CTO Revolut en 2026 : avis, frais et limites du compte-titres lituanien

À qui s’adresse ce CTO ?

Ce compte s’adresse à un résident fiscal français déjà client Revolut, qui veut acheter des actions ou des ETF dès quelques euros, par versements programmés, sans multiplier les frais. À 1 € l’ordre, l’achat de 100 € coûte 1 % mais celui de 5 000 € ne coûte que 0,02 %, et aucun droit de garde ne s’ajoute. Il convient moins à l’épargnant qui veut retrouver son imposition préremplie : aucun IFU n’est publié, les cessions sont à reporter sur la 2074 et le compte à déclarer au 3916-bis. Il convient mal aussi à celui qui a besoin d’une garantie française de 70 000 € sur ses titres, d’un PEA (non proposé dans les documents consultés), d’un service client téléphonique, ou d’un portefeuille de dizaines de lignes à suivre depuis un ordinateur.

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Actions et ETF réels : 0 % de commission chez XTB

Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.

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Frais détaillés du CTO Revolut

Formule Standard, actions, ETF et obligations : 1 € par ordre au-delà du quota mensuel de transactions gratuites (document ex ante ETF v6.0, remplaçant l’ancien 0,25 % minimum 1 €, bascule du 5 octobre 2026 selon Test-Achats). Quota gratuit : 5 par mois en Premium, 10 en Metal et en Ultra ; Standard et Plus n’en ont plus (fin annoncée au 24 novembre 2026). Les achats d’un plan d’investissement programmé restent sans commission. Taxe sur les transactions financières de 0,4 % sur les grandes actions françaises à l’achat (source presse), ETF exclus.

Actions américaines : Même tarif de 1 € par ordre que sur l’Europe depuis le 5 octobre 2026 (source presse). Le document officiel actions américaines v6.3 affiche encore l’ancienne grille de 0,25 % du montant, minimum 1 €, soit 2,50 € pour 1 000 €, et 0,12 % pour Ultra et l’option Trading Pro (4,99 € par mois). Frais réglementaires américains en sus à la vente (SEC, FINRA).

Frais de garde

Aucun droit de garde (document ex ante ETF v6.0).

Tenue de compte

Formule Standard gratuite ; Plus à partir de 2,99 € par mois, Premium à partir de 7,99 €, Metal à partir de 13,99 €, Ultra à partir de 45 € (document ex ante). Les formules sont des produits de Revolut Bank UAB, un compte Revolut est nécessaire.

Conversion de devises

Majoration de 0 %. Le change est gratuit dans la limite de 1 000 € par mois en Standard et en Plus ; au-delà, 1 % en Standard et 0,5 % en Plus ; illimité en Premium, Metal et Ultra (document ex ante). Le taux appliqué est celui de Revolut au moment de la conversion, non détaillé. Un ordre de 1 000 € en dollars épuise la limite mensuelle, d’où 0 dans le profil de référence.

Frais de transfert sortant

Non publié dans les documents consultés.

Frais de clôture

Aucun frais de sortie publié (le document ex ante ne facture ni frais d’entrée ni frais de sortie sur les services d’exécution).

Autres frais à connaître

Option Trading Pro : 4,99 € par mois. Frais de transfert des certificats américains (ADR) de 0,01 à 0,05 $ par action et par an, prélevés à la vente. Les ordres sur actions fractionnées sont exécutés contre le compte propre du courtier tiers. Aucun montant minimum d’ordre officiel retrouvé (la presse parle de 1 €).

Ce que coûte un investisseur actif modéré chez Revolut

Pour situer Revolut parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.

Sur ce scénario, Revolut se classe 7^e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).

Frais sur petits ordres (500 € et moins)

Depuis le 5 octobre 2026, un ordre coûte 1 € sur les actions et ETF, quel que soit le montant : 1 % pour 100 €, 0,2 % pour 500 €, 0,1 % pour 1 000 €. Les formules Premium (5 ordres gratuits par mois), Metal et Ultra (10) absorbent une partie de ces coûts, mais leur abonnement coûte à partir de 7,99 €, 13,99 € et 45 € par mois. Standard et Plus perdent leurs ordres gratuits après le 24 novembre 2026 selon Test-Achats. Les achats d’un plan d’investissement programmé restent sans commission : c’est la voie la moins chère pour de petits versements réguliers. À l’étranger, le change est gratuit jusqu’à 1 000 € par mois en Standard, puis 1 %.

Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)

Le tarif forfaitaire joue en faveur des gros montants : 1 € pour un ordre de 5 000 € (0,02 %) comme pour 10 000 € (0,01 %). Les frais restent bas jusqu’à des ordres élevés, sans palier d’encours. Deux réserves : le change au-delà de 1 000 € par mois coûte 1 % en Standard et 0,5 % en Plus, soit 100 € ou 50 € pour 10 000 € convertis en dollars, contre 0 en Premium, Metal et Ultra ; et la taxe sur les transactions financières de 0,4 % frappe l’achat de grandes actions françaises (soit 20 € pour 5 000 €), source presse. L’ancienne option Trading Pro à 4,99 € par mois ne change plus rien au tarif de 1 € dans le document ETF v6.0.

Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire

Revolut n’édite pas d’imprimé fiscal unique : selon l’extrait de son centre d’aide, les données ne sont pas transmises à l’administration française et le client retrouve ses montants dans les relevés de l’application. Les cessions se déclarent à la main sur la 2074 (la déclaration en ligne est limitée à 9 cessions, au-delà papier avec un tableau), puis vont en case 3VG ou 3VH. L’entité étant lituanienne, le compte est à déclarer au 3916-bis, chaque année, sous peine d’amende. Le PFU reste de 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux). Sur les actions américaines, la procédure W-8BEN et le taux de retenue n’ont pas pu être confirmés sur une page officielle.

Le contrat est conclu avec une entité lituanienne : le compte est à déclarer chaque année au 3916-bis et les cessions à reporter à la main sur la 2074 (déclaration en ligne limitée à 9 cessions, au-delà papier avec tableau joint, selon le même extrait). La procédure W-8BEN pour les dividendes américains n’a pas pu être lue sur une page officielle. PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux).

Revolut n’envoyant pas d’IFU à un résident français, plus-values et dividendes se reconstituent à partir des relevés du compte ; le compte étant tenu hors de France, il se déclare en plus chaque année avec le formulaire 3916-bis. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.

Protection de vos avoirs

Le compte est détenu par Revolut Securities Europe UAB, société d’investissement de droit lituanien supervisée par la Banque de Lituanie, et non par une banque française : ni l’ACPR ni le FGDR ne sont concernés. L’assurance des engagements envers les investisseurs du système lituanien couvre jusqu’à 22 000 € par événement assuré (document du 25 janvier 2024), contre 70 000 € au FGDR. Les titres sont conservés sur des comptes omnibus ouverts au nom de Revolut chez un courtier tiers, distincts des avoirs de Revolut mais soumis, à l’étranger, au droit du conservateur. Les fonds clients sont séparés ; jusqu’à 20 % peuvent rester dans des entités du groupe Revolut.

Source : description des services de Revolut Securities Europe UAB (25 janvier 2024). Les titres étrangers peuvent être conservés par un conservateur étranger sur compte omnibus ; Revolut précise ne pas mener d’analyse juridique indépendante du droit local. Le montant de 22 000 € est celui du document daté de 2024 et peut avoir évolué. Revolut est soumis à la surveillance lituanienne, pas à l’ACPR.

Revolut Securities Europe UAB (Lituanie) étant établie en Lituanie, c’est le système de garantie de ce pays qui joue pour votre compte chez Revolut, avec un plafond souvent plus bas que celui du FGDR. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.

Ouverture du compte

L’ouverture se fait dans l’application : il faut d’abord un compte Revolut actif, vérifié, avec un numéro d’identification fiscale, et signer les conditions de Revolut Securities Europe UAB. MoneyVox annonce jusqu’à deux jours ouvrés. Le client choisit ensuite une formule (Standard gratuite, Plus, Premium, Metal ou Ultra), qui conditionne le nombre d’ordres gratuits et la limite de change. Aucun dépôt minimum n’est exigé.

Les pièges tiennent au calendrier tarifaire : la commission de 1 € vaut depuis le 5 octobre 2026, mais les ordres gratuits de Standard et Plus s’arrêtent à la fin novembre 2026 (24 novembre selon Test-Achats, 17 selon MoneyVox). Deux documents officiels ne disent pas la même chose, ce qui rend utile de relire la grille dans l’application avant le premier ordre. Aucun PEA ni assurance vie n’apparaît dans les documents consultés.

Marchés et supports disponibles

Revolut propose des actions européennes et américaines, des ETF, des obligations et des métaux précieux. La presse cite plus de 3 000 à 4 000 actions et ETF et plus de 300 ETF cotés en Europe, sans que ces chiffres aient pu être lus sur une page de Revolut. Les actions fractionnées sont possibles : le document officiel précise qu’un courtier tiers les exécute contre son compte propre, ce qui signifie une contrepartie unique. Les ordres sont limités aux ordres à cours limité pendant les horaires étendus.

Les plans d’investissement programmés permettent d’acheter des ETF dès 1 € sans commission. Il n’y a ni SRD, ni warrants, ni produits dérivés cotés dans le périmètre noté ; les CFD et les offres de crypto sont hors sujet ici. Le robo-conseil automatisé démarre à 100 € avec 0,75 % de frais annuels selon MoneyVox, ce qui est un autre produit que le compte-titres.

Application mobile et plateforme

L’accès se fait uniquement par l’application Revolut, avec les risques et avertissements affichés avant les ordres. Aucune note des boutiques d’applications n’a pu être relevée pendant ce contrôle, et aucune évaluation de l’ergonomie n’est donc avancée : la sous-note d’expérience reste vide, au lieu d’être estimée.

Le service client passe par le chat de l’application ; aucun numéro de téléphone ni horaire n’a été confirmé. Les documents juridiques sont rédigés en anglais ou traduits à titre indicatif : en cas de conflit, la version anglaise l’emporte, ce qui est la règle indiquée dans les documents de coûts.

Avantages du CTO Revolut

• 1 € par ordre depuis le 5 octobre 2026, soit 0,02 % pour 5 000 € : environ 30 € par an pour le profil de référence.
• Aucun droit de garde ni frais de compte avec la formule Standard gratuite.
• Plans d’investissement programmés sans commission et actions fractionnées dès 1 €.
• Obligations et ETF européens et américains dans la même application.

Inconvénients

• Pas d’IFU : cessions à reporter à la main sur la 2074, compte à déclarer au 3916-bis.
• Garantie des titres de 22 000 € (système lituanien), contre 70 000 € au FGDR.
• Fin des ordres gratuits pour Standard et Plus à la fin novembre 2026 ; documents officiels contradictoires sur le tarif.
• Change à 1 % en Standard au-delà de 1 000 € par mois.
• Procédure W-8BEN, liste des places et nombre d’ETF non confirmés par une page officielle lisible.

Notre avis détaillé sur le CTO Revolut

Revolut a une grille simple depuis le 5 octobre 2026 : 1 € par ordre, sans droit de garde. Sur le profil de référence (24 ordres en euros et 6 ordres américains de 1 000 €), la facture est d’environ 30 €, soit 0,15 % de l’encours, ce qui place Revolut dans le bas du tableau des coûts. Les plans programmés sont sans commission. Le coût réel dépend de la formule : Premium à 7,99 € par mois ou plus n’est rentable que si les ordres gratuits (5 par mois) dépassent le surcoût de l’abonnement.

Les limites sont fiscales et juridiques. Aucun IFU, une déclaration 2074 à remplir à la main, un compte étranger à déclarer au 3916-bis, et une garantie des titres de 22 000 € selon un document de 2024. Les titres sont conservés par un courtier tiers sur compte omnibus, y compris, pour les fractions d’actions, contre le compte propre de ce courtier. La procédure d’attestation de résidence fiscale pour les dividendes américains n’a pas pu être vérifiée.

Sur la fiabilité des informations, deux documents officiels consultés le même jour ne concordent pas sur le tarif des actions américaines (1 € contre 0,25 %), et la date de fin des ordres gratuits varie d’une source à l’autre. Sont inconnus : le transfert sortant, la liste des places, le nombre exact d’ETF, les notes des applications. Les chiffres de cette fiche s’appuient sur les documents ex ante et sur la presse, et seront à relire dans l’application avant de s’engager.

Comparaison avec 3 concurrents

Verdict final

Ce qu’il faut surveiller

• Fin des ordres gratuits Standard et Plus : 24 novembre 2026 selon Test-Achats, 17 novembre selon MoneyVox.
• Documents officiels contradictoires : 1 € par ordre (ETF v6.0) contre 0,25 % minimum 1 € (actions américaines v6.3).
• Déclaration du compte au 3916-bis et des cessions sur la 2074 : pas d’IFU.
• Dividendes américains : vérifier le W-8BEN dans l’application avant d’acheter.

Données et sources vérifiées

Contrôle de Revolut effectué le 8 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 7 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.

• Page produit Revolut Trading (inaccessible en lecture automatique : erreur 403)
• Description des services, instruments financiers et risques, Revolut Securities Europe UAB (PDF en anglais, URL exacte non retrouvée, lien vers le site) (version applicable depuis le 25 janvier 2024)
• Présentation ex ante des coûts : ETF cotés dans l’EEE, v6.0 (PDF)
• Présentation ex ante des coûts : actions cotées aux États-Unis, v6.3 (PDF)
• Test-Achats : Revolut remplace sa commission variable par 1 € par ordre (octobre 2026)
• MoneyVox : Revolut Bourse, tarifs et conditions (consulté le 8 octobre 2026)
• Centre d’aide Revolut : déclarer ses gains Revolut aux impôts (France)