CTO Monabanq en 2026 : avis, frais et limites du courtage à 0,25 %

À qui s’adresse ce CTO ?

Le CTO Monabanq s’adresse au client qui tient déjà son compte courant chez Monabanq (à partir de 3,90 € par mois) et place surtout en OPCVM, dont la page produit met en avant un panel de fonds ESG/ISR sans frais Monabanq, les droits d’entrée restant fixés par les sociétés de gestion. Pour des actions ou des ETF, la grille ne devient raisonnable qu’au-delà de 3 960 € par ordre, seuil où 0,25 % dépasse le minimum de 9,90 €. Il convient mal à l’investisseur qui passe de petits ordres (9,90 € minimum, soit presque 10 % d’un ordre de 100 €), à celui qui vise des actions étrangères à petit ticket (50 € minimum), à celui qui veut le SRD, les options ou les contrats à terme, que la convention exclut, et aux mineurs, le compte-titres étant réservé aux personnes physiques majeures.

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Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.

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Frais détaillés du CTO Monabanq

Ordre en ligne sur une valeur cotée sur Euronext Paris : 0,25 % du montant avec un minimum de 9,90 €, sans plafond indiqué (le pourcentage ne dépasse le minimum qu’à partir de 3 960 €). Les valeurs cotées hors de Paris relèvent, selon la lettre du guide, du tarif des bourses étrangères. Un tarif unique, sans formule ni abonnement ; les frais de tenue du compte-titres sont gratuits dès un ordre exécuté dans le mois. Guide de tarification « tarifs en vigueur au 01 octobre 2026 ».

Actions américaines : Ligne « frais de courtage en ligne sur les bourses étrangères » : 0,80 % avec un minimum de 50 €. Le guide ne liste pas les places concernées ni ne cite les États-Unis : l’accès aux actions américaines est déduit de cette ligne et de la mention « accès aux marchés internationaux », sans confirmation propre à Monabanq.

Frais de garde

Droits de garde gratuits ; tenue du compte-titres gratuite dès le premier ordre exécuté dans le mois, sinon 6 € par mois

Tenue de compte

Compte bancaire Monabanq obligatoire selon la page produit : frais de tenue de compte de 3,90 € par mois (46,80 € par an) pour le forfait le moins cher, Pratiq+ ; aucun frais de tenue propre au compte-titres si un ordre est exécuté chaque mois

Conversion de devises

Aucun taux ni marge de change publiés dans le guide de tarification ni dans la convention pour les ordres en devises : non confirmé, donc non compté dans le coût annuel.

Frais de transfert sortant

15 € par ligne de titres transférée vers un autre établissement (aucun plafond indiqué)

Frais de clôture

Aucun frais de clôture du compte-titres mentionné dans le guide ; clôture sur demande en ligne ou par courrier recommandé

Frais d’inactivité

Compte courant sans opération à votre initiative depuis 12 mois : 30 € par an ; aucun frais d’inactivité propre au compte-titres mentionné

Autres frais à connaître

Valeurs non cotées : 1,2 % par opération, 75 € au maximum. OPCVM : droits d’entrée et de gestion fixés par l’émetteur, droits de sortie gratuits, commission de souscription ou de rachat gratuite au-dessus de 300 € et de 9,90 € jusqu’à 300 € (la page produit annonce l’absence de frais Monabanq sur les OPCVM). Frais de tenue du compte-titres : 6 € par mois sans ordre exécuté dans le mois. Duplicata de relevé : 12 €. Ni SRD, ni MONEP, ni MATIF (convention).

Ce que coûte un investisseur actif modéré chez Monabanq

Pour situer Monabanq parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.

Sur ce scénario, Monabanq se classe 37^e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).

Frais sur petits ordres (500 € et moins)

Un ordre de 100 € ou de 500 € coûte 9,90 € chez Monabanq, soit 9,9 % du premier et près de 2 % du second ; un ordre de 1 000 € coûte lui aussi 9,90 €, car 0,25 % (2,50 €) reste sous le minimum jusqu’à 3 960 €. C’est le tarif le plus élevé des cinq acteurs contrôlés dans cette série pour ces montants : 1,99 € chez BoursoBank, 0,35 € à 100 € chez Fortuneo, 1,75 € chez Hello bank! Start, 0,99 € chez Bourse Direct. Les actions étrangères sont facturées au moins 50 €, la moitié d’un ordre de 100 €. Pour les OPCVM, la commission est gratuite au-dessus de 300 € et de 9,90 € jusqu’à 300 €, sans frais Monabanq d’après la page produit.

Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)

À 5 000 €, 0,25 % donne 12,50 € ; à 10 000 €, 25 €, sans plafond indiqué. Sur les gros ordres, la grille passe sous les offres de départ de plusieurs concurrents en ligne : à 10 000 €, 25 € contre 35 € chez Fortuneo Starter, 48 € chez Hello bank! Start et 60 € chez BoursoBank Découverte ; seul Bourse Direct reste plus bas, à 9 € (0,09 % au-delà de 4 400 €). Sur les actions étrangères, 0,80 % donne 40 € à 5 000 € et 80 € à 10 000 €, ce qui reste cher. Aucune formule ne permet de baisser le courtage : la grille est unique, et les ordres passés hors séances sont exécutés à l’ouverture suivante.

Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire

Monabanq prévoit l’édition annuelle d’un imprimé fiscal unique : la convention le décrit pour les comptes-titres joints, avec un IFU séparé par cotitulaire ou un IFU unique au nom de la personne qui fait fonctionner le compte, et précise qu’en début d’année la banque envoie des certificats ou attestations pour les déclarations. La page produit rappelle la flat tax de 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux) et un acompte de 12,8 % prélevé à la source sur les dividendes, avec dispense possible pour les foyers non imposables. Le formulaire W-8BEN n’est mentionné nulle part dans les documents consultés, ce qui laisse sans réponse le traitement des dividendes américains. Le compte est tenu en France : pas de 3916-bis.

La page produit rappelle la flat tax de 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux) et un acompte de 12,8 % prélevé à la source sur les dividendes, avec dispense possible pour les foyers non imposables selon leurs revenus. Aucune mention du formulaire W-8BEN, du statut d’intermédiaire qualifié ni d’un relevé de plus-values dans les documents consultés. Le compte est tenu en France : pas de formulaire 3916-bis.

Monabanq fournissant un imprimé fiscal unique, la déclaration consiste surtout à reporter ses montants dans la 2042 et la 2074. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.

Protection de vos avoirs

Monabanq se dit agréée par l’ACPR en qualité de banque et de prestataire de services d’investissement, et détenue par le Crédit Mutuel Alliance Fédérale. La convention d’avril 2026 indique que les instruments financiers sont couverts par le mécanisme de garantie géré par le FGDR (article 16) et la liste des adhérents du 31 mars 2026 comprend Monabanq ; le plafond de 70 000 € pour les titres est celui de la fiche du FGDR, les espèces entrant dans les 100 000 € de la garantie des dépôts. Monabanq a mandaté la BFCM pour la tenue de compte administrative et la réception-transmission d’ordres. Les documents ne détaillent ni les sous-conservateurs ni la séparation des avoirs ; la ségrégation est retenue sur le principe légal. Aucune garantie ne couvre la baisse des cours.

La convention n’énonce ni la ségrégation des avoirs ni les sous-conservateurs ; la ségrégation est retenue sur le principe légal rappelé par le FGDR. Monabanq se dit agréée par l’ACPR en qualité de banque et de prestataire de services d’investissement et détenue par le Crédit Mutuel Alliance Fédérale (actionnaire cité sur la page produit).

Monabanq relevant du droit français (ACPR), la garantie des titres du FGDR s’applique à votre compte chez Monabanq en cas d’indisponibilité des titres. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.

Ouverture du compte

Le compte-titres est réservé aux titulaires d’un compte bancaire Monabanq, selon la page produit : il faut donc ouvrir d’abord un compte courant (Pratiq+ à 3,90 € par mois, Uniq à 6 €, sans condition de revenus), en remplissant le formulaire en ligne, en chargeant une pièce d’identité et en effectuant un premier versement qui active le compte et déclenche l’envoi de la carte Visa. Avant d’ouvrir le compte-titres, un questionnaire sur les connaissances et l’expérience évalue le caractère approprié des instruments ; Monabanq ne fournit que de la réception-transmission d’ordres, sans conseil. Aucun dépôt minimum n’est exigé (« dès 0 € »).

Piège de lecture : la convention d’avril 2026 prévoit l’ouverture d’un compte-espèces associé lorsque le titulaire n’a pas de compte courant Monabanq, ce que la page produit contredit ; l’exigence du compte courant est retenue ici, et la contradiction n’est pas levée. Le compte-titres s’ouvre à une ou deux personnes physiques majeures (compte joint possible, pas pour le PEA), pas aux mineurs ; un délai de rétractation de 14 jours s’applique. La banque n’accepte ni ordre à règlement différé ni opération sur le MONEP ou le MATIF, et son compte-espèces n’est pas rémunéré. Pour partir, le transfert de titres coûte 15 € par ligne, sans plafond indiqué.

Marchés et supports disponibles

La page produit cite actions, ETF, obligations et OPCVM, avec un panel de fonds ESG/ISR (six fonds CM-AM mis en avant : Convictions Euro, Convictions USA, Europe Growth, Europe Value, Global Leaders, Global Innovation) sans frais Monabanq. La convention énumère les parts d’OPC, les actions, les titres de créances négociables, les bons de souscription, les certificats d’investissement et les warrants. Le tarif de 0,25 % vise les valeurs cotées sur Euronext Paris ; les « bourses étrangères » sont facturées 0,80 % avec 50 € minimum, sans liste publiée des places accessibles. Le suivi en temps réel porte sur le CAC 40, le DAX 30, le NYSE et le Nasdaq. La politique d’exécution de Crédit Mutuel Alliance Fédérale (29 juin 2026), dont relève Monabanq, route les ordres par la BFCM et décrit de nombreuses places européennes et nord-américaines, sans préciser celles ouvertes aux clients Monabanq.

Aucun plan d’investissement programmé ni action fractionnée n’est décrit, et le nombre d’ETF accessibles n’est pas publié. Les ordres se saisissent dans l’espace client Bourse : au marché, à cours limité, à la meilleure limite, à seuil ou à plage de déclenchement, valables un jour, jusqu’à une date ou jusqu’en fin de mois ; un ordre passé hors des séances est exécuté à l’ouverture suivante.

Application mobile et plateforme

L’application Monabanq affiche 4,58 sur 5 sur l’App Store (20 623 notes, version 13.21.0 du 22 septembre 2026) et 4,5 sur Google Play (8,77 k avis, plus de 500 000 téléchargements) au 7 octobre 2026 ; ces notes jugent l’application bancaire entière, dont la Bourse n’est qu’un volet. La page produit ne décrit ni outil d’analyse, ni horaires étendus : seulement le suivi des indices, les informations boursières du jour et des listes de valeurs favorites, d’où la note « moyen » pour la plateforme, faute de description plus complète.

Les conseillers répondent au 0 800 006 526 (appel gratuit) du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 16 h 30, par téléphone, tchat ou e-mail ; la page des comptes promet des rendez-vous avec un conseiller en 24 heures. Monabanq se dit « élu Service client de l’année » (étude Ipsos BVA - Viséo CI, déclaration de la banque que nous n’avons pas vérifiée). Les réclamations sont acquittées sous dix jours ouvrables et traitées en deux mois au plus, avec recours au médiateur de l’AMF pour les litiges d’investissement.

Avantages du CTO Monabanq

• Droits de garde gratuits ; tenue du compte-titres gratuite avec au moins un ordre exécuté par mois
• Sur les gros ordres à Paris, 0,25 % : 12,50 € pour 5 000 €, 25 € pour 10 000 €, sous les offres de départ de Fortuneo, Hello bank! et BoursoBank
• Aucun dépôt minimum ; compte-titres joint possible
• OPCVM sans frais Monabanq, avec un panel de fonds ESG/ISR
• Banque adhérente au FGDR, adossée au Crédit Mutuel Alliance Fédérale ; IFU prévu

Inconvénients

• Minimum de 9,90 € par ordre à Paris, soit 9,9 % d’un ordre de 100 €
• Bourses étrangères : 0,80 % avec 50 € minimum, change non publié
• Compte bancaire Monabanq obligatoire selon la page produit (3,90 € par mois au minimum)
• Ni SRD, ni MONEP, ni MATIF ; aucun plan programmé ni action fractionnée décrits
• W-8BEN, liste des places étrangères et nombre d’ETF non publiés

Notre avis détaillé sur le CTO Monabanq

La grille de Monabanq tient en deux lignes : 0,25 % avec un minimum de 9,90 € sur Euronext Paris, 0,80 % avec un minimum de 50 € sur les bourses étrangères. Ce minimum fait du compte un outil de gros tickets : sous 3 960 €, chaque ordre coûte 9,90 €. Sur le profil de référence du comparatif (24 ordres de 1 000 € à Paris, 6 ordres de 1 000 € sur actions étrangères, 20 000 € investis sur six lignes), le coût s’établit à environ 584 € par an : 238 € d’ordres à Paris, 300 € d’ordres étrangers et 47 € pour le compte courant, soit 2,92 % de l’encours ; le change n’étant pas publié, il n’est pas compté.

Les limites tiennent en peu de mots : pas de SRD, de MONEP ni de MATIF ; aucun plan programmé ni fraction d’action décrits ; des ordres étrangers à 50 € minimum ; un tarif réduit qui, selon la lettre du guide, ne vise que les valeurs cotées à Paris, si bien qu’un ETF coté ailleurs relèverait des bourses étrangères (0,80 %, minimum 50 €) ; une contradiction entre la page produit et la convention sur le compte courant ; 6 € par mois de tenue du compte-titres sans ordre dans le mois. Le point fort reste l’absence de droits de garde et les OPCVM sans frais Monabanq.

Reste ce que les documents ne disent pas : la liste des places étrangères ouvertes aux clients Monabanq, le formulaire W-8BEN, le taux de change appliqué aux ordres en devises, le nombre d’ETF, le détail de la conservation par la BFCM et la composition du « 0 € de frais* » affiché sur la page produit, dont l’astérisque renvoie à la tarification. L’adossement est en revanche clair : Monabanq figure sur la liste des adhérents du FGDR au 31 mars 2026 et se présente comme détenue par le Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

Comparaison avec 3 concurrents

Verdict final

Ce qu’il faut surveiller

• Vérifiez avant d’ouvrir si le compte-titres est possible sans compte courant : la page produit et la convention divergent.
• Surveillez les 6 € par mois de tenue du compte-titres lorsque aucun ordre n’est exécuté dans le mois.
• Demandez à Monabanq la liste des places étrangères et le taux de change appliqué avant tout ordre en devises.
• Le tarif de 0,25 % vise les valeurs cotées à Paris : contrôlez la place de cotation d’un ETF avant de l’acheter.

Données et sources vérifiées

Contrôle de Monabanq effectué le 7 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 8 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.

• Page produit Compte-titres Monabanq
• Guide de tarification Monabanq (PDF, 16 pages) (1er octobre 2026)
• Conditions générales PEA, compte-titres et compte d’instruments financiers (PDF, réf. 42.BRSE.04.26) (avril 2026)
• Comptes bancaires Monabanq : Pratiq+, Uniq, Uniq+
• FGDR : garantie des titres (70 000 € par client et par établissement)
• FGDR : vérifier la protection d’un établissement (liste globale des adhérents au 31 mars 2026) (31 mars 2026)
• App Store : Monabanq - Banque en ligne
• Google Play : Monabanq - Banque en ligne