Grille tarifaire de Trade Republic (document du 2 juillet 2026) et conditions d’ouverture contrôlées le 8 octobre 2026. Cadre fiscal revérifié le 7 octobre 2026 : prélèvements sociaux à 18,6 %, soit 31,4 % au total avec le prélèvement forfaitaire unique sur les gains et dividendes d’un CTO. Le détail de nos contrôles est consigné sur la page de suivi des mises à jour.
À qui s’adresse ce CTO ?
Ce CTO s’adresse à un résident français qui investit par petits ordres ou par versements programmés, apprécie une application très notée (4,76/5 sur 59 237 notes) et accepte une banque allemande comme teneur de compte. Il avantage les montants de 100 € à 2 000 € : le prix fixe de 1 € ne dépend pas du montant, et les plans d’épargne sont gratuits. Il convient moins à celui qui passe des ordres de plusieurs dizaines de milliers d’euros sur Euronext sans vouloir payer d’écart de cours, à qui veut choisir sa place à chaque ordre (2 € au lieu de 1 €), à qui veut la garantie FGDR de 70 000 € sur ses titres, ou à qui souhaite un IFU garanti sans avoir à finaliser la migration vers la succursale française.
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Frais détaillés du CTO Trade Republic
Ordre « Best Price » (exécution au meilleur prix sur les places pertinentes) : 1 € fixe par transaction, quel que soit le montant, hors frais de tiers et écart de cours (communiqué du 2 juillet 2026). L’option « Direct Price », qui permet de choisir une place (Xetra, Euronext, NYSE, Nasdaq) parmi 30, coûte 2 € fixe par ordre. Les plans d’épargne programmés sont sans frais de courtage selon le centre d’aide.
| Montant de l’ordre | Bourse de Paris (Euronext) | Actions américaines |
|---|---|---|
| 100 € | 1,00 € | 1,00 € |
| 500 € | 1,00 € | 1,00 € |
| 1 000 € | 1,00 € | 1,00 € |
| 5 000 € | 1,00 € | 1,00 € |
| 10 000 € | 1,00 € | 1,00 € |
Actions américaines : Actions américaines : même frais fixe de 1 € (Best Price) ou 2 € (Direct Price). L’achat se fait en euros ; le taux de change éventuel est intégré au prix et n’est pas publié.
Frais de garde
Aucun frais d’administration ni de conservation des titres, selon le centre d’aide Trade Republic.
Tenue de compte
Tenue du compte courant à 0 € (document d’information tarifaire du 1er janvier 2025) ; pas d’abonnement.
Conversion de devises
Non publié : les actions américaines s’achètent en euros, l’écart de change est intégré au prix (spread) sans ligne de frais lisible dans les sources lues. Aucun chiffre n’est donc retenu.
Frais de transfert sortant
Tarif non retrouvé dans les sources lues (le centre d’aide traite le transfert entrant et sortant dans des articles non ouverts).
Frais de clôture
Aucun frais de clôture mentionné dans les sources lues ; durée du contrat indéterminée, sans durée minimale.
Autres frais à connaître
Écarts de cours (spread) et frais de tiers non inclus dans le 1 € (frais de gestion des ETF déjà compris dans leur prix). Taxes locales (TTF française, stamp duty) non vérifiées pour Trade Republic. Carte et IBAN français : tenue de compte à 0 € ; carte physique Classic 5 €, Mirror 50 € (frais uniques, document du 1er janvier 2025).
Ce que coûte un investisseur actif modéré chez Trade Republic
Pour situer Trade Republic parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.
| Poste | Coût annuel |
|---|---|
| 24 ordres de 1 000 € sur Euronext | 24,00 € |
| 6 ordres de 1 000 € sur actions américaines (change compris) | 6,00 € |
| Droits de garde et frais de tenue de compte-titres | 0,00 € |
| Frais de compte ou abonnement obligatoire | 0,00 € |
| Total | 30,00 € (0,15 % de l’encours) |
Sur ce scénario, Trade Republic se classe 6e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).
Frais sur petits ordres (500 € et moins)
Un ordre de 100 € coûte 1 € en Best Price, soit 1 % du montant, 0,2 % pour 500 € et 0,1 % pour 1 000 €. Pour 2 € de plus par ordre, Direct Price permet de choisir la place d’exécution, mais ce n’est utile qu’en cas de préférence sur Xetra, Euronext ou le Nasdaq. Les plans d’investissement programmés ne portent aucun frais de courtage, même pour 25 € par mois. Il faut cependant tenir compte de l’écart de cours (spread) et des frais de tiers, non détaillés dans le prix fixe. Les actions américaines s’achètent en euros : le change est inclus sans chiffre publié.
Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)
Le prix fixe de 1 € ne varie pas avec le montant : 1 € pour 5 000 €, 1 € pour 10 000 €, soit 0,01 % de ce dernier ordre. Pour un gros ordre, le coût principal est l’écart de cours à l’exécution, que Trade Republic encadre en cherchant le meilleur prix sur les places pertinentes quelle que soit la taille de l’ordre. Aucun droit de garde ne s’ajoute à l’encours. Le seul vrai plafond concerne la protection : les titres ne sont indemnisés qu’à 90 % de leurs créances et dans la limite de 20 000 € en cas de défaillance, ce qui compte pour un portefeuille important.
Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire
Pour un client ayant terminé la migration vers la succursale française (IBAN français, numéro d’identification fiscale), le contrat prévoit l’application de la fiscalité française et l’IFU ; le centre d’aide indique qu’il est mis en ligne en début de campagne. Un client ancien qui n’a pas migré reste hors de ce régime. Le centre d’aide traite le formulaire 3916 pour déclarer un compte étranger : le compte est tenu par une banque allemande, donc à déclarer sauf indication contraire de votre dernier courrier fiscal. Aucune page lue ne décrit le W-8BEN. Le PFU atteint 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux).
| Point | Situation chez Trade Republic |
|---|---|
| IFU (imprimé fiscal unique) | IFU partiel Le Contrat Client (Annexe 11) prévoit l’IFU et l’application de la fiscalité française pour les clients ayant achevé le « Processus de Migration » (IBAN français, nouveau numéro de compte-titres, numéro d’identification fiscale fourni). Les clients existants qui ne l’ont pas fait restent hors de ce régime, sans IFU. Le centre d’aide indique que l’IFU est mis à disposition en début de campagne fiscale. |
| Actions américaines (W-8BEN) | Non confirmé |
| Compte à déclarer au 3916-bis | Oui : entité hors de France |
| Relevé de plus-values / prix de revient | Partiel |
Trade Republic Bank GmbH est une banque allemande ; selon le contrat, sa succursale française agit comme agent payeur pour les impôts locaux et effectue la retenue et la déclaration pour les clients migrés. Le centre d’aide consacre un article au formulaire 3916 pour déclarer un compte étranger : nous retenons donc une déclaration à faire, à vérifier avec votre dernier courrier fiscal. Le contrat prévoit un rapport fiscal gratuit local, révocable avec quatre semaines de préavis. Le PFU atteint 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux). Aucune page lue ne décrit le W-8BEN.
L’IFU de Trade Republic ne couvre qu’une partie des opérations : le reste se reconstitue à partir des relevés du compte ; le compte étant tenu hors de France, il se déclare en plus chaque année avec le formulaire 3916-bis. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.
Protection de vos avoirs
Le contrat est conclu avec Trade Republic Bank GmbH, banque agréée en Allemagne et supervisée par la BaFin, qui exerce en France par une succursale placée sous le contrôle de l’ACPR et de l’AMF. Les dépôts sont garantis à 100 000 € par déposant par l’Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, remboursement en 7 jours ouvrés. Les titres sont conservés en garde collective chez Clearstream Banking AG : le client en est copropriétaire, ils échappent à la masse de la faillite ; l’indemnisation des créances sur titres est de 90 % jusqu’à 20 000 € selon la loi allemande. Pour les titres gardés hors d’Allemagne, la responsabilité de Trade Republic est limitée.
| Point | Chez Trade Republic |
|---|---|
| Entité qui détient votre compte | Trade Republic Bank GmbH (Berlin), agissant par sa succursale française (Allemagne (succursale française, Paris)) |
| Autorité de supervision | BaFin et Bundesbank (Allemagne) ; ACPR et AMF pour la succursale française |
| Conservateur des titres | Clearstream Banking AG (garde collective allemande) ; conservateurs tiers hors d’Allemagne pour certains titres |
| Garantie des titres | Titres conservés en garde collective (copropriété, « Girosammel ») chez Clearstream Banking AG, distincts du patrimoine de la banque (contrat, Annexe 5). Indemnisation en cas de défaillance par l’Entschädigungseinrichtung deutscher Banken : 90 % des créances sur titres, au plus 20 000 € par investisseur (site de l’EdB). |
| Garantie des espèces | Dépôts garantis jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement par l’Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, remboursement sous 7 jours ouvrés, en euros (fiche du déposant). Les fonds gérés en comptes fiduciaires collectifs chez des banques partenaires relèvent de la garantie de ces banques. |
| Ségrégation des avoirs | Oui |
Sources : Contrat Client de septembre 2026 (Annexes 3, 5, 11), fiche du déposant, fiche AMF. Avec une garde collective chez Clearstream, le client est copropriétaire des titres ; si les titres sont conservés hors d’Allemagne, la responsabilité de Trade Republic est limitée à la bonne sélection du conservateur. Le compte espèces en comptes fiduciaires expose au risque d’insolvabilité des banques partenaires. Trade Republic revendique plus de 10 millions de clients et plus de 150 milliards d’euros d’actifs (communiqué du 2 juillet 2026) ; la solidité propre du groupe n’a pas été examinée (note « moyenne » par prudence).
Trade Republic Bank GmbH (Berlin), agissant par sa succursale française étant établie en Allemagne (succursale française, Paris), c’est le système de garantie de ce pays qui joue pour votre compte chez Trade Republic, avec un plafond souvent plus bas que celui du FGDR. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.
Ouverture du compte
L’ouverture se fait directement dans l’application ou sur le site : pièce d’identité à préparer, ouverture automatique du compte espèces sans investissement initial, premiers ordres possibles après le premier dépôt. Le contrat est en français et en anglais ; l’Annexe 11 régit les conditions françaises. Pour obtenir l’IBAN français et l’application de la fiscalité française, le client doit achever un processus de migration et fournir son numéro d’identification fiscale.
Piège d’éligibilité : un ancien client qui ne finalise pas la migration reste sous l’ancien régime, sans IFU. Le support annoncé 24 h/24 n’est pas déployé pour tout le monde au 2 juillet 2026. Un PEA existe aussi, hors périmètre de cette fiche. Le transfert d’un portefeuille depuis un autre courtier relève d’articles d’aide non ouverts ici.
Marchés et supports disponibles
Le communiqué du 2 juillet 2026 annonce l’accès à 30 places boursières dont Xetra, Euronext, NYSE et Nasdaq, avec un carnet d’ordres agrégé en temps réel et gratuit dans l’application. Les pages produit consultées citent plus de 7 500 actions et plus de 2 000 ETF, chiffres non datés qu’il faut vérifier dans l’application. L’investissement fractionné est annoncé.
Au-delà, Trade Republic propose des obligations, des produits dérivés, des Private Markets et des crypto-actifs (ces derniers sous agrément MiCA), non notés ici. Les titres sont en garde collective chez Clearstream pour l’Allemagne, et chez des conservateurs étrangers pour certains marchés.
| Caractéristique | Chez Trade Republic |
|---|---|
| Places boursières | 30 places boursières accessibles en « Direct Price », dont Xetra, Euronext, NYSE et Nasdaq (communiqué du 2 juillet 2026). Plus de 7 500 actions et plus de 2 000 ETF selon les pages produit consultées (chiffres non datés). |
| ETF disponibles | Plus de 2 000 ETF (page produit, non datée) ; 150 ETF et plus de 2 000 actions éligibles au PEA |
| Actions fractionnées | ✓ Oui |
| Plan d’investissement programmé | ✓ Oui |
| Autres supports | ETF, obligations, produits dérivés, Private Markets et crypto-actifs (communiqué du 2 juillet 2026) ; les crypto-actifs relèvent d’un service distinct (agrément MiCA) et ne sont pas notés. |
| Dépôt minimum | Aucun |
| Ordre minimum | Non publié |
Application mobile et plateforme
L’application est le point fort : 4,76/5 sur 59 237 notes sur l’App Store français (version 4.2641.1 du 8 octobre 2026). Une Interface Web pour investisseurs actifs, lancée le 2 juillet 2026, ajoute graphiques avancés, screeners et espaces de travail personnalisables, sans frais supplémentaires.
Le service client est annoncé 24 h/24 et 7 j/7 par chat ou téléphone dans l’application, par de vraies personnes, avec suivi des demandes en temps réel. Le communiqué précise cependant qu’il est déployé « prochainement » pour tout le monde. Le siège administratif français est à Paris (boulevard Haussmann).
Avantages du CTO Trade Republic
- 1 € fixe par ordre en Best Price (2 € en Direct Price), quel que soit le montant, soit 30 € par an pour le profil de référence.
- Plans d’épargne sans frais, aucun droit de garde ni abonnement.
- Application notée 4,76/5 sur 59 237 notes et interface Web lancée le 2 juillet 2026.
- Plus de 2 000 ETF et 30 places boursières ; titres en garde collective, distincts du patrimoine de la banque.
Inconvénients
- Indemnisation des titres plafonnée à 20 000 € (loi allemande) au lieu de 70 000 € au FGDR.
- IFU limité aux clients migrés ; 3916 à déposer ; W-8BEN non documenté.
- Écarts de cours et change sur actions américaines non publiés ; 2 € pour choisir sa place.
- Transfert sortant et barème PDF complet introuvables dans les sources lues.
Notre avis détaillé sur le CTO Trade Republic
Le tarif de Trade Republic tient en une ligne : 1 € par ordre, 2 € pour choisir sa place, rien pour les plans d’épargne ni la garde. Pour le profil de référence (24 ordres sur Euronext, six sur des actions américaines), le coût de courtage est de 30 € par an, soit 0,15 % de l’encours de 20 000 €. Mais le prix fixe n’est pas tout : l’exécution se fait avec Trade Republic comme contrepartie, donc l’écart de cours et le change éventuel pèsent dans le coût réel, sans chiffre officiel.
Les limites tiennent au cadre juridique. La banque est allemande ; les titres sont couverts à 20 000 € au plus, les dépôts à 100 000 €, et le compte relève d’un 3916 selon le centre d’aide. L’IFU dépend de la migration vers la succursale française. Aucune page lue ne décrit le W-8BEN, et le support 24 h/24 est en cours de déploiement. À côté de l’univers très large, c’est une banque qui privilégie l’application sur l’accompagnement.
Sur l’institution, Trade Republic revendique plus de 10 millions de clients et plus de 150 milliards d’euros d’actifs, et la fiche AMF confirme son statut de prestataire agréé MiCA par passeport allemand. Sont inconnus faute de page lisible : les frais de change, le transfert sortant, la procédure W-8BEN et le plafond de garantie des titres selon Trade Republic lui-même. Ces points sont à confirmer dans l’application avant d’y transférer un portefeuille.
| Critère | Note | Pondération | Ce qui la détermine |
|---|---|---|---|
| Frais | 9,2 / 10 | 30 % | 30,00 € par an pour le profil de référence, soit 0,15 % de l’encours |
| Marchés et supports | 10,0 / 10 | 20 % | Paris oui, autres places européennes oui, actions US oui, ETF catalogue très large, fractionnées oui, plans programmés oui |
| Solidité et protection | 8,5 / 10 | 20 % | Entité agréée dans l’UE, garantie des titres : garantie locale : 20 000 €, ségrégation : oui, groupe moyenne |
| Expérience | 8,4 / 10 | 15 % | appli : excellent · plateforme : bon · service client : bon · ouverture : bon |
| Fiscalité au quotidien | 3,5 / 10 | 15 % | IFU partiel, W-8BEN : inconnu, 3916-bis à déposer, relevés partiel |
Comparaison avec 3 concurrents
| Acteur | Note | Ordre de 1 000 € | Coût annuel type | Limite principale |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 8,2/10 | 1,00 € | 30,00 € | Indemnisation des titres plafonnée à 20 000 € (loi allemande) au lieu de 70 000 € au FGDR. |
| XTB | 8,6/10 | 0,00 € | 30,00 € | Garantie des titres plafonnée à 22 000 € (système polonais KDPW) au lieu de 70 000 € au FGDR. |
| Scalable Capital | 7,2/10 | 0,99 € | 29,70 € | Pas d’IFU mentionné : rapport fiscal KPMG à reporter soi-même ; 3916-bis à déposer. |
| DEGIRO | 7,0/10 | 2,00 € | 77,50 € | Aucun IFU et incapacité à fournir des justificatifs fiscaux ou pour le 3916-bis. |
Verdict final
Ce qu’il faut surveiller
- Finaliser le processus de migration (IBAN français, numéro d’identification fiscale) pour l’IFU.
- Le 3916 : le centre d’aide traite le compte comme un compte étranger.
- Écarts de cours et change non publiés ; Direct Price à 2 € contre 1 €.
- Indemnisation des titres plafonnée à 20 000 € (loi allemande), 100 000 € pour les dépôts.
Données et sources vérifiées
Contrôle de Trade Republic effectué le 8 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 9 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.
- Communiqué de presse Trade Republic : Best Price, Direct Price, Interface Web (Paris) (2 juillet 2026)
- Contrat Client Trade Republic, version 07.08.01 (FR/EN, Annexe 11 France) (septembre 2026)
- Entschädigungseinrichtung deutscher Banken : couverture des titres (90 %, 20 000 €) et des dépôts (100 000 €)
- Document d’information tarifaire, compte courant (Branch France) (1er janvier 2025)
- Fiche AMF : Trade Republic Bank GmbH (PSCA agréé MiCA, passeport allemand) (5 août 2026)
- Dossier de presse Trade Republic France (succursale, IBAN français, PEA) (9 janvier 2025)
- Centre d’aide : y a-t-il des frais de garde ? / frais d’exécution des ordres
- Centre d’aide : dois-je remplir le formulaire 3916 (compte étranger) ?
- App Store France : Trade Republic: Broker & Bank (note et avis) (8 octobre 2026)
