CTO Freedom24 en 2026 : avis, frais et limites d’un courtier chypriote

À qui s’adresse ce CTO ?

Ce compte s’adresse à un résident français qui passe des ordres de quelques centaines à quelques milliers d’euros et accepte un courtier étranger : à 2 € plus 0,02 € par action, un ordre de 1 000 € de dix ETF à 100 € coûte 2,20 €. Il séduit aussi celui qui cherche des obligations (environ 147 000 annoncées), des options américaines ou des introductions en bourse. Il convient moins à celui qui veut un IFU prérempli, une garantie de titres à 70 000 €, un interlocuteur régulé en France ou un plan d’investissement mensuel documenté. Un débutant peut aussi s’y perdre : le W-8BEN, le 3916-bis et le calcul des plus-values sont à gérer seul.

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Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.

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Frais détaillés du CTO Freedom24

Tarif Smart (sans abonnement), actions et ETF États-Unis et Europe : 2 € ou 2 $ par ordre plus 0,02 € ou 0,02 $ par action ; le calcul ne retient que les 2 € fixes. Tarif « All-inclusive » (0,5 % du montant, 1,2 € par ordre, 0,012 € par action) non retenu : plus cher pour un ordre de 1 000 €. Promotion de bienvenue : voir promo.

Actions américaines : Actions américaines, tarif Smart : 2 $ par ordre plus 0,02 $ par action ; seul le montant fixe de 2 $ est saisi, assimilé à 2 € pour le calcul (écart de change non pris en compte).

Frais de garde

Aucun droit de garde annoncé sur le compte de trading (la conservation « incl. custody » de 0,000822 % par jour ne vise que les comptes E-Account et ER-Account, soit environ 0,30 % par an).

Tenue de compte

Abonnement mensuel gratuit (tarifs Smart et All-inclusive). Ouverture gratuite.

Conversion de devises

Aucune commission de change annoncée par le centre d’aide ; le taux appliqué est « le taux de marché disponible » à l’instant de la conversion (art. 24.3 des conditions générales), sans spread publié. La conversion n’a lieu que pendant les heures de marché.

Frais de transfert sortant

Transfert de titres sortant : 100 €/$ par opération (200 € pour un compte ER) ; 5 % de la valeur, minimum 100 €, si les mêmes titres sont arrivés par transfert il y a moins de six mois.

Frais de clôture

Clôture : jusqu’à 100 €/$ de fonds restants, selon l’annexe 6.

Autres frais à connaître

Retrait par virement : 7 € (compte en euros), hors frais d’intermédiaires. Retrait vers carte : 0,65 % (minimum 2 €). Données de marché en temps réel payantes : 1,25 €/mois pour un particulier. Achat sur un « stock store » par carte : 0,12 %. Participation à une assemblée d’actionnaires : 250 €. Traitement d’un ajustement de retenue américaine : 1 500 €. Option « All-inclusive » avec gestionnaire personnel : détail sur la page tarifs.

Ce que coûte un investisseur actif modéré chez Freedom24

Pour situer Freedom24 parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.

Sur ce scénario, Freedom24 se classe 10^e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).

Frais sur petits ordres (500 € et moins)

Au tarif Smart, 2 € par ordre pèsent 2 % d’un ordre de 100 €, 0,4 % de 500 € et 0,2 % de 1 000 €, avant 0,02 € par action : pour un ETF à 50 € acheté pour 500 €, dix actions ajoutent 0,20 €. Aucun montant minimum d’ordre n’est publié. Pour les nouveaux clients français inscrits entre le 1er mars et le 31 août 2026, le courtage était nul pendant 12 mois ou 240 transactions, mais la fenêtre d’inscription est close le 8 octobre 2026. Retirer des fonds coûte 7 € par virement, ce qui pèse sur les petits montants.

Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)

Le tarif Smart ne dépend pas du montant : 2 € plus 0,02 € par action, soit 2,10 € pour un ordre de 5 000 € si cela représente cinq actions, ou davantage pour des titres à bas prix (un ordre de 10 000 € sur 1 000 titres à 10 € coûte 22 €). Le tarif All-inclusive (0,5 % du montant, 1,2 € par ordre, 0,012 € par action) vise un accompagnement personnalisé et devient cher : plus de 50 € pour 10 000 €. Les actions américaines se règlent en dollars, la conversion se faisant au taux de marché sans commission annoncée mais sans spread publié.

Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire

Freedom Finance Europe Ltd tient le compte à Chypre : le formulaire 3916-bis est à déposer chaque année. La plateforme génère un rapport de courtage, un rapport de garde et un rapport de transactions pour la déclaration fiscale, mais aucun IFU n’est mentionné : les plus-values (2074) et les dividendes étrangers (2047) se calculent soi-même. Le W-8BEN se remplit dans l’espace personnel avant tout achat de titres américains et vaut trois ans. À l’ouverture, le client déclare sa résidence fiscale, son numéro fiscal et son statut FATCA. Le PFU atteint 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux).

Compte tenu à Chypre par Freedom Finance Europe Ltd : formulaire 3916-bis à déposer. Le W-8BEN se remplit dans l’espace personnel (Informations personnelles) avant d’acheter des titres américains ; il vaut trois ans et permet de réclamer le taux réduit du traité. Le résident indique son numéro fiscal et son statut FATCA à l’ouverture (CRS, échange automatique avec Chypre puis la France). Plus-values (formulaire 2074) et dividendes étrangers (2047) à calculer soi-même.

La fourniture d’un IFU par Freedom24 n’a pas pu être confirmée dans les documents consultés : demandez-le avant d’ouvrir le compte ; le compte étant tenu hors de France, il se déclare en plus chaque année avec le formulaire 3916-bis ; le formulaire W-8BEN est à signer pour réduire la retenue américaine sur les dividendes. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.

Protection de vos avoirs

Freedom Finance Europe Ltd est autorisée par la CySEC depuis le 20 mai 2015 et passeporte ses services en France. Le fonds d’indemnisation des investisseurs de Chypre plafonne la compensation à 20 000 € par client ; aucune garantie de dépôt chiffrée n’est affichée pour les espèces, conservées dans des banques européennes. Selon les conditions générales, les fonds peuvent être placés sur un compte omnibus et des actifs détenus au nom d’un conservateur peuvent ne pas être séparés de ses propres actifs. Le client renonce aux intérêts produits par ses fonds en banque. Le groupe Freedom Holding Corp. est coté ; son bureau parisien n’est qu’une représentation commerciale.

FAQ de garantie : actifs conservés sur des comptes distincts chez les dépositaires partenaires. Conditions générales : les fonds peuvent être placés sur un compte omnibus, et des actifs conservés au nom de la société ou d’un conservateur peuvent ne pas être séparés ni identifiables, donc moins protégés face aux créanciers. Le client renonce aux intérêts sur les fonds déposés en banque (art. 21.17). Groupe : Freedom Holding Corp., coté, sans analyse de ses comptes ici.

Freedom Finance Europe Ltd (Limassol, Chypre) étant établie en Chypre, c’est le système de garantie de ce pays qui joue pour votre compte chez Freedom24, avec un plafond souvent plus bas que celui du FGDR. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.

Ouverture du compte

L’ouverture est entièrement numérique : e-mail et mot de passe, confirmation du téléphone par code à six chiffres, application mobile obligatoire pour la vérification (pièce d’identité photographiée, selfie), choix du pays de résidence fiscale, numéro fiscal et statut FATCA, signature électronique du contrat. Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture, relevé bancaire ou document officiel) est exigé. La vérification dure en général environ 2 minutes, jusqu’à 15 minutes. Le client doit avoir plus de 18 ans ; le dépôt minimum n’est pas publié.

Pièges : la fenêtre de la promotion à courtage nul (1er mars au 31 août 2026) est fermée pour les nouveaux inscrits ; le W-8BEN doit être signé avant tout achat de titres américains ; la clôture peut coûter jusqu’à 100 € de fonds restants, et un transfert sortant 100 € par opération. Le virement entrant est annoncé sans commission, la carte étant plus chère.

Marchés et supports disponibles

Freedom24 annonce plus d’un million d’instruments : actions et ETF américains, européens et asiatiques, environ 147 000 obligations, options sur actions et futures. Les actions et ETF d’Europe et des États-Unis relèvent du même tarif de 2 € par ordre. Hong Kong est facturé 0,25 % plus 10 HKD. Une page de présentation cite plus de 3 600 ETF ; la liste précise des places et des ETF accessibles à un client français n’a pas été trouvée.

Les obligations s’échangent à 0,15 % plus 5 € par ordre (Smart), les options sur actions américaines à 0,65 $ par contrat. L’achat à prix d’introduction en bourse coûte de 3 % à 5 % selon les actifs du compte. Ni fractions d’actions ni plan d’investissement programmé ne sont documentés dans les pages consultées.

Application mobile et plateforme

La plateforme web et l’application mobile Freedom24 proposent ordres à cours limité et stop, analyses et rubrique d’idées d’investissement. La fiche App Store américaine affiche 3,9 sur 27 notes seulement : un échantillon trop faible pour trancher. Le tarif « Smart » inclut la plateforme TraderNet sans frais ; les données de marché en temps réel sont facturées 1,25 € par mois pour un particulier.

Le support se joint par e-mail en France ([email protected], [email protected]) et le bureau est au 17 place des Reflets, Paris La Défense. Aucun horaire téléphonique n’a été relevé. Les adresses [email protected] servent à régler une vérification d’identité bloquée.

Avantages du CTO Freedom24

• 2 € par ordre plus 0,02 € par action, sans abonnement ni droit de garde, tarif lisible.
• Change sans commission annoncée par le centre d’aide.
• Plus de 3 600 ETF, environ 147 000 obligations, options et introductions en bourse annoncés.
• Ouverture en moins de 15 minutes depuis le téléphone.

Inconvénients

• Compte chypriote à déclarer au 3916-bis, aucun IFU documenté.
• Titres garantis seulement à 20 000 € (fonds chypriote), pas de garantie des dépôts chiffrée.
• Fonds sur compte omnibus possible, aucun intérêt perçu sur les espèces.
• Pas de fractions ni de plan mensuel documentés ; retrait par virement à 7 €, transfert sortant à 100 €.
• Spread de change non publié, note App Store basée sur 27 avis, bureau en France sans statut bancaire.

Notre avis détaillé sur le CTO Freedom24

Freedom24 se distingue par un tarif simple pour un courtier de Chypre : 2 € par ordre plus 0,02 € par action, sans droit de garde ni abonnement. Sur le profil de référence, la part fixe représente 60 € par an (48 € pour 24 ordres de 1 000 € sur Euronext, 12 € pour six ordres américains), auxquels s’ajoutent les 0,02 € par action, non calculés ici. Une promotion de courtage nul destinée aux Français a duré du 1er mars au 31 août 2026 mais ne concerne plus les inscriptions du jour. Les obligations et les introductions en bourse élargissent l’offre au-delà des ETF.

Les limites tiennent au cadre juridique et au vide de documentation. Le compte, étranger, appelle le 3916-bis et un travail fiscal complet : aucun IFU, W-8BEN à fournir, plus-values à reconstituer à partir des rapports. La garantie de 20 000 € de l’ICF est modeste face aux 70 000 € du FGDR, les fonds peuvent être placés en omnibus et le client renonce aux intérêts sur ses espèces. Les frais accessoires (7 € par retrait, 100 € par transfert sortant, 250 € pour participer à une assemblée) rappellent un courtier orienté trading.

Sur l’institution : Freedom Finance Europe Ltd est autorisée par la CySEC depuis 2015, filiale de Freedom Holding Corp. Nous n’avons trouvé ni mise en garde de l’AMF ou de l’ACPR ni sanction citée dans les recherches du 8 octobre 2026, ce qui ne prouve pas leur absence. Restent non confirmés : spread de change, actions fractionnées, plan programmé, IFU, note des stores français, liste détaillée des places accessibles aux Français.

Comparaison avec 3 concurrents

Verdict final

Ce qu’il faut surveiller

• Tarif Smart : 0,02 € par action en plus des 2 € par ordre, non inclus dans les montants calculés.
• Promotion de courtage nul close au 31 août 2026 pour les nouvelles inscriptions ; vérifier toute offre en cours sur la page tarifs.
• Aucun IFU : prévoir le calcul des plus-values (2074) et du 3916-bis.
• Fonds sur compte omnibus possible, garantie des titres limitée à 20 000 € et intérêts sur espèces cédés à la société.

Données et sources vérifiées

Contrôle de Freedom24 effectué le 8 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 11 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.

• Page tarifs Freedom24 (français) (2026-10-08)
• Annexe 6 : liste des frais, en vigueur au 15 décembre 2025 (PDF) (2025-12-15)
• Conditions générales (General Terms of Business, 8 avril 2024, PDF) (2024-04-08)
• FAQ : garanties de protection des fonds (fonds d’indemnisation de Chypre, 20 000 €)
• FAQ : formulaire W-8BEN
• FAQ : rapport de courtage et rapport de transactions pour la déclaration fiscale
• FAQ : résidence fiscale, FATCA et CRS
• FAQ : ouvrir un compte pour un particulier
• FAQ : convertir une devise (aucune commission annoncée)
• Actualité : courtage nul pour les nouveaux clients de France (1er mars au 31 août 2026) (2026-03-01)
• App Store : Freedom24 by Freedom Finance (3,9 sur 27 notes, boutique US) (2026-10-08)