Grille tarifaire de Trading 212 et conditions d’ouverture contrôlées le 8 octobre 2026. Cadre fiscal revérifié le 7 octobre 2026 : prélèvements sociaux à 18,6 %, soit 31,4 % au total avec le prélèvement forfaitaire unique sur les gains et dividendes d’un CTO. Le détail de nos contrôles est consigné sur la page de suivi des mises à jour.
À qui s’adresse ce CTO ?
Ce compte s’adresse à un résident français qui achète des actions et des ETF par petits montants, utilise les Pies (portefeuilles automatiques) et les fractions, et accepte de déclarer ses plus-values à partir d’un relevé annuel. Il convient à celui qui détient des titres en euros, sans conversion, ou qui achète des titres américains avec 0,15 % de change. Il convient moins à qui attend un IFU, qui veut une garantie des titres supérieure à 20 000 €, qui cherche des obligations ou des fonds, ou qui veut un support téléphonique en français. Attention : Trading 212 propose aussi des CFD, très risqués, sur un compte distinct qui n’est pas un compte-titres.
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Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.
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Frais détaillés du CTO Trading 212
Commission de négociation : gratuite sur actions et ETF réels (centre d’aide). La taxe française sur les transactions financières de 0,4 % s’ajoute à l’achat d’actions françaises de plus d’un milliard d’euros de capitalisation (Euronext Paris).
| Montant de l’ordre | Bourse de Paris (Euronext) | Actions américaines |
|---|---|---|
| 100 € | 0,00 € | 0,00 € |
| 500 € | 0,00 € | 0,00 € |
| 1 000 € | 0,00 € | 0,00 € |
| 5 000 € | 0,00 € | 0,00 € |
| 10 000 € | 0,00 € | 0,00 € |
Actions américaines : Commission gratuite. Frais SEC de 0,00206 $ par dollar vendu et frais FINRA de 0,000195 $ par action vendue, prélevés à la vente (centre d’aide). La conversion EUR/USD ajoute 0,15 % (voir change).
Frais de garde
Droits de garde gratuits (centre d’aide, frais du compte Invest).
Tenue de compte
Aucun abonnement ni frais de tenue pour le compte Invest.
Conversion de devises
Majoration de 0,15 %. Frais de change de 0,15 % ajoutés au taux de change au comptant lorsque la devise de l’instrument diffère de la devise du compte ; aucun frais pour un titre libellé dans la devise détenue sur le compte multidevise.
Frais de transfert sortant
Tarif non retrouvé dans les sources lues.
Frais de clôture
Aucun frais de clôture mentionné dans les sources lues.
Autres frais à connaître
Taxes et redevances locales prélevées en sus : Royaume-Uni 0,5 % de stamp duty à l’achat (hors ETF) et 1,50 £ de PTM Levy au-dessus de 10 000 £ ; France 0,4 % de TTF. Tous les frais s’affichent sur l’écran de revue avant la confirmation de l’ordre. Intérêts sur les liquidités non investies : 2,3 % annoncés pour l’euro dans les résultats de recherche (taux variable, à reconfirmer dans l’application). Les CFD, qui relèvent d’un autre compte, ne sont pas notés.
Ce que coûte un investisseur actif modéré chez Trading 212
Pour situer Trading 212 parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.
| Poste | Coût annuel |
|---|---|
| 24 ordres de 1 000 € sur Euronext | 0,00 € |
| 6 ordres de 1 000 € sur actions américaines (change compris) | 9,00 € |
| Droits de garde et frais de tenue de compte-titres | 0,00 € |
| Frais de compte ou abonnement obligatoire | 0,00 € |
| Total | 9,00 € (0,05 % de l’encours) |
Sur ce scénario, Trading 212 se classe 2e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).
Frais sur petits ordres (500 € et moins)
Aucune commission : un ordre de 100 €, de 500 € ou de 1 000 € sur Euronext Paris ne coûte rien, sauf la taxe de 0,4 % sur les actions françaises de plus d’un milliard d’euros de capitalisation (4 € pour 1 000 €). Sur une action américaine de 500 €, le change de 0,15 % représente 0,75 €. Les fractions permettent d’investir de petits montants et les Pies automatisent les achats. L’écart de cours (spread) n’est pas publié dans les sources lues, tout comme les éventuels frais de dépôt ou de retrait.
Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)
Aucune commission ne s’applique non plus aux gros ordres : 5 000 € ou 10 000 € d’actions ou d’ETF ne coûtent rien en courtage. Le coût porte sur le change (7,50 € pour 5 000 € convertis, 15 € pour 10 000 €), la TTF française de 0,4 % sur les grandes capitalisations (20 € pour 5 000 €) et les taxes locales (0,5 % de stamp duty à Londres). Aucun droit de garde ne s’applique à l’encours. En revanche la protection est plafonnée à 20 000 € pour les titres : un gros portefeuille dépasse le plafond de couverture.
Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire
Le W-8BEN est obligatoire pour acheter des actions américaines : il se signe à l’ouverture et reste valable l’année de signature et les trois suivantes. Le centre d’aide liste les documents disponibles (relevés, relevé annuel pour la déclaration, W-8BEN, export CSV) sans mentionner l’IFU : il n’est donc pas confirmé. Trading 212 EU GmbH étant allemande, le compte se déclare au 3916-bis. Le PFU atteint 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux). Le relevé annuel sert de base, mais il faut reporter soi-même les cessions et dividendes.
| Point | Situation chez Trading 212 |
|---|---|
| IFU (imprimé fiscal unique) | Pas d’IFU Aucun document français de type IFU n’est cité dans la liste officielle des documents (confirmation de positions, relevé d’activité, relevé mensuel, relevé annuel pour la déclaration, rapport de coûts, export CSV, formulaire W-8BEN). L’IFU n’est donc pas confirmé. |
| Actions américaines (W-8BEN) | À signer en ligne |
| Compte à déclarer au 3916-bis | Oui : entité hors de France |
| Relevé de plus-values / prix de revient | Partiel |
Le contrat est avec une société allemande (Trading 212 EU GmbH) : le compte est tenu hors de France, donc à déclarer au 3916-bis (raisonnement des auteurs, aucune page Trading 212 ne le dit). Le W-8BEN est obligatoire pour acheter des actions américaines et se signe à l’ouverture, valable l’année de signature et les trois années suivantes (31 décembre). Le relevé annuel sert de base à la déclaration mais ne remplace pas un IFU pré-rempli. Le PFU atteint 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux).
Trading 212 n’envoyant pas d’IFU à un résident français, plus-values et dividendes se reconstituent à partir des relevés du compte ; le compte étant tenu hors de France, il se déclare en plus chaque année avec le formulaire 3916-bis ; le formulaire W-8BEN est à signer pour réduire la retenue américaine sur les dividendes. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.
Protection de vos avoirs
Le contrat est conclu avec Trading 212 EU GmbH, établissement de Ratingen sous licence BaFin n° 10109603 ; la presse du 10 juin 2026 décrit le transfert de la conservation de l’entité chypriote vers l’Allemagne. Les avoirs sont placés chez Interactive Brokers et la Bank of New York Mellon sur des comptes distincts de ceux de Trading 212. L’indemnisation est celle du système allemand EdW : 90 % des créances, au plus 20 000 € par client. Les espèces sont, selon l’aide, protégées jusqu’à 100 000 € par personne via des banques partenaires. Pour l’entité chypriote, le fonds ICF offre 20 000 €.
| Point | Chez Trading 212 |
|---|---|
| Entité qui détient votre compte | Trading 212 EU GmbH (Ratingen, Allemagne) (Allemagne (Ratingen)) |
| Autorité de supervision | BaFin (licence 10109603) |
| Conservateur des titres | Interactive Brokers et Bank of New York Mellon (selon la presse du 10 juin 2026) |
| Garantie des titres | Système allemand EdW (Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen) : 90 % des créances, plafond de 20 000 € par client. Pour l’entité chypriote Trading 212 Markets Ltd, le fonds ICF verse jusqu’à 20 000 €. |
| Garantie des espèces | Fonds maintenus sur des comptes séparés ; protection supplémentaire jusqu’à 100 000 € par personne auprès de banques partenaires (centre d’aide, entité allemande). |
| Ségrégation des avoirs | Oui |
Sources : centre d’aide Trading 212 (régulation, protection, avoirs) et presse du 10 juin 2026 sur le transfert de la conservation de Chypre vers l’Allemagne. Les avoirs sont conservés chez Interactive Brokers sur des comptes séparés de ceux de Trading 212. Le centre d’aide indique pour l’entité chypriote que ICF couvre 20 000 € même en cas de défaillance du custodian ; nous n’avons pas la clause équivalente pour l’entité allemande. Solidité du groupe non examinée (note « moyenne » par prudence).
Trading 212 EU GmbH (Ratingen, Allemagne) étant établie en Allemagne (Ratingen), c’est le système de garantie de ce pays qui joue pour votre compte chez Trading 212, avec un plafond souvent plus bas que celui du FGDR. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.
Ouverture du compte
L’ouverture se fait dans l’application, en ligne. La page des pays pris en charge rattache la France, outre-mer compris, à Trading 212 EU GmbH. Le W-8BEN est signé pendant la création du compte, avec un numéro d’identification fiscale valide, faute de quoi les actions américaines ne sont pas accessibles. Un taux promotionnel sur les liquidités en euros concerne les nouveaux clients de l’entité allemande.
Piège d’éligibilité : un client ancien de Trading 212 Markets Ltd (Chypre) a pu être transféré vers l’entité allemande ; la date de bascule dépend du compte. Le dépôt minimum, le délai d’ouverture et le tarif de transfert sortant ne sont pas publiés dans les sources lues. Le compte CFD, séparé, ne doit pas être confondu avec le compte Invest.
Marchés et supports disponibles
Le compte Invest donne accès aux actions ordinaires et privilégiées, ETF, ETP, ETC, REIT et investment trusts. Les pages produit citées par la recherche listent Euronext Paris, Euronext Amsterdam, Xetra, Madrid, Vienne, Londres, le NYSE et le Nasdaq, avec plus de 13 000 actions et ETF au total ; la part d’ETF n’est pas publiée, d’où un classement prudent. Aucune obligation ni fonds n’est cité.
La plupart des instruments se négocient en fractions, et les Pies (portefeuilles automatiques) n’acceptent que des titres fractionnables. Les liquidités non investies sont rémunérées (2,3 % annoncés pour l’euro dans les résultats de recherche, taux variable). Un compte multidevise permet de détenir EUR, USD, GBP et d’autres devises.
| Caractéristique | Chez Trading 212 |
|---|---|
| Places boursières | Euronext Paris, Euronext Amsterdam, Xetra, Bourse de Madrid, Wiener Börse, London Stock Exchange, NYSE et Nasdaq (liste tirée des pages produit citées par la recherche, non relue sur la page française). Plus de 13 000 actions et ETF au total selon ces pages. |
| ETF disponibles | Plus de 13 000 actions et ETF au total ; part d’ETF non publiée dans les sources lues |
| Actions fractionnées | ✓ Oui |
| Plan d’investissement programmé | ✓ Oui |
| Autres supports | Actions ordinaires et privilégiées, ETF, ETP, ETC, REIT et investment trusts sur le compte Invest (centre d’aide). Pas d’obligations ni de fonds mentionnés. Les CFD sont sur un compte à part, non noté. |
| Dépôt minimum | Non publié |
| Ordre minimum | Non publié |
Application mobile et plateforme
L’application Trading 212 - Actions & ETF affiche 4,63/5 sur 12 281 notes sur l’App Store français (version 8.50.0 du 5 octobre 2026). Ordres, Pies, documents et W-8BEN s’y gèrent. Les ordres, frais et taxes s’affichent sur l’écran de revue avant confirmation.
Le support n’a pas été évalué : langue, horaires et délais de réponse ne sont pas publiés dans les sources lues. Un centre d’aide en ligne et une communauté d’utilisateurs sont disponibles.
Avantages du CTO Trading 212
- Commission nulle sur actions et ETF réels, aucun droit de garde ni abonnement : 9 € par an pour le profil de référence.
- Change à 0,15 %, bien inférieur aux 0,5 % de plusieurs concurrents ; fractions et Pies pour de petits montants.
- Application notée 4,63/5 sur 12 281 notes ; Euronext Paris, Xetra, Londres, NYSE et Nasdaq.
- W-8BEN signé à l’ouverture ; liquidités rémunérées et compte multidevise.
Inconvénients
- IFU non confirmé : relevé annuel à reporter soi-même ; 3916-bis à déposer.
- Titres couverts à 20 000 € au plus (EdW, ICF pour l’entité chypriote).
- Gamme réduite (pas d’obligations ni de fonds), part d’ETF non publiée.
- Spread, transfert sortant et support non documentés ; compte CFD risqué dans la même maison.
Notre avis détaillé sur le CTO Trading 212
Le coût est quasi nul : aucune commission, aucun droit de garde, 0,15 % de change. Pour le profil de référence (24 ordres de 1 000 € sur Euronext, six sur des actions américaines), la facture annuelle est de 9 €, soit 0,05 % de l’encours de 20 000 €. Mais la TTF française de 0,4 % pèse sur les achats d’actions de grande capitalisation et l’écart de cours n’est pas publié.
Les limites tiennent à la structure. Trading 212 EU GmbH est allemande : les titres sont couverts à 20 000 € (EdW), le compte se déclare au 3916-bis et aucun IFU n’est cité parmi les documents officiels. La gamme est limitée aux actions, ETF et assimilés, et le centre d’aide mélange encore Chypre et Allemagne pour la protection, ce qui oblige à vérifier son entité.
Sont inconnus faute de page lisible : la page française du produit, le nombre d’ETF, le transfert sortant, le support en français et la date de bascule d’un compte vers l’entité allemande. Les frais viennent du centre d’aide officiel du 8 octobre 2026 ; la presse du 10 juin 2026 documente le transfert de la conservation.
| Critère | Note | Pondération | Ce qui la détermine |
|---|---|---|---|
| Frais | 9,7 / 10 | 30 % | 9,00 € par an pour le profil de référence, soit 0,05 % de l’encours |
| Marchés et supports | 8,7 / 10 | 20 % | Paris oui, autres places européennes oui, actions US oui, ETF catalogue moyen, fractionnées oui, plans programmés oui |
| Solidité et protection | 8,2 / 10 | 20 % | Entité agréée dans l’UE, garantie des titres : garantie locale : 20 000 €, ségrégation : oui, groupe moyenne |
| Expérience | 9,5 / 10 | 15 % | appli : excellent · plateforme : non évalué · service client : non évalué · ouverture : non évalué |
| Fiscalité au quotidien | 2,0 / 10 | 15 % | Pas d’IFU, W-8BEN : a-signer, 3916-bis à déposer, relevés partiel |
Comparaison avec 3 concurrents
| Acteur | Note | Ordre de 1 000 € | Coût annuel type | Limite principale |
|---|---|---|---|---|
| Trading 212 | 8,0/10 | 0,00 € | 9,00 € | IFU non confirmé : relevé annuel à reporter soi-même ; 3916-bis à déposer. |
| Trade Republic | 8,2/10 | 1,00 € | 30,00 € | Indemnisation des titres plafonnée à 20 000 € (loi allemande) au lieu de 70 000 € au FGDR. |
| XTB | 8,6/10 | 0,00 € | 30,00 € | Garantie des titres plafonnée à 22 000 € (système polonais KDPW) au lieu de 70 000 € au FGDR. |
| Scalable Capital | 7,2/10 | 0,99 € | 29,70 € | Pas d’IFU mentionné : rapport fiscal KPMG à reporter soi-même ; 3916-bis à déposer. |
Verdict final
Ce qu’il faut surveiller
- Entité contractuelle : Trading 212 EU GmbH (Allemagne) ou Trading 212 Markets Ltd (Chypre) selon l’ancienneté du compte.
- IFU non cité : prévoir de reporter soi-même cessions et dividendes ; 3916-bis à déposer.
- TTF de 0,4 % sur les actions françaises de plus d’un milliard d’euros.
- Ne pas confondre le compte Invest avec le compte CFD.
Données et sources vérifiées
Contrôle de Trading 212 effectué le 8 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 11 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.
- Page Trading 212 Invest (France)
- Centre d’aide : frais du compte Invest (commission, change, garde, taxes)
- Centre d’aide : frais de change (Invest et Stocks ISA)
- Centre d’aide : pays pris en charge (France, entité Trading 212 EU GmbH)
- Centre d’aide : qui régule Trading 212 ?
- Centre d’aide : comment mon argent est-il protégé ?
- Centre d’aide : Trading 212 Markets Ltd, protection des fonds et des avoirs
- Centre d’aide : qu’est-ce que le W-8BEN ?
- Centre d’aide : documents disponibles
- Presse : Trading 212 transfère la conservation de Chypre vers l’Allemagne (EdW, Interactive Brokers, BNY Mellon) (10 juin 2026)
- App Store France : Trading 212 - Actions & ETF (note et avis) (8 octobre 2026)
