulement la Bourse. La plateforme Live Trader, gratuite, annonce des cours en temps réel, une exécution en deux clics et des outils d’analyse technique ; le site permet aussi de préparer des ordres et de programmer des ordres conditionnels.

Le service clients répond au 02 98 00 29 00 du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 9 h à 18 h, ainsi que par chat et par formulaire dans l’accès client ; une ligne générale, le 0 800 800 040, est ouverte de 9 h à 19 h en semaine et de 9 h à 18 h le week-end. Un ordre passé par téléphone est majoré de 7,18 € en Starter et de 3,59 € dans les autres tarifs. Les réclamations sont acquittées sous dix jours et traitées en deux mois au plus, avec recours au médiateur de l’AMF pour les litiges d’investissement.

Avantages du CTO Fortuneo

• Droits de garde, tenue de compte-titres et clôture à 0 €, compte-titres ouvert sans compte courant
• Starter à 0,35 % sans minimum (3,50 € pour 1 000 €), avec le premier ordre du mois gratuit jusqu’à 500 €
• Trader Pro plafonne l’ordre à 9,50 € jusqu’à 10 000 €, y compris sur les actions américaines
• Environ 120 ETF Amundi sans courtage à l’achat jusqu’au 31 décembre 2026
• IFU gratuit en ligne, titres couverts par le FGDR (70 000 €), frais de transfert entrant remboursés jusqu’à 2 000 €

Inconvénients

• Actions américaines à 50 € minimum par ordre (0,20 %, minimum 20 €, plus 30 € de brokers étrangers) avec Starter et Progress
• Un seul tarif par compte : changer coûte 60 € et peut prendre 30 jours ouvrés
• Change à J+1 majoré de 0,12 % et cours américains en temps réel à 5,98 € par mois sans ordre dans le mois
• Ni plan d’investissement programmé ni actions fractionnées décrits, nombre d’ETF non publié
• Conservateur des titres non nommé ; W-8BEN possible, avec retenue de 30 % à défaut

Notre avis détaillé sur le CTO Fortuneo

La grille de Fortuneo se juge au tarif choisi, et la brochure du 6 août 2026 impose de choisir. Starter est le tarif d’entrée de gamme et le tarif de repli, auquel les conditions générales reviennent si un autre tarif est supprimé : 0 € pour le premier ordre du mois jusqu’à 500 €, sinon 0,35 %. Sur le profil de référence du comparatif (24 ordres de 1 000 € à Paris et 6 ordres de 1 000 € sur actions américaines), Starter coûte 84 € à Paris mais 307 € sur les ordres américains, change compris, soit environ 391 € par an et 1,96 % de l’encours. Avec Trader Pro, le même profil revient à environ 292 €, soit 1,46 % : le calcul affiché reflète Starter, pas le tarif le moins cher pour un investisseur qui achète américain.

Les limites sont précises. Le coût minimal de 50 € par ordre américain sous Starter et Progress représente 5 % d’un ordre de 1 000 € ; l’offre Amundi ne dure que quatre mois et ne couvre que les achats ; aucune fraction d’action ni aucun achat programmé n’est décrit ; le nombre d’ETF accessibles n’est pas publié ; le changement de tarif coûte 60 € et peut demander 30 jours ouvrés ; les cours américains en temps réel ne sont gratuits qu’avec un ordre par mois. Fortuneo ne propose pas de compte-titres en indivision.

Reste ce que les documents ne disent pas : l’identité du conservateur (le « négociateur » n’est pas nommé dans les conditions générales, et la politique de sélection cite ProCapital en prestataire principal d’exécution), le détail de l’offre « 100 ordres » et la façon dont le W-8BEN est demandé en pratique à un résident français. L’adossement est en revanche clair : Arkéa Direct Bank figure sur la liste des adhérents du FGDR au 31 mars 2026, et le Crédit Mutuel Arkéa revendique 4,7 millions de sociétaires et clients dans la brochure.

Comparaison avec 3 concurrents

Verdict final

Ce qu’il faut surveiller

• Choisissez le tarif selon la taille de vos ordres : Starter jusqu’à 1 400 €, Progress jusqu’à environ 6 300 €, Trader Pro au-delà, et Trader Pro seul pour les ordres américains.
• L’offre Amundi (achats de 500 à 100 000 €, sélection d’environ 120 ETF) s’arrête le 31 décembre 2026.
• Avant d’acheter une valeur américaine, vérifiez la demande de W-8BEN : à défaut, retenue de 30 % sur les dividendes et accès aux marchés américains pouvant être bloqué.
• Le changement de tarif coûte 60 € et peut prendre 30 jours ouvrés : ne le faites pas au dernier moment.

Données et sources vérifiées

Contrôle de Fortuneo effectué le 7 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 13 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.

• Page produit CTO Fortuneo
• Tarifs de courtage Fortuneo (page officielle)
• Conditions tarifaires Fortuneo (PDF, 15 pages) (6 août 2026)
• Conditions générales Fortuneo (PDF, 63 pages) (1er septembre 2025)
• Politique de sélection de Fortuneo (PDF) (3 juillet 2025)
• Offre Amundi : courtage offert sur une sélection d’ETF
• Offres Bourse Fortuneo (accueil, transfert, ETF Amundi)
• Contact et horaires du service clients
• Aide : documents W-8BEN pour les PTP américaines
• FGDR : garantie des titres (70 000 € par client et par établissement)
• FGDR : vérifier la protection d’un établissement (liste globale des adhérents au 31 mars 2026) (31 mars 2026)
• App Store : application Fortuneo
• Google Play : application Fortuneo