CTO Hello bank! en 2026 : avis, frais et limites des offres Start et Active

À qui s’adresse ce CTO ?

Le CIF Hello bank! s’adresse au client qui veut un compte courant et un compte-titres chez BNP Paribas sans passer par une agence : conseillers par chat et téléphone du lundi au samedi, ouverture depuis le mobile après un profil financier. Start convient aux ordres de moins de 3 000 € (de 1,75 € à 8 €) et aux petits encours ; Active (13 € jusqu’à 8 000 €, 0 € de droits de garde) vise les ordres de plus de 3 000 € et les gros portefeuilles : pour 24 ordres de 1 000 € par an, elle ne devient plus avantageuse qu’au-delà de 64 000 € d’encours environ (calcul interne). Il convient moins à qui détient des lignes américaines, grevées de 15 € minimum par ordre et de 1 % de marge de change, ou à qui veut des actions fractionnées et des achats programmés, que les documents consultés ne décrivent pas.

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Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.

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Frais détaillés du CTO Hello bank!

Tarif retenu : offre Bourse Start, par Internet ou application, sur Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles : 1,75 € jusqu’à 500 € inclus, 3,50 € jusqu’à 1 200 €, 8 € de 1 200 € à 3 000 € inclus, puis 0,48 % par ordre jusqu’à 50 000 € (plafond d’un ordre en ligne). L’offre Active, qui supprime les droits de garde, facture 13 € par ordre jusqu’à 8 000 € inclus, puis 0,20 % jusqu’à 50 000 €. Tout client titulaire d’un CIF peut choisir l’une ou l’autre ; le premier changement de l’année est gratuit, les suivants coûtent 120 €. Ordre par plateforme téléphonique : 1,20 % avec un minimum, plus 8 € de frais fixes. Brochure « Conditions et tarifs » du 1er octobre 2026.

Actions américaines : Autres marchés étrangers, mêmes frais en Start et en Active : 0,50 % par ordre avec un minimum par zone, soit 15 € pour les États-Unis (20 € pour l’Europe hors Euronext et le Canada, 50 € pour l’Asie-Pacifique, 100 € pour le reste du monde). Les taxes locales étrangères s’ajoutent ; la brochure précise « hors frais de change éventuels ».

Frais de garde

Offre Start : 0,40 % de la valorisation annuelle moyenne jusqu’à 50 000 €, 0,20 % de 50 000 € à 150 000 €, 0,10 % au-delà, plus 8 € par ligne en dépôt à l’étranger ou au nominatif (0 € au porteur) ; offre Active : 0 €. Prélevés en février, acquis pour toute année commencée

Tenue de compte

Compte courant Hello bank! obligatoire, sans frais de tenue de compte ; l’offre Hello One est gratuite avec au moins une opération par carte dans le mois, sinon 6 € par mois ; aucun abonnement ni frais de gestion annuels sur les offres Bourse

Conversion de devises

Majoration de 1 %. Pour l’achat ou la vente de titres libellés dans une autre devise que celle du compte, la politique de change de BNP Paribas applicable au 22 juin 2026 prévoit une marge de 1 % au maximum sur le cours de conversion (barème : 1 % de 0 à 100 000 €, 0,80 % de 100 000 € à 500 000 €), et une commission de change éventuelle, non chiffrée.

Frais de transfert sortant

100 € plus 15 € par ligne pour transférer un CIF vers un autre établissement (aucun plafond indiqué ; gratuit vers une agence BNP Paribas) ; PEA : 15 € par ligne, 150 € au maximum

Frais de clôture

Aucun frais de clôture du compte-titres mentionné dans la brochure ; droits de garde acquis pour toute année commencée

Frais d’inactivité

Tenue de compte de dépôt inactif : 30 € par an (loi Eckert) ; aucun frais d’inactivité propre au compte-titres mentionné

Autres frais à connaître

Ordre par téléphone : 1,20 % avec un minimum plus 8 € de frais fixes sur Euronext (1,20 % plus 15 € à 100 € selon la zone à l’étranger). Ordre en ligne plafonné à 50 000 €. Changement d’offre Bourse à partir du deuxième de l’année : 120 €. Service Plus-Values (relevé mensuel, attestation annuelle des cessions, aide à la déclaration 2074) : 75 € par an. Récupération de la retenue à la source étrangère : 25 € par ligne ; mise au nominatif : 50 € par ligne ; dématérialisation de titres étrangers : 150 € par ligne. Commission complémentaire de 25 € sur la souscription d’OPC gérés par d’autres établissements que BNP Paribas. Frais de transaction hors taxe sur les transactions financières. Date de valeur d’un ordre : jour d’exécution plus 2 jours ouvrés.

Ce que coûte un investisseur actif modéré chez Hello bank!

Pour situer Hello bank! parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.

Sur ce scénario, Hello bank! se classe 24^e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).

Frais sur petits ordres (500 € et moins)

Avec Start, un ordre de 100 € ou de 500 € coûte 1,75 €, soit 1,75 % puis 0,35 %, et un ordre de 1 000 € 3,50 € ; l’exemple de la brochure, dix titres pour 1 500 €, donne 8 €. Les paliers sont nets : 1,75 € jusqu’à 500 € inclus, 3,50 € de 500 € à 1 200 €, 8 € de 1 200 € à 3 000 €, si bien que le tarif plus que double dès l’euro qui suit 1 200 €. Les actions américaines coûtent 15 € au minimum, soit 15 % d’un ordre de 100 € et 1,5 % d’un ordre de 1 000 €, avant 1 % de marge de change. Le CIF n’impose aucun dépôt minimum ; l’offre de bienvenue rembourse jusqu’à 100 € de frais d’ordres passés pendant trois mois sur Euronext pour une ouverture avant le 4 novembre 2026.

Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)

À 5 000 €, Start facture 24 € (0,48 %) et Active 13 € ; à 10 000 €, 48 € contre 20 € (0,20 % dès 8 000 €). Active est moins chère que Start pour tout ordre supérieur à 3 000 € (13 € contre 14,40 € dès 3 001 €) et supprime les droits de garde que Start facture 0,40 % jusqu’à 50 000 €, puis 0,20 % jusqu’à 150 000 € ; en contrepartie, elle coûte 13 € même pour un petit ordre. L’ordre passé par Internet ou l’appli est plafonné à 50 000 € ; au-delà, la brochure ne décrit que la plateforme téléphonique, à 1,20 % avec 8 € de frais fixes. Le changement d’offre se demande à un conseiller : gratuit une fois par an, 120 € ensuite.

Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire

Hello bank! envoie l’imprimé fiscal unique par courrier chaque année, entre fin février et fin mai, aux clients qui ont perçu des revenus de capitaux mobiliers ; un duplicata se demande à un conseiller. La page fiscalité de la banque rappelle le PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux) et le prélèvement forfaitaire non libératoire de 12,8 % sur les dividendes, dont la dispense se demande avant le 30 novembre sous condition de revenu fiscal de référence (moins de 50 000 € pour une personne seule, 75 000 € pour un couple). Le relevé des plus-values et l’aide à la déclaration 2074 relèvent du Service Plus-Values, facturé 75 € par an. La procédure W-8BEN pour les actions américaines n’est décrite dans aucun document lisible consulté. Le compte est tenu en France : pas de 3916-bis.

Revenus de capitaux mobiliers : PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux) ; prélèvement forfaitaire non libératoire de 12,8 % à chaque versement, sauf dispense à demander avant le 30 novembre (dividendes : revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année inférieur à 50 000 € pour une personne seule, 75 000 € pour un couple). Dividendes étrangers : marge de change de 1 % maximum sur la conversion et retenue à la source récupérable pour 25 € par ligne. La procédure W-8BEN pour les actions américaines n’est décrite dans aucun document lisible consulté. Le compte est tenu en France : pas de formulaire 3916-bis.

Hello bank! fournissant un imprimé fiscal unique, la déclaration consiste surtout à reporter ses montants dans la 2042 et la 2074. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.

Protection de vos avoirs

Le compte est tenu par BNP Paribas SA, dont Hello bank! est l’offre 100 % digitale : un établissement de crédit de droit français, adhérent du FGDR (liste du 31 mars 2026). La page FGDR de Hello bank! annonce une garantie des titres jusqu’à 70 000 € et une garantie des dépôts de 100 000 € ; la banque étant un établissement de crédit, les espèces du compte-titres entrent dans les 100 000 € selon la fiche du FGDR. La garantie des titres ne joue que si les titres ont disparu des comptes et que le teneur de compte, en cessation de paiements, ne peut ni les restituer ni les rembourser. Les conditions générales du CIF (janvier 2024) sont publiées en image sans texte : conservateur, ségrégation des avoirs et sous-conservateurs n’ont donc pas pu être lus. Aucune garantie ne couvre la baisse des cours.

Les conditions générales du CIF (janvier 2024) sont publiées en image sans texte : le conservateur, la ségrégation des avoirs et les sous-conservateurs n’ont pas pu y être lus. La ségrégation est retenue sur le principe légal rappelé par le FGDR. Hello bank! est une marque de BNP Paribas SA ; l’autorité de supervision indiquée est celle des adhérents du FGDR (ACPR, AMF).

BNP Paribas SA relevant du droit français (ACPR, AMF), la garantie des titres du FGDR s’applique à votre compte chez Hello bank! en cas d’indisponibilité des titres. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.

Ouverture du compte

Pour ouvrir un CIF, il faut d’abord un compte courant ou joint Hello bank!, réservé aux personnes physiques majeures résidant en France ; l’offre Hello One n’exige aucun revenu, est gratuite avec au moins une opération par carte dans le mois, sinon 6 € par mois, et le compte n’a aucun frais de tenue. L’identité se confirme par signature électronique biométrique ou par un premier versement de 10 € à 300 €, puis le compte s’active sous quelques jours. Ensuite, le client remplit son profil financier, choisit Start ou Active, signe la convention en ligne et attend environ 24 heures pour accéder au compte-titres. Un délai de rétractation de 14 jours calendaires s’applique.

Le CIF peut être individuel, joint ou indivis (en indivision, chaque opération est approuvée par tous les titulaires), et une personne peut en détenir plusieurs. Les pièges tiennent à la dépendance au compte courant et aux offres temporaires : le remboursement de trois mois de frais, jusqu’à 100 €, exige une ouverture entre le 5 octobre et le 4 novembre 2026 et des ordres par l’appli ou Internet, hors téléphone, avec versement sous six mois. Pour quitter Hello bank!, le transfert d’un CIF coûte 100 € plus 15 € par ligne, sans plafond indiqué ; il se demande par courrier signé déposé dans la messagerie sécurisée.

Marchés et supports disponibles

La page produit cite les actions, obligations, OPC, trackers, warrants, certificats et ETN crypto-actifs, avec « plus de 19 000 actions françaises et étrangères, plus de 1 000 ETF, 4 ETN crypto-actifs, 80 ETC » et de nombreux OPC. La brochure distingue Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles, où s’appliquent les grilles Start et Active, des « autres marchés étrangers », tarifés par zone avec un minimum de 15 € pour les États-Unis, de 20 € pour l’Europe et le Canada, de 50 € pour l’Asie-Pacifique et de 100 € pour le reste du monde. Les taxes locales s’ajoutent et la brochure précise « hors frais de change éventuels ». Les OPC distribués paient 0,50 % de droits d’entrée par Internet (1,20 % par un conseiller), les OPC monétaires étant gratuits.

La liste des places accessibles en ligne n’est pas publiée en texte lisible. Les documents consultés ne décrivent ni action fractionnée ni investissement programmé sur le CIF : les versements programmés cités concernent l’alimentation du PEA. Le règlement d’un ordre se fait à jour d’exécution plus deux jours ouvrés, et la brochure indique que les frais de transaction s’entendent hors taxe sur les transactions financières.

Application mobile et plateforme

Les ordres se passent depuis le site ou depuis l’application dédiée « Hello bank! Bourse », en mode guidé ou rapide, avec listes personnelles, portefeuilles fictifs, opérations sur titres en ligne et introductions en bourse sur Euronext ; les outils Strategy Builder et Technical Insight sont gratuits sur le web. Les notes des stores séparent nettement l’application bancaire et l’application Bourse : « Hello bank! par BNP Paribas » affiche 4,68 sur 5 sur 104 416 notes sur l’App Store et 4,5 sur 69 500 avis sur Google Play, tandis que « Hello bank! Bourse » n’obtient que 1,98 sur 81 notes et 2,3 sur 78 avis au 7 octobre 2026, un échantillon réduit mais sévère.

La Hello Team répond par chat et par téléphone de 8 h à 20 h du lundi au vendredi et de 8 h à 18 h le samedi, au 01 43 63 15 15 (coût d’un appel local) ; les futurs clients appellent le 0 800 84 84 00. Les réclamations sont acquittées sous dix jours ouvrables et traitées en deux mois au plus, avec recours au médiateur de l’AMF pour les litiges de bourse. Hello bank! n’a pas de local d’accueil : tout passe par l’espace client, le chat ou le téléphone.

Avantages du CTO Hello bank!

• Offre Start dès 1,75 € par ordre sur Euronext (3,50 € pour 1 000 €), sans abonnement ni frais de gestion
• Offre Active à 0 € de droits de garde, avec 13 € par ordre jusqu’à 8 000 € puis 0,20 %
• Plus de 19 000 actions et plus de 1 000 ETF annoncés, ETN crypto-actifs et ETC
• IFU envoyé chaque année, titres couverts par le FGDR (70 000 €), CIF individuel, joint ou indivis
• Trois mois de frais de transaction remboursés, jusqu’à 100 €, pour une ouverture avant le 4 novembre 2026

Inconvénients

• Compte courant Hello bank! obligatoire (offre Hello One à 6 € par mois sans opération par carte dans le mois)
• Droits de garde de 0,40 % de l’encours moyen sous Start, 8 € par ligne en dépôt à l’étranger ou au nominatif
• Actions américaines : 0,50 % avec 15 € minimum, plus 1 % de marge de change et taxes locales
• Application Bourse notée 1,98/5 (81 notes App Store) et 2,3 (78 avis Google Play)
• Sortie du CIF à 100 € plus 15 € par ligne, Service Plus-Values à 75 € par an, changement d’offre à 120 € dès le deuxième de l’année

Notre avis détaillé sur le CTO Hello bank!

Les deux offres répondent à deux profils. Start, pour les ordres de moins de 3 000 €, échelonne 1,75 €, 3,50 € puis 8 € avant de passer à 0,48 % ; Active, pour les ordres plus gros, plafonne à 13 € jusqu’à 8 000 € puis 0,20 %. Sur le profil de référence du comparatif (24 ordres de 1 000 € à Paris, 6 ordres de 1 000 € sur actions américaines, 20 000 € investis sur six lignes), Start revient à environ 314 € par an : 84 € d’ordres à Paris, 150 € d’ordres américains avec la marge de change de 1 %, et 80 € de droits de garde. Active coûterait environ 462 €, les 13 € par ordre pesant plus que les 80 € de droits de garde économisés. Elle ne prend l’avantage qu’au-delà de 64 000 € d’encours environ, pour 24 ordres de 1 000 € par an et hors lignes étrangères (calcul interne).

Les limites sont nettes. Il faut un compte courant Hello bank! avant le compte-titres ; les droits de garde sont prélevés en février d’après l’encours moyen de l’année précédente et acquis pour toute année commencée ; les ordres américains pèsent 15 € minimum plus 1 % de marge de change ; le détail des plus-values demande un service à 75 € par an ; l’application Bourse est mal notée sur les deux stores ; changer d’offre se fait par un conseiller et coûte 120 € dès le deuxième changement de l’année ; la sortie coûte 100 € plus 15 € par ligne.

Reste ce que les documents lisibles ne disent pas : les conditions générales du CIF, l’estimation des frais annuels et la liste des marchés et brokers sont des images sans texte, si bien que le conservateur, la ségrégation des avoirs, la procédure W-8BEN et les places accessibles n’ont pas pu être vérifiés. L’appartenance au groupe BNP Paribas et l’adhésion de BNP Paribas SA au FGDR (liste du 31 mars 2026) sont en revanche documentées, de même que l’envoi de l’IFU par courrier.

Comparaison avec 3 concurrents

Verdict final

Ce qu’il faut surveiller

• Choisissez Start ou Active selon vos ordres et votre encours : Active ne devient plus avantageuse qu’autour de 64 000 € d’encours pour 24 ordres de 1 000 € par an.
• L’offre de bienvenue (trois mois de frais remboursés, jusqu’à 100 €) exige une ouverture entre le 5 octobre et le 4 novembre 2026 et des ordres par l’appli ou Internet.
• Surveillez la cotisation du compte courant Hello One : 6 € par mois sans opération par carte dans le mois.
• Les droits de garde sont prélevés en février d’après l’encours moyen de l’année précédente et acquis pour toute année commencée.

Données et sources vérifiées

Contrôle de Hello bank! effectué le 7 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 17 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.

• Page produit CTO (compte d’instruments financiers) Hello bank!
• Offres et tarifications Bourse : Start et Active
• Conditions et tarifs, produits et services pour les particuliers (PDF) (1er octobre 2026)
• Politique de BNP Paribas sur la facturation et la marge des opérations de change (PDF) (22 juin 2026)
• Conditions, réglementations et tarifs (liste des documents Hello bank!)
• Liste des documents et relevés en ligne (PDF) (avril 2025)
• Aide : obtenir son imprimé fiscal unique (IFU)
• Aide : ouvrir un compte titres
• Aide : modifier la tarification de son CIF ou de son PEA
• Aide : ouverture de compte et offres Hello One et Hello Prime
• Fiscalité Bourse (PFU, PFNL, dispense) chez Hello bank!
• Application mobile Hello bank! Bourse
• FGDR : page de Hello bank! sur la garantie des dépôts et des titres
• FGDR : garantie des titres (70 000 € par client et par établissement)
• FGDR : vérifier la protection d’un établissement (liste globale des adhérents au 31 mars 2026) (31 mars 2026)
• App Store : Hello bank! Bourse
• App Store : Hello bank! par BNP Paribas