Grille tarifaire de Allianz Banque (document du 1er avril 2026) et conditions d’ouverture contrôlées le 8 octobre 2026. Cadre fiscal revérifié le 7 octobre 2026 : prélèvements sociaux à 18,6 %, soit 31,4 % au total avec le prélèvement forfaitaire unique sur les gains et dividendes d’un CTO. Le détail de nos contrôles est consigné sur la page de suivi des mises à jour.
À qui s’adresse ce CTO ?
Ce compte s’adresse à un résident fiscal français déjà client d’Allianz (assurance, épargne, livret), qui veut acheter quelques actions françaises ou des fonds du groupe, avec l’IFU gratuit et la garantie FGDR de 70 000 € sur les titres. Il convient aussi à qui souhaite déléguer sa gestion : le mandat démarre à 0,75 % de frais de gestion par an et 0,50 % de droits de garde. Il ne convient pas à l’investisseur qui détient plusieurs ETF capitalisants : 0,50 % par ligne et par an les ruine sur le long terme, le minimum de 9 € par ordre pèse sur les petits achats et aucun ETF n’est mentionné dans la grille. Il convient mal enfin à celui qui cherche les actions américaines ou un transfert gratuit.
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Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.
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Frais détaillés du CTO Allianz Banque
Ordre en ligne sur Euronext Paris : grille de 0,40 % jusqu’à 10 000 € et 0,30 % au-delà, minimum de 9 € par ordre, avec une réduction de 50 % pour les ordres réalisés sur internet (uniquement Euronext Paris et titres Allianz) : soit 0,20 % et 0,15 %. Le minimum après réduction n’est pas précisé (9 € retenu). Frais additionnels des intermédiaires étrangers, commissions de change et impôts étrangers pour les autres places. Conditions tarifaires du 1er avril 2026.
| Montant de l’ordre | Bourse de Paris (Euronext) |
|---|---|
| 100 € | 9,00 € |
| 500 € | 9,00 € |
| 1 000 € | 9,00 € |
| 5 000 € | 10,00 € |
| 10 000 € | 20,00 € |
Actions américaines : non accessibles en direct chez Allianz Banque, d’où l’absence de colonne.
Frais de garde
Débités annuellement sur le portefeuille au 31 décembre de l’année précédente : 0,30 % par ligne pour les valeurs françaises (ISIN commençant par FR), 0,50 % par ligne pour les valeurs européennes, minimum annuel de 30 € sur l’ensemble du portefeuille (24 € si seules des valeurs françaises sont détenues). Gratuit pour les OPCVM et FIA du groupe Allianz, les titres du groupe Allianz et les fonds Eurazeo. Le modèle retient 0,50 % : pour un portefeuille 100 % français, le coût serait de 60 € pour 20 000 €.
Tenue de compte
Ouverture d’un compte-titres gratuite, clôture gratuite. Frais de tenue de 24 € par an pour un compte-titres sans position. Tenue du compte à vue gratuite si au moins 4 mouvements créditeurs sur 12 mois (sinon 30 € par an) ; un compte espèces dédié sert au règlement des titres.
Conversion de devises
Commissions de change mentionnées sans taux dans les Conditions Tarifaires ; les actions américaines ne sont pas confirmées comme accessibles.
Frais de transfert sortant
170 € pour le transfert d’un compte-titres vers un autre établissement (15 € par ligne, plafond de 150 €, pour un PEA).
Frais de clôture
Clôture d’un compte gratuite.
Frais d’inactivité
24 € par an pour un compte-titres sans position.
Autres frais à connaître
Gestion sous mandat (alternative au libre-service) : frais de gestion de 0,75 % par an jusqu’à 250 000 €, 0,65 % de 250 001 € à 1 000 000 €, 0,55 % au-delà, plus droits de garde de 0,50 %, 0,35 % puis 0,20 %, plus 1,166 % par négociation en actions (minimum de 1,196 €). Duplicata d’avis d’opéré : 6 €. Récupération d’impôts étrangers : 50 € par ligne. Duplicata d’IFU : 20 €. Droits d’entrée sur OPCVM ou FIA selon prospectus.
Ce que coûte un investisseur actif modéré chez Allianz Banque
Pour situer Allianz Banque parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.
| Poste | Coût annuel |
|---|---|
| 24 ordres de 1 000 € sur Euronext | 216,00 € |
| 6 ordres de 1 000 € supposés sur Euronext (actions US non accessibles) | 54,00 € |
| Droits de garde et frais de tenue de compte-titres | 100,00 € |
| Frais de compte ou abonnement obligatoire | 0,00 € |
| Total | 370,00 € (1,85 % de l’encours) |
Sur ce scénario, Allianz Banque se classe 29e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).
Frais sur petits ordres (500 € et moins)
Avec 9 € minimum par ordre, un achat de 100 € coûte 9 %, un achat de 500 € 1,8 %, un achat de 1 000 € 0,9 %, et ce malgré la réduction de 50 % sur les ordres en ligne d’Euronext Paris, qui n’agit que sur la part proportionnelle (0,20 % à 0,15 %) si le minimum reste de 9 €. La grille d’Allianz n’est donc pas conçue pour de petits versements réguliers : aucun plan d’investissement programmé n’est mentionné. À l’inverse, la gestion sous mandat facture 1,166 % par négociation en actions, avec 1,196 € minimum, ce qui évite le minimum de 9 € sur de petits flux.
Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)
La grille est proportionnelle et lisible à partir de 5 000 € : à 0,20 %, un ordre en ligne de 5 000 € coûte 10 € et un ordre de 10 000 € 20 € (sous réserve de la réduction de 50 %), et 0,15 % au-delà. Sans la réduction, l’ordre de 10 000 € coûterait 40 €. Les droits de garde pèsent plus lourd que le courtage : 0,30 % par ligne pour les valeurs françaises, 0,50 % pour les valeurs européennes, soit 100 € par an pour 20 000 € investis en valeurs européennes, minimum de 30 € sur l’ensemble. Les fonds et titres du groupe Allianz et les fonds Eurazeo sont exonérés de droits de garde.
Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire
Allianz Banque fournit un imprimé fiscal unique gratuit (20 € le duplicata), ce qui préremplit la déclaration de revenus pour les dividendes, coupons et cessions. L’établissement étant français, le compte-titres n’est pas à déclarer au 3916-bis. Le PFU est de 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux). La récupération des impôts étrangers est facturée 50 € par ligne, ce qui compte pour des valeurs étrangères. Le traitement des dividendes américains (W-8BEN) et les relevés de plus-values au-delà de l’IFU ne sont pas documentés dans les pièces consultées.
| Point | Situation chez Allianz Banque |
|---|---|
| IFU (imprimé fiscal unique) | IFU fourni Imprimé fiscal unique gratuit (Conditions Tarifaires d’avril 2026) ; duplicata à 20 €. |
| Actions américaines (W-8BEN) | Non confirmé |
| Compte à déclarer au 3916-bis | Non : compte tenu en France |
| Relevé de plus-values / prix de revient | Non confirmé |
Allianz Banque est un établissement de crédit français : le compte n’est pas à déclarer au 3916-bis. Une page de fiscalité du compte-titres existe sur le site mais n’a pu être lue. Le PFU est de 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux). La récupération d’impôts étrangers est facturée 50 € par ligne. Le W-8BEN et les dividendes américains ne sont pas documentés dans les pièces consultées.
Allianz Banque fournissant un imprimé fiscal unique, la déclaration consiste surtout à reporter ses montants dans la 2042 et la 2074. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.
Protection de vos avoirs
Allianz Banque est une société anonyme de droit français (RCS Nanterre 572 199 461), établissement de crédit agréé par l’ACPR, filiale du groupe Allianz, qui figure sur la liste des adhérents du FGDR au 31 mars 2026. Les titres sont garantis jusqu’à 70 000 € et les espèces jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement. Le conservateur des titres et les règles de ségrégation ne sont pas précisés dans les documents consultés : ils sont à demander avant d’ouvrir. Un médiateur de la Fédération bancaire française est saisissable après réclamation écrite sans réponse sous deux mois.
| Point | Chez Allianz Banque |
|---|---|
| Entité qui détient votre compte | Allianz Banque S.A. (Puteaux, groupe Allianz) (France) |
| Autorité de supervision | ACPR, AMF |
| Conservateur des titres | Non précisé dans les documents consultés |
| Garantie des titres | Allianz Banque figure sur la liste des adhérents du FGDR au 31 mars 2026 (garantie des titres de 70 000 € par déposant et par établissement). |
| Garantie des espèces | Espèces garanties 100 000 € par le FGDR. |
| Ségrégation des avoirs | Non confirmée |
Source : liste des adhérents du FGDR (Allianz Banque, établissement de crédit agréé par l’ACPR, S.A. au capital de 92 252 768,19 €, RCS Nanterre 572 199 461, d’après les Conditions Tarifaires). Le conservateur des titres et les règles de ségrégation d’Allianz Banque n’ont pas pu être confirmés dans les documents lus.
Allianz Banque S.A. (Puteaux, groupe Allianz) relevant du droit français (ACPR, AMF), la garantie des titres du FGDR s’applique à votre compte chez Allianz Banque en cas d’indisponibilité des titres. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.
Ouverture du compte
Le compte-titres s’ouvre chez Allianz Banque avec un compte espèces dédié, alimenté par virement ou chèque, qui règle les achats et reçoit le produit des ventes. L’ouverture du compte-titres est gratuite. Les conditions d’éligibilité, le dépôt minimum et le parcours (en ligne ou par un agent Allianz) n’ont pas pu être confirmés : le site est inaccessible en lecture automatique.
Le piège principal est la combinaison des minimums : 9 € par ordre, 30 € par an de droits de garde pour l’ensemble du portefeuille, 24 € par an pour un compte-titres sans position. Un transfert sortant coûte 170 €, soit nettement plus qu’un transfert de PEA plafonné à 150 €. Le transfert entrant depuis un autre établissement est gratuit.
Marchés et supports disponibles
La page d’Allianz Banque présente un compte-titres pour investir sur les marchés français, européens et internationaux, avec des ordres de bourse en ligne gratuits en service et la valorisation du portefeuille. Seules les opérations réalisées sur Euronext Paris et les titres Allianz bénéficient de la réduction de 50 % ; les autres opérations supportent les frais des intermédiaires étrangers, les commissions de change et les impôts étrangers. Aucune mention d’ETF ni d’actions américaines dans les Conditions Tarifaires.
Au-delà des titres vifs, la grille cite les OPCVM et FIA (droits d’entrée selon prospectus), ceux du groupe Allianz et les fonds Eurazeo étant exonérés de droits de garde. Pour la gestion sous mandat, les obligations sont négociables de 0,3588 à 1,196 % selon la maturité. Il n’y a ni SRD, ni dérivés, ni fractions d’actions confirmés.
| Caractéristique | Chez Allianz Banque |
|---|---|
| Places boursières | Bourses françaises, européennes et internationales selon la page produit ; seuls Euronext Paris et les titres Allianz bénéficient de la réduction des ordres en ligne. Liste des places non retrouvée. |
| ETF disponibles | Non publié (aucune mention d’ETF dans les Conditions Tarifaires) |
| Actions fractionnées | Non précisé |
| Plan d’investissement programmé | Non précisé |
| Autres supports | OPCVM et FIA (dont ceux du groupe Allianz et les fonds Eurazeo), obligations (en gestion sous mandat), gestion sous mandat sur compte-titres ou PEA. Pas de SRD ni de produits dérivés. |
| Dépôt minimum | Non publié |
| Ordre minimum | Non publié |
Application mobile et plateforme
Allianz Banque présente le compte-titres comme un espace en ligne pour passer des ordres, consulter le carnet d’ordres, les opérations et les plus-values réalisées et latentes. Aucune note App Store ou Google Play n’a pu être relevée, ni évaluation de l’ergonomie : les sous-notes d’expérience restent vides plutôt que d’être estimées.
Les réclamations reçoivent une réponse sous 10 jours ouvrables puis deux mois, avant recours possible au médiateur de la Fédération bancaire française. Aucun horaire de téléphone ni délai d’ouverture n’a été vérifié.
Avantages du CTO Allianz Banque
- Établissement français adhérent du FGDR : titres garantis 70 000 €, espèces 100 000 €.
- IFU gratuit et pas de 3916-bis.
- Gestion sous mandat disponible sur le même compte-titres (0,75 % par an jusqu’à 250 000 €).
- Droits de garde gratuits sur les fonds et titres du groupe Allianz.
Inconvénients
- Profil de référence autour de 370 € par an (1,9 % de l’encours) : minimum de 9 € par ordre et garde de 0,30 % à 0,50 % par ligne.
- Transfert sortant à 170 € pour un compte-titres.
- ETF, actions américaines, dépôt minimum et conservateur non confirmés dans les pièces consultées.
- Réduction de 50 % limitée à Euronext Paris et aux titres Allianz, minimum après réduction non précisé.
- Site inaccessible en lecture automatique : pages produit connues par extraits seulement.
Notre avis détaillé sur le CTO Allianz Banque
Le compte-titres d’Allianz Banque est une offre de banque d’assureur : cher pour l’investisseur actif, rassurant pour le client qui privilégie un établissement français et garanti. Le profil de référence coûte environ 370 € par an (216 € de courtage, 54 € pour les ordres supposés américains faute de grille distincte, 100 € de garde), soit 1,9 % de l’encours. La réduction de 50 % sur les ordres en ligne d’Euronext Paris est précieuse, mais les droits de garde par ligne, 0,50 % pour les valeurs européennes, annulent l’intérêt pour un portefeuille d’ETF capitalisants.
La réponse à la question de l’accès est nette : le compte-titres est ouvert en libre-service, avec ordres en ligne, et la gestion sous mandat n’est qu’une option (0,75 % de frais de gestion plus 0,50 % de garde, soit 1,25 % par an avant frais de négociation). Les limites tiennent au coût, à l’absence d’ETF et d’actions américaines dans la grille, et à un transfert sortant à 170 €.
Sur l’institution, Allianz Banque appartient au groupe Allianz, avec un capital de 92 252 768,19 € et une adhésion au FGDR. Aucune annonce de cession ou de fermeture n’a été retrouvée dans une source nommée et datée. Ne sont pas confirmés : les conditions d’ouverture, le dépôt minimum, le conservateur, les ETF, les actions américaines, le W-8BEN et les notes des applications, faute d’accès aux pages du site. Les chiffres de cette fiche viennent du PDF tarifaire d’avril 2026.
| Critère | Note | Pondération | Ce qui la détermine |
|---|---|---|---|
| Frais | 0,1 / 10 | 30 % | 370,00 € par an pour le profil de référence, soit 1,85 % de l’encours |
| Marchés et supports | 4,0 / 10 | 20 % | Paris oui, autres places européennes oui, actions US non, ETF aucun, fractionnées non, plans programmés non |
| Solidité et protection | 8,8 / 10 | 20 % | Entité agréée dans l’UE, garantie des titres : fgdr 70 000 €, ségrégation : inconnu, groupe solide |
| Expérience | n.c. / 10 | 15 % | Non évaluée : aucune note de boutique d’applications ni élément public exploitable à la date du contrôle. La note globale est calculée sur les quatre autres critères. |
| Fiscalité au quotidien | 7,5 / 10 | 15 % | IFU fourni, W-8BEN : inconnu, 3916-bis non requis, relevés inconnu |
Comparaison avec 3 concurrents
| Acteur | Note | Ordre de 1 000 € | Coût annuel type | Limite principale |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Banque | 4,4/10 | 9,00 € | 370,00 € | Profil de référence autour de 370 € par an (1,9 % de l’encours) : minimum de 9 € par ordre et garde de 0,30 % à 0,50 % par ligne. |
| AXA Banque | 5,5/10 | 9,00 € | 622,00 € | Profil de référence à 622 € par an (3,1 % de l’encours), très au-dessus des courtiers en ligne. |
| La Banque Postale | 5,4/10 | 8,40 € | 357,70 € | Minimum de 8,40 € par ordre en ligne : 8,40 € pour 1 000 €, taux de 0,55 % atteint seulement à partir de 1 527 € |
| BNP Paribas | 6,1/10 | 5,00 € | 351,20 € | Droits de garde de 0,40 % + 5 € par ligne : 110 € par an pour 20 000 € sur 6 lignes (25 € par ligne en nominatif ou à l’étranger) |
Verdict final
Ce qu’il faut surveiller
- Minimum de 9 € par ordre : à confirmer après la réduction de 50 % sur les ordres en ligne.
- Droits de garde à 0,30 % par ligne (ISIN FR) ou 0,50 % (valeurs européennes), minimum de 30 € par an.
- Transfert sortant de compte-titres à 170 € ; 15 € par ligne (150 € au plus) pour un PEA.
- Accès aux ETF et aux actions américaines non confirmé : le demander par écrit.
Données et sources vérifiées
Contrôle de Allianz Banque effectué le 8 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 6 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.
- Page Allianz Banque : gestion sous mandat, compte-titres et PEA (page inaccessible en lecture directe, erreur 403 ; contenu lu dans un extrait de recherche)
- Conditions Tarifaires Allianz Banque, particuliers (PDF) (1er avril 2026)
- Allianz Banque : tarifs et conditions générales
- Allianz Banque : fiscalité du compte-titres
- Liste des adhérents du FGDR (Allianz Banque, code 12240) (31 mars 2026)
- MoneyVox : tarifs d’Allianz Banque
