CTO Shares en 2026 : avis, frais et limites d’un CTO 100 % application

À qui s’adresse ce CTO ?

Ce CTO s’adresse à un résident français qui investit chaque mois de petites sommes depuis son téléphone : un plan d’investissement accepte de 100 à 4 500 € par transaction, répartis sur 20 actifs, sans frais à l’achat, et les fractions d’actions démarrent à 2 €. Il séduit aussi celui qui veut un CTO français avec IFU et garantie FGDR de 70 000 € plutôt qu’un courtier étranger. Il convient moins à l’investisseur de plus de 500 € par ordre régulier (0,2 % dès l’euro 501), à qui veut un large choix d’ETF (environ 200), des obligations ou des options, ou un support humain étendu : le chat n’ouvre que du lundi au vendredi de 9 h à 17 h.

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Actions et ETF réels : 0 % de commission chez XTB

Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.

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Frais détaillés du CTO Shares

Actions et ETF européens : 1 € jusqu’à 500 € inclus, puis 0,2 % du montant brut de l’ordre au-delà de 500 € (aide du 13 septembre 2024), à l’achat comme à la vente. Achats des plans d’investissement (France) à 0 €. TTF française de 0,4 % en sus sur les grandes sociétés françaises éligibles. Montant minimum d’un achat : 2 €.

Actions américaines : Actions américaines du NYSE et du Nasdaq : même grille que pour l’Europe d’après le tableau d’aide (ligne « Stocks » commune) ; achat minimum de 2 €. Les actions américaines sont achetées en dollars, converti depuis les euros du compte.

Frais de garde

Aucun droit de garde mentionné dans l’aide ni dans les conditions consultées ; seul « frais de service » à la transaction.

Tenue de compte

Aucun abonnement ni frais de tenue de compte mentionné. Dépôts gratuits.

Conversion de devises

Les achats d’actions américaines sont convertis d’EUR en USD par un prestataire de change ; l’aide ne publie ni spread ni commission, et les conditions précisent que le client supporte aussi les frais de conversion du courtier d’exécution (art. 7.5). Non confirmé.

Frais de transfert sortant

Frais de transfert sortant non retrouvés ; les fractions d’actions ne sont pas transférables et doivent être vendues.

Frais de clôture

Non retrouvé : la clôture implique la vente des positions et le retrait des fonds.

Frais d’inactivité

Pas de frais d’inactivité retrouvés. Compte inactif au sens de la loi Eckert après cinq ans sans opération ni contact, avec transfert des avoirs à la Caisse des dépôts au bout de dix ans d’inactivité.

Autres frais à connaître

Plan piloté : commission de gestion de 1 % par an sur la valeur du plan (France). Ordre de bourse en plan libre : 0 € à l’achat, frais normaux à la vente. Dépôt par carte ou virement gratuit ; la banque peut facturer le change. Retenue à la source sur dividendes étrangers prélevée par Shares pour le compte de l’État concerné. PEA Shares : 0,5 % sous 200 €, 1 € de 200 à 500 €, 0,2 % au-delà (non noté ici).

Ce que coûte un investisseur actif modéré chez Shares

Pour situer Shares parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.

Sur ce scénario, Shares se classe 9^e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).

Frais sur petits ordres (500 € et moins)

Jusqu’à 500 €, l’ordre coûte 1 € : 1 % pour 100 €, 0,2 % pour 500 €. Les achats d’un plan d’investissement sont à 0 €, de 100 à 4 500 € par transaction, sur 20 actifs au plus, fréquence hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Un achat de fraction d’action démarre à 2 € et une vente de fraction à 1,01 €. Les ordres récurrents classiques (hebdomadaires ou mensuels) restent facturés au tarif normal. Au-delà de 500 €, le plan reste moins cher pour un budget régulier qu’un ordre isolé à 0,2 %. La TTF de 0,4 % s’ajoute sur les grandes capitalisations françaises.

Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)

Au-delà de 500 €, le tarif est de 0,2 % du montant brut : 10 € pour 5 000 €, 20 € pour 10 000 €, 200 € pour 100 000 €, sans plafond. Il n’existe ni palier dégressif ni forfait dans l’aide consultée. Le plan piloté facture une gestion de 1 % par an sur la valeur du plan, ce qui s’éloigne vite du CTO classique. Pour les actions américaines, la conversion d’euros en dollars se fait via un prestataire de change dont le spread n’est pas publié, ce qui rend le coût de gros ordres américains incertain.

Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire

Les conditions générales de Shares Financial Assets prévoient l’envoi ou la mise à disposition, avant la déclaration annuelle, d’un récapitulatif au modèle de l’administration, appelé IFU en France ; l’application publie en outre des relevés mensuels de positions et d’opérations. Le compte-titres est tenu par une entreprise française : le 3916-bis n’est pas attendu pour ce compte, alors que le compte de monnaie électronique est fourni par Modulr aux Pays-Bas (à vérifier). Les dividendes étrangers subissent la retenue du pays d’origine, prélevée par Shares, au taux fixé par la juridiction (traité fiscal pour les États-Unis). Le W-8BEN d’un particulier n’est pas décrit. Le PFU atteint 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux).

Compte tenu par une entreprise d’investissement française (Shares Financial Assets) : pas de 3916-bis attendu pour ce compte-titres ; le compte de monnaie électronique est fourni par Modulr Finance B.V. (Pays-Bas), à vérifier auprès de l’administration. Retenue à la source étrangère prélevée par Shares, par exemple sur les dividendes américains, au taux défini par la convention fiscale. Procédure W-8BEN d’un particulier non documentée dans l’aide consultée.

Shares fournissant un imprimé fiscal unique, la déclaration consiste surtout à reporter ses montants dans la 2042 et la 2074. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.

Protection de vos avoirs

L’entité contractante, Shares Financial Assets, est une entreprise d’investissement supervisée par l’ACPR et l’AMF et adhérente du FGDR : les instruments financiers inscrits en compte sont garantis jusqu’à 70 000 € par client. Les titres sont détenus chez des courtiers d’exécution (Upvest pour l’euro, Alpaca pour le dollar) sur des comptes omnibus distincts de leurs avoirs, avec la protection SIPC de 500 000 $ pour les titres américains. Les espèces sont placées sur un compte de monnaie électronique de Modulr, cantonné chez une fondation néerlandaise mais non couvert par le FGDR. Les fractions d’actions sont des créances sur le courtier d’exécution.

Aide et conditions générales : les titres sont détenus par les courtiers d’exécution (Upvest pour l’euro, Alpaca pour le dollar) sur des comptes omnibus distincts de leurs actifs propres ; Shares Financial Assets reste responsable en tant que teneur de compte conservateur. Les titres américains bénéficient en outre de la protection SIPC (500 000 $) d’Alpaca. Les fractions d’actions sont des créances sur le courtier d’exécution, non des actions détenues. L’entreprise, jeune, n’est pas adossée à un grand groupe bancaire.

Shares Financial Assets SAS (Paris) relevant du droit français (ACPR et AMF (entreprise d’investissement n° 17183)), la garantie des titres du FGDR s’applique à votre compte chez Shares en cas d’indisponibilité des titres. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.

Ouverture du compte

L’ouverture se fait dans l’application : création du profil, vérification d’identité presque entièrement automatique (quelques minutes en général), numéro d’identification fiscale et, si demandé, justificatif de domicile et origine des fonds. Le CTO est un compte d’investissement général sans effet de levier, personnel pour tous les pays pris en charge, ou professionnel pour les utilisateurs français. L’inscription suppose d’être résident d’un pays pris en charge, avec un numéro fiscal : la France donne accès aux actions et ETF de l’UE et des États-Unis et aux cryptos.

Pièges : les fractions d’actions ne se transfèrent pas hors de Shares et sont vendues en cas de transfert ; les ordres récurrents classiques sont facturés alors que les plans à 0 € sont réservés à la France ; le compte de monnaie électronique n’est pas couvert par le FGDR ; le dépôt minimum n’est pas publié ; le chat de support n’est joignable que de 9 h à 17 h en semaine.

Marchés et supports disponibles

L’aide cite les actions du NYSE et du Nasdaq, ainsi que des actions et ETF cotés sur de grandes places européennes (pays de négociation : France, Pologne, Belgique, Portugal, Pays-Bas, Allemagne, Italie, Luxembourg). La fiche App Store française annonce plus de 1 500 actions, 200 ETF et 40 cryptomonnaies. Les ETF capitalisants et distribuants sont signalés dans l’application, et il est possible de demander l’ajout d’un actif.

Les fractions d’actions américaines et européennes sont possibles dès 2 € (vente à partir de 1,01 €). Le plan d’investissement libre permet de répartir en pourcentages jusqu’à 20 actifs ; le plan piloté propose quatre profils (prudent, conservateur, équilibré, dynamique) contre 1 % de gestion annuelle. Aucune obligation ni option dans l’aide consultée ; un PEA est proposé à part.

Application mobile et plateforme

Shares est d’abord une application sociale d’investissement : profil, recherche d’actifs, ordres au marché, récurrents et déclenchés, alertes de prix, listes de suivi. Sur l’App Store français, la note est de 4,7 sur 742 avis d’après un extrait de recherche, avec des critiques sur la sélection d’ETF. Aucune plateforme web équivalente n’a été constatée.

Le service client est un chat intégré à l’application, ouvert du lundi au vendredi de 9 h à 17 h (CET), sans téléphone annoncé. Les réclamations se déposent via un formulaire en ligne sur le site légal. Le site corporate met désormais en avant des offres pour institutions, l’application grand public restant décrite à jour par l’aide.

Avantages du CTO Shares

• Entreprise d’investissement française (ACPR, AMF) adhérente du FGDR : titres garantis 70 000 €.
• Plans d’investissement à 0 € d’achat, 100 à 4 500 € par transaction, 20 actifs.
• Fractions d’actions dès 2 €, sans droit de garde ni abonnement mentionné.
• IFU prévu par les conditions générales et relevés mensuels dans l’application.

Inconvénients

• Environ 200 ETF seulement selon l’App Store, aucune obligation.
• Espèces sur un compte de monnaie électronique, hors garantie des dépôts.
• Grille tarifaire retrouvée seulement dans un article d’aide de septembre 2024, spread de change non publié.
• Chat de support du lundi au vendredi de 9 h à 17 h, pas de téléphone annoncé, pas de web.
• 0,2 % dès 501 € par ordre, fractions non transférables.

Notre avis détaillé sur le CTO Shares

Shares remplit le rôle d’un CTO simple pour l’épargnant mensuel : 1 € jusqu’à 500 €, 0,2 % au-delà, achats des plans à 0 €, fractions dès 2 €, sans droit de garde. Le profil de référence revient à 60 € par an (48 € pour 24 ordres Euronext de 1 000 € à 2 €, 12 € pour six ordres américains au même tarif), hors change non publié et TTF. Son atout réglementaire est d’être une entreprise d’investissement française avec IFU prévu et garantie FGDR de 70 000 € sur les titres, ce que ne proposent ni BUX, ni Freedom24, ni Swissquote.

Les limites tiennent au périmètre et à la documentation. Le catalogue (environ 1 500 actions et 200 ETF) est étroit pour un investisseur en ETF, aucune obligation n’est proposée et les espèces restent hors garantie des dépôts. La grille de frais n’a pu être confirmée que sur un article d’aide de septembre 2024, la page de frais officielle étant introuvable le jour du contrôle. Le spread de change, le W-8BEN et les frais de sortie ne sont pas documentés, et les fractions ne sont pas transférables.

Sur l’institution : jeune entreprise d’investissement, inscrite à l’ACPR sous le numéro 17183 et au FGDR, qui s’adresse maintenant aussi aux institutions (Shares Wealth, Treezor). Aucun litige ou sanction n’a été constaté dans les sources consultées. Restent à confirmer : grille 2026, change, frais de transfert, IFU réel d’un client, notes datées des stores.

Comparaison avec 3 concurrents

Verdict final

Ce qu’il faut surveiller

• Grille de frais lue sur un article d’aide de septembre 2024 : à comparer avec la page officielle des frais avant d’ouvrir.
• Espèces sur un compte de monnaie électronique Modulr, non couvert par le FGDR.
• Spread de change EUR/USD et W-8BEN non documentés pour les actions américaines.
• Fractions d’actions non transférables : vente obligatoire en cas de transfert.

Données et sources vérifiées

Contrôle de Shares effectué le 8 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 12 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.

• Aide : compte fourni par Shares (CIG sans levier, « CTO »)
• Aide : frais de transaction sur Shares (13 septembre 2024) (2024-09-13)
• Aide : plans d’investissement (France, 100 à 4 500 € par transaction)
• Aide : comment protégez-vous mes fonds (compte de monnaie électronique Modulr, SIPC)
• Aide : comment Shares est-elle réglementée dans l’UE (ACPR et AMF)
• Aide : est-ce que je possède réellement mes actions (Upvest, Alpaca, comptes omnibus)
• Aide : déclaration fiscale (relevés mensuels)
• Aide : pays pris en charge (7 août 2026) (2026-08-07)
• Conditions générales des services d’investissement (Shares Financial Assets, art. IFU 4.9.6)
• Conditions générales CTO Shares Pro (art. 6, 15 : fractions, garantie FGDR 70 000 €)
• FGDR : liste des adhérents au 31/03/2026 (Shares Financial Assets, n° 17183) (2026-03-31)
• App Store France : Shares (4,7 sur 742 avis, extrait de recherche) (2026-10-08)