CTO BUX en 2026 : avis, frais et limites d’un néo-courtier néerlandais

À qui s’adresse ce CTO ?

Ce compte s’adresse à un résident français qui investit de petites sommes chaque mois en ETF ou en fractions d’actions (dès 10 €) via un plan sans commission à l’achat, depuis une application. Pour 100 € par mois en plan, le courtage est de 0 € mais les frais de service de 0,20 % par an restent dus. Il convient moins à qui passe des ordres limites (réservés aux formules Plus et Prime), à qui détient un gros portefeuille (0,20 % de 100 000 € représente 200 € par an en Basic), à qui exige un IFU ou une garantie française de 70 000 €, ou à qui veut des obligations ou des fonds en direct.

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Aucune commission sur les actions et ETF réels jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, puis 0,2 % (minimum 10 €). Droits de garde nuls sous 250 000 €, change à 0,5 %. À lire avant d’ouvrir : XTB est un courtier polonais, garantie des titres plafonnée dans son pays.

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Frais détaillés du CTO BUX

Formule Basic : 0,99 € par ordre au marché sur un ETF, 3,99 € sur une action européenne (retenu : 0,99 € pour un ETF Euronext ; un ordre d’action Euronext coûte 3,99 €). Ordres limite et Zero non disponibles en Basic. Achats du plan d’investissement mensuel à 0 €, ventes aux tarifs normaux. Ordres fractionnés : uniquement au marché.

Actions américaines : Basic : 0,99 € par ordre au marché sur une action ou un ETF américain, plus 0,75 % de majoration sur la conversion (0,25 % en Plus, 0,20 % en Prime).

Frais de garde

Frais de service variables de 0,20 % par an sur les actifs investis en Basic, prélevés au 1/12e chaque mois (0 % jusqu’à 250 000 € en Plus, jusqu’à 500 000 € en Prime). Aucun droit de garde distinct.

Tenue de compte

Frais de service mensuels : 0 € en Basic (2,99 € en Plus, 7,99 € en Prime). Dépôts et retraits gratuits.

Conversion de devises

Majoration de 0,75 %. Majoration de 0,75 % sur les actions américaines en Basic (uniquement sur les actions US selon la page tarifs).

Frais de transfert sortant

Aucun tarif de transfert sortant retrouvé dans les documents consultés ; les fractions d’actions ne sont pas transférables (art. 15.7).

Frais de clôture

Gratuite ; positions et fractions liquidées à la clôture, espèces versées sur le compte bancaire lié (art. 15).

Autres frais à connaître

Inscription à une assemblée générale : 10 € TVA comprise. Cotations en temps réel gratuites. Prêt de titres : 50 % des revenus nets partagés en Basic et Plus (70 % en Prime), avec consentement explicite. Les frais impayés s’accumulent et sont réglés à la prochaine entrée d’argent (art. 26.6). Intérêts sur les espèces : 0 % en Basic (1,50 % en Plus jusqu’à 100 000 €, 1,75 % en Prime).

Ce que coûte un investisseur actif modéré chez BUX

Pour situer BUX parmi les 39 offres notées, nous appliquons à chacune le même scénario : 20 000 € investis sur 6 lignes, avec 24 achats de 1 000 € à Paris et 6 achats de 1 000 € sur des actions américaines pendant l’année. Le détail du calcul est publié sur la page méthodologie.

Sur ce scénario, BUX se classe 16^e sur 39 au rapport coût/encours ; le coût médian du comparatif est de 238,80 € par an. Le résultat est un ordre de grandeur : un investisseur qui passe moins d’ordres, ou qui achète plus gros, n’aura pas le même classement (le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres).

Frais sur petits ordres (500 € et moins)

Pour un ordre de 100 €, 0,99 € représentent 1 % en ETF et 3,99 € près de 4 % sur une action européenne. Le plan d’investissement mensuel est exécuté à 0 € à l’achat, avec des fractions dès 10 €, et seule la vente est facturée au tarif du marché. Les ordres fractionnés ne passent qu’au marché. En revanche, la formule Basic ne propose ni ordre limite ni ordre Zero, et facture 0,20 % par an sur les actifs investis, soit 0,17 € par mois pour 1 000 € investis. Pour les actions américaines, 0,75 % de change s’ajoute : 7,50 € sur 1 000 €.

Frais sur gros ordres (5 000 € et plus)

Les ordres ne dépendent pas du montant (0,99 € ou 3,99 €), mais les frais de service sont proportionnels : 0,20 % par an, soit 20 € pour 10 000 € investis, 100 € pour 50 000 €. En Plus (2,99 € par mois, soit 35,88 € par an), le taux passe à 0 % jusqu’à 250 000 € et la majoration de change à 0,25 % ; en Prime (7,99 € par mois, soit 95,88 € par an), 0 % jusqu’à 500 000 € et 0,20 % de change. Le passage en Plus devient rentable au-delà d’environ 18 000 € investis, à comparer au volume de ses ordres américains.

Fiscalité au quotidien : ce qu’il vous reste à faire

BUX B.V. tient le compte aux Pays-Bas : le formulaire 3916-bis est à déposer chaque année. Aucun IFU n’est fourni : BUX envoie en février un relevé annuel avec le solde espèces, les positions valorisées, les dividendes versés et, selon les règles locales, les plus-values. Le client doit calculer ses plus-values (2074) et déclarer ses dividendes étrangers (2047). BUX indique que tous ses clients bénéficient automatiquement du traité avec les États-Unis : retenue de 15 % sur les dividendes américains, versés nets, sans formulaire W-8BEN à signer. Le PFU est de 31,4 % (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux).

Compte tenu aux Pays-Bas par BUX B.V. : formulaire 3916-bis à déposer. BUX indique que tous les clients bénéficient automatiquement du traité fiscal avec les États-Unis (retenue de 15 % sur les dividendes américains, dividendes versés nets). Le client déclare sa résidence fiscale à l’inscription (norme CRS) et signe une déclaration de personne non américaine (FATCA). Plus-values et dividendes étrangers sont à reporter par le client.

BUX n’envoyant pas d’IFU à un résident français, plus-values et dividendes se reconstituent à partir des relevés du compte ; le compte étant tenu hors de France, il se déclare en plus chaque année avec le formulaire 3916-bis. Le cadre général (PFU à 31,4 %, option pour le barème, moins-values reportables) est détaillé dans notre guide fiscalité du CTO, et la marche à suivre dans déclarer son CTO aux impôts.

Protection de vos avoirs

BUX B.V. est une société d’investissement agréée et supervisée par l’AFM. Les titres et espèces sont détenus par BUX Custody, fondation néerlandaise sans autre but que la conservation pour les clients, et les positions sont tenues chez des tiers (membres compensateurs, dépositaires, contreparties). Les espèces sont versées chez ABN AMRO Clearing Bank et protégées à 100 000 € par le système de garantie des dépôts, hors fonds en transit. Les titres sont couverts par le système néerlandais d’indemnisation des investisseurs jusqu’à 20 000 € par investisseur (DNB), au lieu de 70 000 € auprès du FGDR. BUX est filiale d’ABN AMRO.

Contrat client du 1er juillet 2025 : titres et espèces détenus par la fondation BUX Custody, entité passive, à seule fin de conservation pour les clients. Les positions sont tenues par des tiers (membres compensateurs, dépositaires de titres, contreparties) ; un déficit éventuel est réparti selon le contrat. BUX est une filiale de l’ABN AMRO selon la fiche App Store (extrait), et les intérêts sur espèces sont versés par ABN AMRO Clearing Bank.

BUX B.V. (Amsterdam, Pays-Bas) étant établie en Pays-Bas, c’est le système de garantie de ce pays qui joue pour votre compte chez BUX, avec un plafond souvent plus bas que celui du FGDR. Ce que couvre réellement une garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans notre guide garantie des titres.

Ouverture du compte

L’ouverture se fait dans l’application BUX : adresse e-mail, vérification d’identité, déclaration de résidence fiscale (norme CRS) et de qualité de personne non américaine (FATCA), puis signature du contrat client du 1er juillet 2025. Le dépôt et le retrait sont gratuits. Aucun dépôt minimum n’est publié ; un ordre fractionné commence à 10 €. Le délai d’ouverture n’a pas été vérifié. Un compte joint ou pour un mineur n’est pas documenté dans les pages consultées.

Pièges : les ordres limite et Zero ne sont pas disponibles en Basic (Plus : trois ordres Zero par mois, Prime : cinq) ; les fractions d’actions ne sont pas transférables hors de BUX et doivent être vendues à la clôture ; les frais impayés s’accumulent et sont réglés sur la prochaine entrée d’argent ; BUX peut mettre fin à la relation si des frais restent impayés 30 jours après le plafond.

Marchés et supports disponibles

BUX donne accès aux actions et ETF de plusieurs places européennes (Euronext Paris, Xetra, CBOE Europe) et américaines (Nasdaq), ainsi qu’à des ETC et à des ETP sur cryptomonnaies. Le nombre d’ETF et d’actions accessibles n’est pas publié sur les pages consultées : le site parle de milliers d’actifs, et la liste complète est sur la page « Liste des produits ». Les fractions d’actions et d’ETF s’achètent dès 10 €, uniquement à cours du marché.

Six plans préconstitués sont proposés (intelligence artificielle, prudent, aventure, semi-conducteurs, hydrogène, dividendes) ; en Prime, des plans conçus avec J.P. Morgan. Les achats d’un plan sont à 0 €, la vente aux tarifs normaux. Il n’existe ni obligations ni fonds en direct dans les pages consultées, et le prêt de titres est possible avec consentement explicite.

Application mobile et plateforme

BUX se pilote surtout depuis son application. Sur l’App Store français, la fiche affiche 4,5 sur 280 avis d’après un extrait de recherche non daté, à contrôler. La plateforme web est moins documentée ; en Basic, seuls les ordres au marché et les ordres de plan sont proposés, ce qui limite le contrôle du prix à l’exécution.

Le support passe par le centre d’aide en français et par [email protected] ; la page d’accueil annonce un support français. Les réclamations non résolues peuvent aller au Kifid néerlandais, organisme de règlement des litiges, ce qui suppose de saisir une institution étrangère.

Avantages du CTO BUX

• Aucun abonnement en Basic, achats du plan mensuel à 0 €, fractions dès 10 €.
• Ordre ETF à 0,99 € et ordre US à 0,99 €, profil de référence à 114,70 € par an.
• Traité américain appliqué automatiquement (15 % sur les dividendes), sans W-8BEN.
• Espèces garanties 100 000 € chez ABN AMRO Clearing Bank, titres conservés par une fondation distincte.

Inconvénients

• 0,20 % par an sur les actifs investis en Basic : 200 € sur 100 000 €.
• 0,75 % de change sur les actions américaines, 3,99 € par ordre d’action européenne.
• Pas d’ordre limite en Basic, ni d’obligations ni de fonds en direct.
• Compte néerlandais : 3916-bis à déposer, aucun IFU, garantie des titres de 20 000 €.
• Nombre d’ETF non publié, fractions non transférables.

Notre avis détaillé sur le CTO BUX

BUX est conçu pour l’investissement mensuel de petites sommes : plan sans commission d’achat, fractions dès 10 € et application à 4,5 sur l’App Store (extrait non daté). Le profil de référence coûte 114,70 € par an en Basic, soit 0,57 % de 20 000 € : 23,76 € pour 24 ordres ETF, 50,94 € pour six ordres américains (dont 45 € de change), 40 € de frais de service variables. En Plus, avec 2,99 € par mois, le coût annuel serait voisin pour un portefeuille de cette taille, avec un change à 0,25 %.

Le modèle a ses limites. Les 0,20 % annuels sur les actifs ressemblent à des droits de garde et pèsent sur un portefeuille qui grossit. Le change à 0,75 % rend les actions américaines peu avantageuses en Basic. Aucun IFU n’est fourni et le 3916-bis est à déposer ; seul le relevé de février aide à la déclaration. Les ordres limite sont absents de la formule Basic, et la garantie des titres plafonne à 20 000 €.

Sur l’institution, BUX B.V. est supervisée par l’AFM, filiale d’ABN AMRO d’après la fiche App Store, avec conservation par la fondation BUX Custody et espèces chez ABN AMRO Clearing Bank. Restent non confirmés : nombre d’ETF accessibles, notes datées des stores, délai d’ouverture, comptes joints et mineurs. Ces limites expliquent la prudence de nos classements d’expérience.

Comparaison avec 3 concurrents

Verdict final

Ce qu’il faut surveiller

• Frais de service variables de 0,20 % par an en Basic : à comparer à Plus (2,99 € par mois, 0 % jusqu’à 250 000 €).
• Majoration de change de 0,75 % sur les actions américaines en Basic.
• Aucun IFU : prévoir le calcul des plus-values (2074) et le 3916-bis.
• Ordres limite et Zero indisponibles en Basic, fractions non transférables hors de BUX.

Données et sources vérifiées

Contrôle de BUX effectué le 8 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 8 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.

• Page tarifs BUX (Basic, Plus, Prime) (2026-10-08)
• Contrat Client et conditions générales BUX (version du 01-07-2025, PDF français, extrait en local) (2025-07-01)
• Page d’accueil BUX France (dépôts protégés 100 000 €, AFM, plans)
• Aide : comment BUX gère-t-il mes impôts (relevé annuel de février)
• Aide : impôts sur les dividendes (traité américain appliqué automatiquement)
• Investissement fractionné chez BUX (minimum 10 €)
• DNB : système néerlandais d’indemnisation des investisseurs (20 000 €)
• App Store France : BUX (4,5 sur 280 avis, extrait de recherche non daté) (2026-10-08)